4 passaggi su come rendere le tue finanze a prova di inflazione
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Le finanze personali hanno avuto un anno difficile nel 2022. La cattiva performance del mercato, l'eccessiva volatilità del mercato e le pressioni geopolitiche hanno cospirato per far preoccupare anche gli investitori più esperti per la loro condizione finanziaria. Aggiungete a ciò il fatto che l'inflazione ha raggiunto livelli mai visti dall'inizio degli anni '1980 ed è diventato fondamentale ripensare la vostra strategia finanziaria.
Cos'è esattamente l'inflazione?
L'inflazione è una misura di quanto beni e servizi costano nel tempo.
Quando i prezzi aumentano, £ 1, £ 10, £ 20 o £ 100 acquistano meno di prima e il tuo denaro vale meno.
Il cioccolato Freddo di Cadbury è uno strumento popolare per dimostrare l'impatto dell'inflazione. Questa tavoletta di cioccolato a forma di rana costava 10£ nel 1999, ma ora costa 25£. Se avevi £ 10 nel 1999, avresti potuto acquistare 100 lingotti Freddo, ma con gli stessi £ 10 oggi compreresti solo 40 Freddo.
Meglio per la tua vita, ma non così buono per i tuoi soldi.
Dai un'occhiata al nostro post sull'inflazione CPI vs RPI per saperne di più su come viene misurata l'inflazione, perché è così alta in questo momento e cosa significa per i tuoi soldi.
Proteggi i tuoi risparmi dall'inflazione.
Tutti hanno bisogno di soldi messi da parte per un fondo di emergenza, ma inflazione e risparmio non vanno d'accordo.
Quando l'inflazione aumenta, i tuoi fondi perdono valore. Se il tasso di interesse è abbastanza alto, può aiutare a compensare l'inflazione. Nell'anno fino a dicembre, l'inflazione è stata del 10.1%.
Mentre i conti di risparmio più remunerativi stanno attualmente spingendo il 5%, non è vicino al 10.1%, quindi l'interesse che stai ricevendo non impedisce totalmente al tuo investimento di perdere valore. Sono, tuttavia, l'opzione migliore per immagazzinare riserve di emergenza.
I tassi più alti si trovano solitamente con le nuove banche solo online e basate su app piuttosto che con le grandi banche commerciali, quindi guardati intorno. Abbiamo compilato un elenco dei migliori tassi di risparmio.
Se hai fondi extra oltre a un fondo di emergenza, potresti bloccarli per un determinato periodo di tempo perché tendono a pagare di più. Tuttavia, devi confermare che non avrai bisogno di questo denaro prima della conclusione del periodo o potresti essere multato.
Se il tasso di interesse sul prestito è superiore al miglior conto di risparmio, potrebbe avere senso utilizzare le risorse in eccesso per estinguere un prestito o un mutuo.
Esamina come l'aumento dell'inflazione influenzerà il tuo piano finanziario.
In qualsiasi piano finanziario, l'inflazione è un presupposto chiave. Sulla base delle loro previsioni a lungo termine, le agenzie di regolamentazione della pianificazione finanziaria del Canada continuano a raccomandare di utilizzare una previsione di inflazione del 2.1% nel 2022.
Il tuo pianificatore finanziario dovrebbe simulare scenari alternativi per il tuo piano finanziario che includano maggiori ipotesi di inflazione (ad esempio, 3%, 4% e 5%). Puoi capire meglio come l'aumento dell'inflazione possa influire sulle tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi se confronti il tuo piano finanziario di base con piani con ipotesi di inflazione a lungo termine più elevate.
Esamina il tuo mix di asset di investimento.
L'inflazione riduce il potere d'acquisto dei tuoi risparmi e, se combinata con il recente crollo del mercato e la crescente volatilità, potresti correre il rischio di non raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Per valutare se le tue risorse esistenti sono ben posizionate per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, il tuo pianificatore finanziario dovrebbe rivedere il tuo attuale mix di attività, l'idoneità dei tuoi investimenti attuali e la tua tolleranza al rischio.
Esamina il tuo debito per vedere se ci sono opzioni per ridurre il debito e/o il pagamento degli interessi.
Per far fronte all'elevata inflazione, la Banca del Canada ha costantemente aumentato i tassi di interesse. Di conseguenza, i mutui a tasso variabile, le carte di credito e alcuni prestiti sono tutti più costosi. Ora è più cruciale che mai cercare soluzioni per ridurre i costi del debito.
Prendi in considerazione il consolidamento del debito della carta di credito ad alto interesse per ridurre i costi complessivi degli interessi; se si dispone di investimenti in un conto di investimento non registrato, considerare la vendita come parte della revisione del proprio portafoglio per estinguere qualsiasi debito non deducibile ad alto interesse; e considera se è il momento di bloccare il tuo mutuo ipotecario variabile.
Esamina il tuo budget per vedere dove puoi risparmiare denaro.
Molte delle tue spese sono aumentate a causa dell'aumento dell'inflazione. Inoltre, il tuo reddito potrebbe non tenere il passo con l'inflazione. La riduzione della spesa potrebbe liberare fondi per il rimborso del debito o per gli investimenti. Tutto quello che devi fare è ottenere un anticipo controlla il generatore di stub e inserisci tutte le informazioni come lo stato, l'orario di lavoro e il modo in cui vieni pagato.
Consolidare il debito per ridurre al minimo gli interessi, rinviare acquisti significativi, rinegoziare i premi assicurativi sulle polizze, eliminare gli abbonamenti digitali non necessari e ridurre le attività non essenziali come intrattenimento, budget per le vacanze e ristoranti cucinando di più a casa sono tutti modi per ridurre i costi. Se la tua paga non ha tenuto il passo con l'inflazione, dovresti prendere in considerazione la possibilità di chiedere un aumento salariale, negoziare più benefici per i dipendenti o, se ciò fallisce a causa dell'attuale mercato del lavoro, cercare un nuovo lavoro.
Se sei un lavoratore autonomo, ci sono numerose detrazioni e crediti che dovresti discutere con il tuo consulente finanziario. I dipendenti dovrebbero cercare modi per massimizzare le loro donazioni e le detrazioni delle spese mediche prima della fine dell'anno, e dovrebbero anche assicurarsi di richiedere il credito d'imposta sull'occupazione, il credito d'imposta sulle forniture scolastiche degli insegnanti e il credito per i vigili del fuoco volontari.
Infine, se paghi le rate dell'imposta sul reddito in base all'anno precedente, esegui un preventivo fiscale per determinare se puoi ridurre o eliminare la rata del 15 dicembre.
Conclusione
Con l'inflazione in aumento, è più che mai cruciale ricontrollare la tua strategia finanziaria. Il tuo pianificatore finanziario può lavorare con te per aggiornare il tuo piano finanziario e determinare quali soluzioni sono appropriate per la tua situazione.
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