Cómo se digitalizan los seguros: casos de InsurTech que invitan a la reflexión
Durante bastante tiempo, la industria de seguros estuvo rezagada en innovación digital. Sin embargo, gracias a InsurTech, el sector está experimentando actualmente una completa evolución que seguro mejorará la eficiencia, la satisfacción del cliente y favorecerá la consecución de diversos objetivos estratégicos.
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Sin duda, la financiación de InsurTech está en auge. Según Willis Towers Watson, la financiación del sector InsurTech en el tercer trimestre de 2019 fue de 3 millones de USD en 1.5 acuerdos. Esta cifra fue un 6 por ciento más alta que el monto total recaudado en el segundo trimestre de 2 y la tercera más alta para la inversión mundial en InsurTech hasta la fecha.
Según Business Insider, cuando se trata del nivel de adopción, podemos esperar que InsurTech sea el más grande de Europa y América. Es comprensible ya que estos lugares tienen sectores de seguros avanzados y maduros. Dicho esto, ¿quién se beneficiará de esta tecnología? El mercado objetivo de las soluciones InsurTech son predominantemente los clientes minoristas, por ejemplo, las pequeñas empresas y los consumidores.
Otra cosa notable es que los corredores de seguros seguramente serán los más afectados por la interrupción de InsurTech. Es porque las soluciones proporcionadas por InsurTech pueden reemplazar rápidamente sus servicios.
Respecto a la tecnología, un informe de Mckinsey concluye que big data y machine learning son los conceptos más adoptados en InsurTech con un 20%. La tecnología de seguros basada en el uso ocupa el segundo lugar (13 %) y, finalmente, el IoT (12 %) termina entre los tres primeros. Dicho esto, examinemos ahora seis geniales soluciones de InsurTech:
Limonada
Es una reconocida startup de InsurTech que ofrece protección para sus propiedades y casas. Si bien Lemonade es conocida entre los clientes por muchas cosas, es muy apreciada por las tarifas poco convencionales. Estos bajos cargos pueden atribuirse principalmente al hecho de que la empresa ha automatizado ampliamente sus funciones internas.
Antes, cuando los reclamos se evaluaban usando sistemas manuales, tomaba la friolera de once días para tomar una decisión.
Pero una vez que se implementó la automatización en el proceso, la mayoría de las reclamaciones fueron procesadas por chatbots más rápidos. A su vez, significaba que las decisiones se podían tomar en cuestión de segundos.
Si existe la necesidad de transferir un caso específico a un equipo humano, la automatización asegura que se haga lo mismo rápidamente. En consecuencia, la duración de la liquidación de un siniestro se reduce significativamente a un día como máximo.
Plataforma de Negociación de Activos de Seguros
Este es un proyecto de desarrollo de MVP en el que nuestra empresa ha estado trabajando para uno de nuestros clientes. Este producto InsurTech proporciona un mercado digital para la estructuración, emisión y comercialización de diversos activos de seguros. Dado que aprovecha una plataforma de mercado, esta solución permite que las empresas de seguros y reaseguros se conecten con inversores para negociar valores vinculados a seguros.
seguimiento activo
TrackActive proporciona a los pacientes y sus expertos médicos una manera perfecta de cooperar en sus programas de tratamiento. Con esta aplicación, un profesional médico puede monitorear lo que está haciendo el paciente. Además, él o ella puede evaluar el riesgo que representan lesiones específicas, guiarlos para que no vayan en contra del plan de tratamiento y, lo que es más importante, ayudarlos a sanar rápidamente.
TrackActive recopila datos del paciente a través de un teléfono inteligente o un reloj inteligente. Independientemente del dispositivo que se utilice, todos sirven para monitorear los compromisos físicos del paciente, su frecuencia cardíaca y su presión arterial. Además, esta información se evalúa para proporcionar al experto médico información sobre el progreso del paciente, los riesgos emergentes y las estrategias de mitigación adecuadas.
dineroparque
MoneyPark es una solución de InsurTech que ofrece a los usuarios asesoramiento personalizado sobre seguros e hipotecas en Suiza. El aspecto destacado de este producto es su búsqueda rápida y oportuna de las tasas hipotecarias más razonables del mercado. Además, cuando un usuario identifica una hipoteca, MoneyPark le proporciona un plan hipotecario. Tenga en cuenta que, si bien esta solución se desarrolló directamente desde el papel, las estimaciones para el seguro se basan en una biblioteca de código abierto existente.
Héroe del agua
WaterHero es una solución de InsurTech que ofrece a los clientes protección contra fugas de agua costosas y destructivas. Utiliza un sistema de sensores para detectar y apagar el agua antes de que se acumule con el tiempo. En esta configuración, los sensores se conectan a las tuberías de agua en la casa del cliente. Luego, cada vez que se detecta un incidente relacionado con el flujo de agua, estos dispositivos envían notificaciones al usuario, lo que le permite actuar en consecuencia.
Una parte importante de las reclamaciones de seguros está relacionada con fugas de agua.
Por lo tanto, WaterHero es un excelente producto cuando se trata de incentivar a los proveedores de seguros para que actúen. Tenga en cuenta que, aunque esta solución no garantiza detener todos los incidentes relacionados con el agua, seguramente reduce y previene muchos de ellos. A su vez, genera costos más bajos para las aseguradoras, primas más bajas para los usuarios y problemas mínimos.
Encontró
Trov proporciona soluciones de seguros digitales para empresas de diversos sectores, mejorando así la forma en que los usuarios viven, trabajan o se mueven. Una de las características de este producto InsurTech es el seguro de movilidad. Con esta característica, Trov ofrece protección inteligente para adaptarse a la naturaleza cambiante de las necesidades de seguros de flotas comerciales y aseguradoras de automóviles personales. Está diseñado para viajes compartidos, bicicletas compartidas, carga comercial, etc. La cobertura se ajusta sobre la marcha según la fase del vehículo.
Otra característica destacable es la solución de seguro de artículo único.
Según esta disposición, Trov ofrece un seguro a pedido para varios artículos, como cámaras, bicicletas, etc. La cobertura se proporciona por la duración especificada por el usuario después de una simple acción en su teléfono inteligente. Los seguros flexibles para el hogar, así como la protección adaptativa para pequeñas empresas, son otras soluciones innovadoras que ofrece Trov.
Consideraciones Finales:
En resumen, la transformación digital ya ha llegado al sector asegurador. El aumento de la financiación dirigida a las empresas de InsurTech es indicativo del aumento cada vez mayor de la popularidad de esta solución. Por lo tanto, solo podemos esperar mucho potencial de esta tecnología cuando se trata de diversos procesos de manejo de seguros, como el procesamiento de reclamos, la administración, los chatbots impulsados por IA del lado del cliente, etc.
En total, InsurTech ya ha demostrado ser útil cuando se trata de aumentar la eficiencia en el sector de seguros.
Por esta razón y todas las características destacadas mencionadas anteriormente, es hora de que considere esta tecnología también.
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