Banco Central: El sector bancario húngaro sigue siendo rentable y resistente a los impactos

El sistema bancario húngaro todavía se caracteriza por una alta rentabilidad, abundante liquidez y una fuerte posición de capital y, en consecuencia, la resistencia del sector a los shocks sigue siendo fuerte, dijo el jueves el jefe del departamento del Banco Nacional de Hungría (NBH), Bálint Dancsik, al presentar el Informe de Estabilidad Financiera del banco central.

La posición de capital de los bancos se ha fortalecido aún más, lo cual es importante tanto para la capacidad de resistencia a choques como para la capacidad de préstamo. Los altos niveles de capital también implican una alta capacidad de préstamo. El nivel actual sería suficiente para duplicar el crédito al sector privado. Bailarín dijo.

No existen restricciones generales de la oferta crediticia, pero la dualidad del mercado crediticio se mantiene inalterada. El crédito a hogares repuntó a lo largo del año pasado y a principios de este, mientras que el crédito a empresas no lo hizo.

Con base en una prueba de estrés, el sector bancario cumpliría con los requisitos regulatorios de liquidez y adecuación de capital incluso en el caso de un shock severo y de baja probabilidad, señaló.

El informe indicó que los bancos húngaros registraron un beneficio de 1,595 billones de HUF en 2024, incluso superior al del año anterior. El elevado nivel de margen de intereses y el riesgo crediticio bancario, que no creció de forma pronunciada, contribuyeron sustancialmente a mantener la excelente rentabilidad. El papel de partidas puntuales fue significativo y, tras excluirlas, el beneficio del sector disminuyó interanualmente.

Los indicadores de rentabilidad móvil de 12 meses han caído desde sus niveles máximos en mayo de 2024, pero siguen siendo sobresalientes según los estándares internacionales: el rendimiento sobre el capital (RoE) del sector cayó al 22.6 % y su rendimiento sobre los activos (RoA) cayó al 2.0 % al final de 2024.

Según el informe, la evolución del crédito en Hungría sigue caracterizada por una doble tendencia. La tasa de crecimiento anual de los préstamos a hogares alcanzó el 10.5 % en febrero, mientras que la cartera de préstamos a empresas creció tan solo un 1.8 %.

La mejora de la situación de los ingresos de los hogares, la creciente competencia bancaria y los préstamos subvencionados contribuyeron al crecimiento de la cartera de préstamos a hogares. Los diferenciales de los préstamos hipotecarios de mercado se mantuvieron cerca de cero. Debido a la prolongada dinamización de la economía real, no se ha observado una recuperación en los préstamos a empresas y, de cara al futuro, la demanda de préstamos para inversión podría mantenerse moderada, según las expectativas de los bancos.

El NBH inició conversaciones con entidades crediticias sobre la posibilidad de aumentar los préstamos corporativos para apoyar la economía. La proporción de préstamos en moneda extranjera en los préstamos corporativos aumentó al 50 %, pero el volumen de préstamos en divisas sigue concentrado en empresas con ingresos en moneda extranjera. Para 2025, se prevé que los préstamos a hogares pendientes de pago crezcan un 12 % y los préstamos corporativos un 4.5 %.

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