Banque centrale : le secteur bancaire hongrois reste rentable et résistant aux chocs
Le système bancaire hongrois se caractérise toujours par une rentabilité élevée, une liquidité abondante et une forte position de capital, et par conséquent, la résilience du secteur aux chocs reste forte, a déclaré jeudi le directeur du département de la Banque nationale de Hongrie (NBH), Bálint Dancsik, en présentant le rapport sur la stabilité financière de la banque centrale.
La situation financière des banques s'est encore renforcée, ce qui est important pour leur capacité de résistance aux chocs et leur capacité de prêt. Des réserves de fonds propres élevées impliquent également une capacité de prêt élevée. Le niveau actuel suffirait à doubler le crédit au secteur privé. Danse .
Il n'existe pas de contraintes générales d'offre de crédit, mais la dualité du marché du crédit demeure inchangée. Les prêts aux ménages ont progressé tout au long de l'année dernière et au début de cette année, tandis que les prêts aux entreprises n'ont pas progressé.
Sur la base d'un test de résistance, le secteur bancaire répondrait aux exigences réglementaires en matière de liquidité et d'adéquation des fonds propres, même en cas de choc grave et à faible probabilité, a-t-il noté.
Le rapport indique que les banques hongroises ont enregistré un bénéfice de 1,595 2024 milliards de forints hongrois en XNUMX, un niveau encore plus élevé que l'année précédente. Le niveau élevé et constant des revenus nets d'intérêts et du risque de crédit bancaire, sans forte croissance, a largement contribué au maintien d'une rentabilité exceptionnelle. Le rôle d'éléments ponctuels spécifiques a été significatif et, après exclusion de ces éléments, le bénéfice du secteur a diminué d'une année sur l'autre.
Les indicateurs de rentabilité sur 12 mois glissants ont chuté par rapport à leurs niveaux records de mai 2024, mais restent exceptionnels par rapport aux normes internationales : le rendement des capitaux propres (RoE) du secteur est tombé à 22.6 % et son rendement des actifs (RoA) est tombé à 2.0 % à la fin de 2024.
Selon le rapport, l'évolution du crédit en Hongrie reste marquée par une double tendance. Le taux de croissance annuel des encours de crédits aux ménages a atteint 10.5 % en février, tandis que le portefeuille de crédits aux entreprises n'a progressé que de 1.8 %.
L'amélioration des revenus des ménages, la concurrence accrue entre les banques et les prêts subventionnés ont contribué à la croissance du portefeuille de prêts aux ménages. Les spreads des prêts immobiliers de marché sont restés proches de zéro. En raison de la dynamisation prolongée de l'économie réelle, aucun redressement n'a été observé dans le secteur des prêts aux entreprises et, à l'avenir, la demande de prêts à l'investissement pourrait rester modérée, selon les prévisions des banques.
La BNH a entamé des discussions avec les établissements de crédit sur la possibilité d'accroître les prêts aux entreprises afin de soutenir l'économie. La part des prêts en devises étrangères dans les prêts aux entreprises a atteint 50 %, mais le stock de prêts en devises reste concentré sur les entreprises réalisant des revenus en devises. En 2025, l'encours des prêts aux ménages devrait augmenter de 12 % et celui des prêts aux entreprises de 4.5 %.
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