अपने वित्त को मुद्रास्फीति-प्रूफ करने के 4 चरण
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व्यक्तिगत वित्त के लिए 2022 में एक कठिन वर्ष रहा है। खराब बाजार प्रदर्शन, अत्यधिक बाजार में उतार-चढ़ाव, और भू-राजनीतिक दबावों ने सबसे अनुभवी निवेशकों को भी अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में चिंतित करने की साजिश रची है। इसे इस तथ्य से जोड़ें कि मुद्रास्फीति 1980 के दशक की शुरुआत के बाद से नहीं देखे गए स्तर पर पहुंच गई है, और यह आपकी वित्तीय रणनीति पर पुनर्विचार करने के लिए महत्वपूर्ण हो गया है।
महंगाई वास्तव में क्या है?
मुद्रास्फीति समय के साथ कितनी वस्तुओं और सेवाओं की लागत का एक उपाय है।
जब कीमतें बढ़ती हैं, £1, £10, £20, या £100 पहले की तुलना में कम खरीदता है, और आपका पैसा कम मूल्य का होता है।
कैडबरी की फ्रेडडो चॉकलेट मुद्रास्फीति के प्रभाव को प्रदर्शित करने के लिए एक लोकप्रिय उपकरण है। इस छोटे मेंढक के आकार के चॉकलेट बार की कीमत 10 में 1999 पाउंड थी, लेकिन अब इसकी कीमत 25 पाउंड है। यदि आपके पास 10 में £1999 था, तो आप 100 फ़्रेडो बार ख़रीद सकते थे, लेकिन वही £10 आज केवल 40 फ़्रेडो बार ख़रीदेगा।
आपकी कमर के लिए बेहतर है, लेकिन आपके कैश के लिए इतना अच्छा नहीं है।
मुद्रास्फीति कैसे मापी जाती है, अभी यह इतनी अधिक क्यों है, और आपके पैसे के लिए इसका क्या अर्थ है, इस बारे में अधिक जानने के लिए CPI बनाम RPI मुद्रास्फीति पर हमारी पोस्ट देखें।
अपनी बचत को महंगाई से बचाएं।
इमरजेंसी फंड के लिए हर किसी को अलग से पैसे की जरूरत होती है, लेकिन महंगाई और बचत आपस में मेल नहीं खाते।
जब महंगाई बढ़ती है, तो आपके फंड का मूल्य कम हो जाता है। यदि ब्याज दर काफी अधिक है, तो यह मुद्रास्फीति को ऑफसेट करने में मदद कर सकती है। दिसंबर से साल में, मुद्रास्फीति 10.1% थी।
जबकि उच्चतम भुगतान बचत खाते वर्तमान में 5% बढ़ा रहे हैं, यह 10.1% के करीब नहीं है, इसलिए आपको जो ब्याज मिल रहा है वह आपके निवेश को मूल्य खोने से पूरी तरह से नहीं रोकता है। फिर भी, आपातकालीन भण्डारों के भंडारण के लिए वे बेहतरीन विकल्प हैं।
सबसे बड़ी दरें आमतौर पर बड़े हाई-स्ट्रीट बैंकों के बजाय नए ऑनलाइन-ओनली और ऐप-आधारित बैंकों के साथ मिलती हैं, इसलिए खरीदारी करें। हमने शीर्ष बचत दरों की एक सूची तैयार की है।
यदि आपके पास आपातकालीन निधि के अलावा कोई अतिरिक्त धनराशि है, तो आप उन्हें एक निश्चित समय के लिए लॉक कर सकते हैं क्योंकि वे अधिक भुगतान करते हैं। लेकिन, आपको इस बात की पुष्टि करनी होगी कि अवधि समाप्त होने से पहले आपको इस धन की आवश्यकता नहीं होगी या आप पर जुर्माना लगाया जा सकता है।
यदि ऋण पर ब्याज दर सर्वोत्तम बचत खाते से अधिक है, तो इसके बजाय ऋण या गिरवी का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त संसाधनों का उपयोग करना समझदारी हो सकती है।
जांच करें कि बढ़ती महंगाई आपकी वित्तीय योजना को कैसे प्रभावित करेगी।
किसी भी वित्तीय योजना में, मुद्रास्फीति एक प्रमुख धारणा है। उनकी दीर्घकालिक भविष्यवाणियों के आधार पर, कनाडा की वित्तीय नियोजन नियामक एजेंसियां 2.1 में 2022% के मुद्रास्फीति पूर्वानुमान का उपयोग करने की सिफारिश करना जारी रखती हैं।
आपके वित्तीय योजनाकार को आपकी वित्तीय योजना के लिए वैकल्पिक परिदृश्यों का अनुकरण करना चाहिए जिसमें अधिक मुद्रास्फीति अनुमान शामिल हैं (उदाहरण के लिए, 3%, 4% और 5%)। यदि आप अपनी आधार वित्तीय योजना की तुलना उच्च दीर्घावधि मुद्रास्फीति धारणाओं वाली योजनाओं से करते हैं, तो आप बेहतर तरीके से समझ सकते हैं कि बढ़ती मुद्रास्फीति आपके लक्ष्यों को पूरा करने की संभावनाओं को कैसे प्रभावित कर सकती है।
अपने निवेश संपत्ति मिश्रण की जांच करें।
मुद्रास्फीति आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर देती है, और हाल ही में बाजार में मंदी और बढ़ती अस्थिरता के साथ मिलकर, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में विफल होने का खतरा हो सकता है। यह आकलन करने के लिए कि आपकी मौजूदा संपत्ति आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अच्छी स्थिति में है या नहीं, आपके वित्तीय योजनाकार को आपके वर्तमान संपत्ति मिश्रण, आपके वर्तमान निवेश की उपयुक्तता और आपकी जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करनी चाहिए।
यह देखने के लिए अपने ऋण की जांच करें कि क्या ऋण और/या ब्याज भुगतान को कम करने के लिए कोई विकल्प हैं।
उच्च मुद्रास्फीति को दूर करने के लिए, बैंक ऑफ कनाडा ने लगातार ब्याज दरों में वृद्धि की है। नतीजतन, परिवर्तनीय दर बंधक, क्रेडिट कार्ड और कुछ ऋण अधिक महंगे हैं। अपनी ऋण लागत को कम करने के लिए समाधानों की तलाश करना अब पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।
अपनी समग्र ब्याज लागत को कम करने के लिए उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करने पर विचार करें; यदि आपके पास एक गैर-पंजीकृत निवेश खाते में निवेश है, तो किसी भी उच्च-ब्याज गैर-कटौती योग्य ऋण का भुगतान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो समीक्षा के भाग के रूप में बेचने पर विचार करें; और विचार करें कि क्या यह आपके परिवर्तनीय बंधक ऋण को लॉक करने का समय है।
यह देखने के लिए अपने बजट की जांच करें कि आप पैसे कहाँ बचा सकते हैं।
बढ़ती महंगाई के कारण आपके कई खर्चे बढ़ गए हैं। साथ ही, हो सकता है कि आपकी आय मुद्रास्फीति के अनुरूप न हो। खर्च में कमी कर्ज चुकाने या निवेश के लिए धन मुक्त कर सकती है। आपको बस इतना करना है कि अग्रिम प्राप्त करें ठूंठ निर्माता की जाँच करें और राज्य, काम के घंटे, और आपको भुगतान कैसे मिलता है जैसी सभी जानकारी दर्ज करें।
ब्याज शुल्क को कम करने के लिए ऋण को समेकित करना, महत्वपूर्ण खरीदारी को टालना, नीतियों पर बीमा प्रीमियम पर फिर से बातचीत करना, अनावश्यक डिजिटल सदस्यता को समाप्त करना और मनोरंजन, छुट्टी के बजट और रेस्तरां जैसे गैर-जरूरी चीजों में कटौती करके घर पर अधिक खाना बनाना लागत में कटौती करने के सभी तरीके हैं। यदि आपका वेतन मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रखता है, तो आपको वेतन वृद्धि, अधिक कर्मचारी लाभों पर बातचीत करने, या यदि यह वर्तमान नौकरी बाजार के कारण विफल रहता है, तो नई नौकरी की तलाश करने पर विचार करना चाहिए।
यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो कई कटौतियाँ और क्रेडिट हैं, जिनके बारे में आपको अपने वित्तीय परामर्शदाता से चर्चा करनी चाहिए। कर्मचारियों को वर्ष के अंत से पहले अपने दान और चिकित्सा व्यय कटौती को अधिकतम करने के तरीकों की खोज करनी चाहिए, और उन्हें यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि वे रोजगार कर क्रेडिट, शिक्षक स्कूल आपूर्ति कर क्रेडिट और स्वयंसेवी अग्निशामक क्रेडिट का दावा कर रहे हैं।
अंत में, यदि आप पिछले वर्ष के आधार पर आयकर किश्तों का भुगतान करते हैं, तो यह निर्धारित करने के लिए कर अनुमान चलाएँ कि क्या आप अपनी 15 दिसंबर की किस्त को कम या समाप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष
मुद्रास्फीति के बढ़ने के साथ, अपनी वित्तीय रणनीति की दोबारा जांच करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। आपका वित्तीय नियोजक आपकी वित्तीय योजना को अद्यतन करने के लिए आपके साथ काम कर सकता है और यह निर्धारित कर सकता है कि आपकी स्थिति के लिए कौन से समाधान उपयुक्त हैं।
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