2021 में वित्तीय प्रौद्योगिकी को बाधित करने वाले कारक
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वित्तीय सेवा उद्योग मिश्रित प्रतिक्रियाओं का अनुभव कर रहा है - डिजिटल सेवाओं और वर्तमान कोविड19 समायोजन की शुरुआत। अधिकांश पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली अपनी सेवाओं में फिट होने के लिए नई तकनीकों का विलय कर रही है। यह व्यवधान बैंकों के लिए सकारात्मक और नकारात्मक दोनों है क्योंकि कई ग्राहक नए धन हस्तांतरण तरीकों को पसंद करते हैं। यह एक सकारात्मक प्रभाव है क्योंकि यह आने वाले वर्षों में संपूर्ण वित्तीय सेवा प्रणाली में क्रांति लाने में मदद करेगा। फिनटेक वित्तीय बाजार को बाधित करने वाला नया डिजिटल वित्त परिवर्तन है।
फिनटेक अनुसंधान से संकेत मिलता है कि बहुत से लोग नई तकनीकों को अपना रहे हैं। फिनटेक प्रणाली कई क्षेत्रों को बदल रही है, कई उद्योग कैशलेस हो रहे हैं। आज कोई भी व्यक्ति मोबाइल बैंकिंग ऐप्स से आसान ऋण प्राप्त कर सकता है, विश्व स्तर पर धन हस्तांतरित कर सकता है और डिजिटल प्लेटफॉर्म का उपयोग करके समय पर अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर सकता है। एक फिनटेक अनुसंधान कंपनी संगठनों को अपने ग्राहकों के लिए नई बैंकिंग सेवाओं का आविष्कार करने में मदद करती है। फिनटेक ने बीमा और विनियम, बीमा और प्रौद्योगिकी, मशीन लर्निंग, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन जैसे विभिन्न क्षेत्रों की शुरुआत की है।
वित्तीय प्रौद्योगिकी को प्रभावित करने वाले कारक और रुझान
- आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन।
प्रौद्योगिकी ने ऐसे सॉफ़्टवेयर बनाए हैं जो उपयोगकर्ता उपकरणों को कनेक्ट कर सकते हैं और डेटा को एक सिस्टम में मर्ज कर सकते हैं। एक पूल में डेटा एकत्र करने की आवश्यकता के कारण वैयक्तिकृत बीमा उपकरणों का निर्माण हुआ है। रेगुलेटरी टेक (RegTech) सॉफ्टवेयर के जरिए यूजर की KYC डिटेल्स का पता लगा सकता है। चोरी पर अंकुश लगाने में मदद के लिए एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग सिस्टम को आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस से भी जोड़ा गया है।
फिनटेक कंपनियां बढ़ती रहेंगी क्योंकि वे अनुपालन, जोखिम प्रबंधन, लेनदेन निगरानी और नियामक रिपोर्टिंग प्रदान करती हैं। इसके लिए अधिक नवाचार और कौशल की आवश्यकता है, पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों के विपरीत, एक उत्पाद फिनटेक प्रदान करने को तैयार है। रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए) के 2022 तक बढ़ने की उम्मीद है। ये स्वचालित प्रोग्राम हैं जो मानवीय कार्यों की नकल करते हैं। रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन अंततः कार्यबल की आवश्यकता को समाप्त कर देगा। वे मनुष्य के समान कार्य कम समय और संसाधनों में कर सकते हैं। इससे वित्तीय संस्थानों को अपना उत्पादन बढ़ाने में मदद मिलेगी. हालाँकि, इसका असर इंसानों पर पड़ेगा क्योंकि कई लोग रोबोटिक प्रणाली से हार जाएंगे।
- मोबाइल बैंकिंग और भुगतान
एक भविष्यवाणी रिपोर्ट से पता चलता है कि अगले दो वर्षों में मोबाइल भुगतान में 60% की वृद्धि होगी - यह एक महत्वपूर्ण वृद्धि दर्शाता है, विशेष रूप से उप-सहारा अफ्रीका और लैटिन अमेरिका में। मोबाइल भुगतान प्रणाली का विश्व स्तर पर अत्यधिक उपयोग किया जाता है क्योंकि हर दिन अरबों डॉलर से अधिक का लेनदेन होता है। दुनिया में बहुत से लोग इस सेवा को अपनाते हैं क्योंकि पारंपरिक बैंक बदलाव को सकारात्मक रूप से स्वीकार नहीं करते हैं। हालाँकि, फिनटेक ने नई प्रणालियाँ लागू की हैं जो मोबाइल ऐप्स के माध्यम से धन हस्तांतरित करने और प्राप्त करने में मदद करती हैं। मोबाइल भुगतान से संसाधन और समय की बचत होती है।
- स्मार्ट अनुबंध और रियल एस्टेट उद्योग
रियल एस्टेट उद्योग के लिए स्मार्ट अनुबंध अगला महत्वपूर्ण विकास है। अधिकांश संपत्ति लेनदेन स्मार्ट अनुबंधों का उपयोग करते हैं। रियल एस्टेट अक्षमताओं से भरे हुए हैं; स्मार्ट अनुबंध बिचौलियों की आवश्यकता को दूर करने में मदद करता है। जो रियल एस्टेट उद्योग और लेनदेन को हमेशा धीमा कर देता है।
- विनियामक तकनीक
वर्ष 500-2020 में रेगटेक निवेश 21 प्रतिशत बढ़ने की उम्मीद है। यह राशि $10.6 बिलियन (2017) से बढ़कर $53 बिलियन (2020-21) होने की उम्मीद है। फिनटेक और रेगटेक समाधानों की वृद्धि के कारण नियामक चूक की मात्रा इस वृद्धि को बढ़ाती है। यह बड़े वित्तीय संस्थानों को अधिक कर्मचारियों को काम पर रखने के बजाय तकनीक का उपयोग करने की अनुमति देता है।
रेगटेक नियामक रिपोर्टिंग, अनुपालन जांच, पहचान प्रबंधन, लेनदेन निगरानी और जोखिम प्रबंधन को संबोधित करने में मदद करता है। रेगटेक प्रणाली के तहत सभी समाधान वित्तीय संस्थानों को व्यावसायिक दक्षता में सुधार के लिए एक अलग प्रणाली का उपयोग करने की अनुमति देते हैं।
विनियमन प्रणाली कई वित्तीय संस्थानों और कंपनियों के लिए एक बाधा है। चूंकि उन्हें निर्धारित सभी नियमों का पालन करना होगा। दूसरी ओर, रेगटेक वित्तीय संस्थानों और कंपनियों को आसान प्रथाओं का उपयोग करके विनियमन को पूरा करने की अनुमति देता है। वे बिना किसी परेशानी के आसानी से केवाईसी और एएमएल में योगदान कर सकते हैं। रेगटेक का कई वित्तीय उद्योगों और निवेश कंपनियों पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
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