{"id":668311,"date":"2023-11-27T00:50:59","date_gmt":"2023-11-26T23:50:59","guid":{"rendered":"https:\/\/dailynewshungary.com\/de\/open-banking-vorteile-fur-verbraucher\/"},"modified":"2023-11-27T00:50:59","modified_gmt":"2023-11-26T23:50:59","slug":"open-banking-vorteile-fur-verbraucher","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dailynewshungary.com\/de\/open-banking-vorteile-fur-verbraucher\/","title":{"rendered":"Open-Banking-Vorteile f\u00fcr Verbraucher"},"content":{"rendered":"

Gesponserte Inhalte<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n

Wurden Sie schon einmal in Ihre Banking-App transferiert, um eine Transaktion online abzuschlie\u00dfen? das ist Open Banking Haben Sie schon einmal ein Budgetierungstool verwendet, das alle Ihre Konten an einem Ort miteinander verbindet? das ist auch Open Banking. <\/strong><\/p>\n

Open Banking ist ein innovativer Rahmen, der es Banken erm\u00f6glicht, Daten mit lizenzierten Fintech-Unternehmen zu teilen <\/span>Noda<\/span><\/a>(im Verbrauchereinverst\u00e4ndnis) Sie tun dies \u00fcber offene Application Programming Interfaces (APIs), S\u00e4tze definierter Regeln, die es Software erm\u00f6glichen, miteinander zu kommunizieren. <\/span><\/p>\n

In Europa ist Open Banking in die Gesetzgebung eingebettet Die bahnbrechende PSD2, die 2018 durchgesetzt wurde, verpflichtete europ\u00e4ische Banken, ihre API-Daten f\u00fcr autorisierte Fintech-Unternehmen zu \u00f6ffnen Um auf die Daten zugreifen zu k\u00f6nnen, m\u00fcssen Fintechs eine spezifische Lizenz erhalten. <\/span><\/p>\n

Vorteile des Open Banking <\/span><\/h2>\n

Es gibt vier wesentliche Vorteile von Open Banking f\u00fcr Verbraucher: bessere Zahlungen, pers\u00f6nliche Finanzinstrumente, ma\u00dfgeschneiderte Produkte und Kontrolle \u00fcber Daten Werfen wir einen genaueren Blick auf diese Vorteile. <\/span><\/p>\n

Bessere Zahlungen<\/span><\/h3>\n

Der selbstverst\u00e4ndliche Vorteil von Open Banking ist ein reibungsloseres, angenehmeres Zahlungserlebnis. Anstatt Ihre Zahlungsdaten manuell eingeben zu m\u00fcssen, leitet Sie die Open-Banking-Funktionalit\u00e4t zu einer vertrauensw\u00fcrdigen Banking-App weiter und l\u00e4sst Sie direkt von Ihrem Bankkonto bezahlen. <\/span><\/p>\n

Es spart Zeit und Aufwand und ist eine sicherere M\u00f6glichkeit, online zu bezahlen. Unter PSD2 ist beispielsweise die Multi-Faktor-Verifizierung eine gesetzliche Voraussetzung f\u00fcr die Genehmigung offener Bankzahlungen. <\/span><\/p>\n

Das bessere Zahlungserlebnis wird durch Plattformen wie Noda erm\u00f6glicht, Noda verf\u00fcgt \u00fcber eine PISP-Lizenz und arbeitet mit Online-H\u00e4ndlern zusammen, die ihre Zahlungen mit der Open-Banking-Funktion vereinfachen m\u00f6chten. Nachdem ein Verbraucher die Zahlung initiiert hat, kommuniziert Noda \u00fcber regulierte APIs mit der ausstellenden Bank. <\/span><\/p>\n

Pers\u00f6nliche Finanzinstrumente <\/span><\/h3>\n

Eine weitere Lizenz, die ein Fintech erhalten kann, um Open-Banking-Funktionalit\u00e4t zu erhalten, ist AISP. Es erm\u00f6glicht ihnen, mit Zustimmung des Verbrauchers auf schreibgesch\u00fctzte Informationen zuzugreifen, jedoch keine Zahlungen wie PISPs einzuleiten.<\/span><\/p>\n

AISP Fintechs sammeln Daten von mehreren Banken oder Finanzinstituten Denken Sie an Budgetierungs-Apps und pers\u00f6nliche Finanztools, die alle Ihre Konten an einem Ort bringen. <\/span>Kreditanbieter nutzen h\u00e4ufig AISPs, um schnell auf die Bonit\u00e4tshistorie einer Person zuzugreifen oder ihr Einkommen zu \u00fcberpr\u00fcfen. <\/span><\/p>\n

AISP-Fintechs greifen wie PISPs \u00fcber offene APIs auf Daten zu, nach einer Nutzeranfrage wird eine AISP-App Informationen sammeln und in einem einzigen St\u00fcck konsolidieren, f\u00fcr Verbraucher bedeutet dies ein besseres und effizienteres Finanzmanagement.<\/span><\/p>\n

Ma\u00dfgeschneiderte Finanzprodukte und -dienstleistungen <\/span><\/h3>\n

Open Banking basiert auf dem Kernprinzip des Datenaustauschs. Mit Open Banking k\u00f6nnen Fintech-Unternehmen ein tieferes Verst\u00e4ndnis f\u00fcr die Verhaltensmuster ihrer Kunden erlangen. Dies f\u00fchrt zu hochgradig personalisierten Finanzprodukten und -dienstleistungen. <\/span><\/p>\n

Budgetierungs-Apps k\u00f6nnen beispielsweise API-Daten verwenden, um Ausgabenmuster zu identifizieren und ma\u00dfgeschneiderte Sparempfehlungen zu liefern. Dieser Grad der Personalisierung kann das allgemeine Finanzerlebnis f\u00fcr Verbraucher erheblich verbessern. <\/span><\/p>\n

Kontrolle \u00fcber Finanzdaten <\/span><\/h3>\n

Das Beste am Open Banking ist wohl, dass es nicht auferlegt wird. Die Verbraucher haben die ultimative Kontrolle, da die Datenweitergabe nicht ohne ihre ausdr\u00fcckliche Zustimmung erfolgen kann. <\/span><\/p>\n

Verbraucher entscheiden, mit welchen Apps und Websites sie Daten teilen m\u00f6chten, also haben sie immer das Sagen. Sie entscheiden, auf welche Informationen ein Unternehmen wie lange zugreifen kann. Daher haben Verbraucher die ultimative Macht im Open-Banking-\u00d6kosystem. <\/span><\/p>\n

Beispielsweise f\u00fchlen sich manche Menschen mit AISP-Diensten m\u00f6glicherweise wohler als mit PISP-Diensten. In diesem Fall sollten sie ihre Zustimmung einfach nur den Anbietern erteilen, denen sie vertrauen.<\/span><\/p>\n

Verbraucher k\u00f6nnen auch aufh\u00f6ren, Zugriff auf ihre Daten zu gew\u00e4hren, dazu m\u00fcssten sie zur App oder Website gehen und ihre Einwilligung widerrufen, sie k\u00f6nnen ihre Bank auch dar\u00fcber informieren, dass sie nicht mehr m\u00f6chten, dass das Unternehmen auf ihre Daten zugreift.<\/span><\/p>\n

Zukunft des Open Banking in Europa<\/span><\/h2>\n

Bisher gibt Europa aus regulatorischer Sicht das Tempo im Open Banking vor. Im Juni 2023 ver\u00f6ffentlichte die Europ\u00e4ische Kommission Entw\u00fcrfe f\u00fcr die neuen Richtlinien PSD3 und PSR1. Die Vorschl\u00e4ge, die erst Ende 2024 fertiggestellt werden, bauen auf den Kernprinzipien des PSD2 des Datenaustauschs auf. Sie zielen darauf ab, die API-Qualit\u00e4t zu verbessern und die Sicherheit zu st\u00e4rken.<\/span><\/p>\n

Dieses transparente Regulierungsumfeld treibt eine breitere Open-Banking-Implementierung in Europa voran. Im zweiten Quartal 2023 gab es im EWR mindestens 355 autorisierte Open-Banking-Anbieter, von denen die meisten sowohl AISP- als auch PISP-Lizenzen erhielten. Unterdessen wird erwartet, dass sich die Einf\u00fchrung von Open Banking bis 2027 in allen europ\u00e4ischen L\u00e4ndern mehr als verdoppeln wird. <\/span><\/p>\n

\u201eWir betrachten Open Banking als einen dauerhaften Wandel in der Finanzdienstleistungslandschaft\u201csagte Nikola Tchakarov, Leiter der Marktexpansion bei Noda. \u201eMit Blick auf die Zukunft gehen wir davon aus, dass sich der Markt mit st\u00e4rker personalisierten Produkten, einer st\u00e4rkeren Kontrolle der Verbraucher \u00fcber Daten und weiteren Innovationen in der Zahlungsabwicklung weiterentwickeln wird\u201d, f\u00fcgte er hinzu.<\/span><\/p>\n

Der n\u00e4chste Schritt vom Open Banking ist theoretisch Open Finance. Im Open Finance teilen nicht nur Banken Daten, sondern eine ganze Reihe anderer Finanzunternehmen: Wertpapierfirmen, Verm\u00f6gensverwalter, Pensionsfonds, Versicherungsmakler und Kreditgeber. <\/span><\/p>\n

Ein bemerkenswertes Beispiel f\u00fcr die Regulierung und Einf\u00fchrung offener Finanzen war Brasilien. Im M\u00e4rz 2022 startete das Land seine letzte Phase der Umsetzung offener Finanzen, einschlie\u00dflich Investitionen, Versicherungen und Rentendaten in die Infrastruktur. <\/span><\/p>\n