{"id":664816,"date":"2023-11-27T00:50:59","date_gmt":"2023-11-26T23:50:59","guid":{"rendered":"https:\/\/dailynewshungary.com\/it\/vantaggi-dellopen-banking-per-i-consumatori\/"},"modified":"2023-11-27T00:50:59","modified_gmt":"2023-11-26T23:50:59","slug":"vantaggi-dellopen-banking-per-i-consumatori","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dailynewshungary.com\/it\/vantaggi-dellopen-banking-per-i-consumatori\/","title":{"rendered":"Vantaggi dell\u2019open banking per i consumatori"},"content":{"rendered":"

Contenuti sponsorizzati<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n

Sei mai stato trasferito alla tua app bancaria per completare una transazione online? Questo \u00e8 open banking Hai mai utilizzato uno strumento di budgeting che collegava tutti i tuoi conti in un unico posto? Anche questo \u00e8 open banking. <\/strong><\/p>\n

L’open banking \u00e8 un framework innovativo che consente alle banche di condividere dati con societ\u00e0 fintech autorizzate, come <\/span>Noda<\/span><\/a>, sotto il consenso dei consumatori Lo fanno tramite le Application Programming Interfaces (API) aperte, insiemi di regole definite che consentono al software di comunicare tra loro. <\/span><\/p>\n

In Europa, l’open banking \u00e8 incorporato nella legislazione La rivoluzionaria PSD2, applicata nel 2018, ha imposto alle banche europee di aprire i propri dati API alle societ\u00e0 fintech autorizzate Per accedere ai dati, le fintech devono ottenere una licenza specifica. <\/span><\/p>\n

Vantaggi dell’open banking <\/span><\/h2>\n

Ci sono quattro vantaggi chiave dell’open banking per i consumatori: pagamenti migliori, strumenti di finanza personale, prodotti su misura e controllo sui dati Diamo un’occhiata a questi vantaggi in modo pi\u00f9 dettagliato. <\/span><\/p>\n

Pagamenti migliori<\/span><\/h3>\n

Il vantaggio evidente dell’open banking \u00e8 un’esperienza di pagamento pi\u00f9 fluida e piacevole, invece di dover inserire i dettagli di pagamento manualmente, la funzionalit\u00e0 di open banking ti reindirizza a un’app bancaria affidabile e ti consente di pagare direttamente dal tuo conto bancario. <\/span><\/p>\n

Risparmia tempo e fatica ed \u00e8 un modo pi\u00f9 sicuro di pagare online. Nell\u2019ambito della PSD2, ad esempio, la verifica a pi\u00f9 fattori \u00e8 un requisito legale per autorizzare pagamenti bancari aperti. <\/span><\/p>\n

La migliore esperienza di pagamento \u00e8 abilitata da piattaforme come Noda Avendo una licenza PISP, Noda lavora con commercianti online che vogliono semplificare i loro pagamenti con la funzionalit\u00e0 di open banking Dopo che un consumatore ha avviato il pagamento, Noda comunica con la banca emittente tramite API regolamentate. <\/span><\/p>\n

Strumenti di finanza personale <\/span><\/h3>\n

Un’altra licenza che una fintech pu\u00f2 ottenere per ottenere funzionalit\u00e0 di open banking \u00e8 AISP. Consente loro di accedere alle informazioni di sola lettura con il consenso dei consumatori ma non di avviare pagamenti come i PISP.<\/span><\/p>\n

Le fintech AISP raccolgono dati da pi\u00f9 banche o istituti finanziari Pensa alle app di budgeting e agli strumenti di finanza personale che portano tutti i tuoi conti in un unico posto. <\/span>I fornitori di prestiti spesso utilizzano gli AISP per accedere rapidamente alla storia creditizia di un individuo o verificare il proprio reddito. <\/span><\/p>\n

Come i PISP, le fintech AISP accedono ai dati tramite API aperte Dopo una richiesta dell’utente, un’app AISP raccoglier\u00e0 informazioni e le consolider\u00e0 in un unico pezzo Per i consumatori, questo significa una gestione finanziaria migliore e pi\u00f9 efficiente.<\/span><\/p>\n

Prodotti e servizi finanziari su misura <\/span><\/h3>\n

L’open banking si basa sul principio fondamentale della condivisione dei dati. Con l’open banking, le aziende fintech possono acquisire una comprensione pi\u00f9 profonda dei modelli comportamentali dei clienti. Ci\u00f2 si traduce in prodotti e servizi finanziari altamente personalizzati. <\/span><\/p>\n

Ad esempio, le app di budgeting possono utilizzare i dati API per identificare modelli di spesa e fornire raccomandazioni di risparmio su misura. Questo livello di personalizzazione pu\u00f2 migliorare significativamente l\u2019esperienza finanziaria complessiva per i consumatori. <\/span><\/p>\n

Controllo sui dati finanziari <\/span><\/h3>\n

Probabilmente, la cosa migliore dell\u2019open banking \u00e8 che non \u00e8 imposto. I consumatori detengono il controllo finale poich\u00e9 la condivisione dei dati non pu\u00f2 avvenire senza il loro esplicito consenso. <\/span><\/p>\n

I consumatori scelgono con quali app e siti Web vogliono condividere i dati, quindi sono sempre al comando Decidono a quali informazioni un’azienda pu\u00f2 accedere e per quanto tempo, quindi, i consumatori hanno il potere finale nell’ecosistema dell’open banking. <\/span><\/p>\n

Ad esempio, alcuni individui potrebbero sentirsi pi\u00f9 a proprio agio con i servizi AISP piuttosto che con i servizi PISP. In tal caso, dovrebbero semplicemente concedere il consenso solo ai fornitori di cui si fidano.<\/span><\/p>\n

I consumatori possono anche smettere di dare accesso ai loro dati Per fare ci\u00f2, avrebbero bisogno di andare all’app o al sito web e ritirare il loro consenso Possono anche informare la loro banca che non vogliono pi\u00f9 che l’azienda acceda ai loro dati.<\/span><\/p>\n

Futuro dell’open banking in Europa<\/span><\/h2>\n

Finora l’Europa ha stabilito il ritmo nell’open banking dal punto di vista normativo Nel giugno 2023, la Commissione europea ha pubblicato bozze per le nuove direttive, PSD3 e PSR1. Le proposte, che non saranno finalizzate fino alla fine del 2024, si basano sui principi fondamentali PSD2 della condivisione dei dati. Mirano a migliorare la qualit\u00e0 delle API e rafforzare la sicurezza.<\/span><\/p>\n

Questo contesto normativo trasparente sta guidando una pi\u00f9 ampia implementazione dell\u2019open banking in Europa. Nel secondo trimestre del 2023 c\u2019erano almeno 355 fornitori autorizzati di open banking nel SEE, la maggior parte dei quali ha ottenuto licenze AISP e PISP. Nel frattempo, si prevede che l\u2019adozione dell\u2019open banking pi\u00f9 che raddoppier\u00e0 nei paesi europei entro il 2027. <\/span><\/p>\n

\u201cConsideriamo l’open banking come un cambiamento permanente nel panorama dei servizi finanziari, ha affermato\u201d Nikola Tchakarov, responsabile dell’espansione del mercato di Noda. \u201cGuardando al futuro, prevediamo che il mercato continuer\u00e0 ad evolversi con prodotti pi\u00f9 personalizzati, un maggiore controllo dei consumatori sui dati e un’ulteriore innovazione nell’elaborazione dei pagamenti, ha aggiunto.<\/span><\/p>\n

Il passo successivo dell\u2019open banking, in teoria, \u00e8 la finanza aperta. Nella finanza aperta, non sono solo le banche a condividere i dati, ma tutta una serie di altre societ\u00e0 finanziarie: societ\u00e0 di investimento, gestori patrimoniali, fondi pensione, intermediari assicurativi e istituti di credito. <\/span><\/p>\n

Un esempio notevole di regolamentazione e adozione della finanza aperta \u00e8 stato il Brasile Nel marzo 2022, il paese ha lanciato la sua fase finale di implementazione della finanza aperta, compresi investimenti, assicurazioni e dati pensionistici nell\u2019infrastruttura. <\/span><\/p>\n