4 кроки, як захистити свої фінанси від інфляції
Вміст спонсорів
2022 рік для особистих фінансів був важким. Погані показники ринку, надмірна волатильність ринку та геополітичний тиск змусили навіть найдосвідченіших інвесторів занепокоїтися своїм фінансовим станом. Додайте до цього той факт, що інфляція досягла рівня, якого не було з початку 1980-х років, і стало критично важливо переглянути свою фінансову стратегію.
Що таке інфляція?
Інфляція - це міра того, скільки коштують товари та послуги з часом.
Коли ціни зростають, £1, £10, £20 або £100 купують менше, ніж раніше, і ваші гроші коштують менше.
Шоколад Freddo від Cadbury є популярним інструментом для демонстрації впливу інфляції. Цей маленький шоколадний батончик у формі жаби коштував 10 фунтів стерлінгів у 1999 році, а зараз він коштує 25 фунтів. Якби у 10 році у вас було 1999 фунтів стерлінгів, ви могли б придбати 100 батончиків Freddo, але на ті самі 10 фунтів сьогодні можна було б купити лише 40 батончиків Freddo.
Краще для вашої талії, але не дуже добре для ваших грошей.
Перегляньте нашу публікацію про інфляцію CPI проти RPI, щоб дізнатися більше про те, як вимірюється інфляція, чому вона така висока саме зараз і що це означає для ваших грошей.
Захистіть свої заощадження від інфляції.
Кожному потрібні гроші, відкладені для надзвичайного фонду, але інфляція та заощадження не поєднуються добре.
Коли інфляція зростає, ваші кошти втрачають цінність. Якщо процентна ставка досить висока, це може допомогти компенсувати інфляцію. За рік до грудня інфляція склала 10.1%.
Хоча найбільш високооплачувані ощадні рахунки зараз підвищують 5%, це не близько 10.1%, тому відсотки, які ви отримуєте, не повністю запобігають втраті вартості ваших інвестицій. Тим не менш, вони є найкращим варіантом для зберігання резервів на випадок непередбачених ситуацій.
Найвигідніші ставки зазвичай можна знайти в нових онлайн-банках і банках, що працюють у додатках, а не у великих вуличних банках, тому шукайте в магазинах. Ми склали список найкращих ставок заощаджень.
Якщо у вас є додаткові кошти, крім екстреного фонду, ви можете заблокувати їх на певний час, оскільки вони, як правило, платять більше. Але ви повинні підтвердити, що вам не знадобляться ці гроші до закінчення періоду, інакше вас можуть оштрафувати.
Якщо відсоткова ставка за позикою вища, ніж на найкращому ощадному рахунку, може бути доцільним використати надлишкові ресурси для погашення позики чи іпотеки.
Перевірте, як зростання інфляції вплине на ваш фінансовий план.
У будь-якому фінансовому плані інфляція є ключовим припущенням. Ґрунтуючись на своїх довгострокових прогнозах, регуляторні органи фінансового планування Канади продовжують рекомендувати використовувати прогноз інфляції на рівні 2.1% у 2022 році.
Ваш фінансовий планувальник повинен змоделювати альтернативні сценарії для вашого фінансового плану, які включають більші припущення щодо інфляції (наприклад, 3%, 4% і 5%). Ви зможете краще зрозуміти, як зростання інфляції може вплинути на ваші шанси досягти ваших цілей, якщо порівняєте свій базовий фінансовий план із планами з вищими припущеннями про довгострокову інфляцію.
Перегляньте свою суміш інвестиційних активів.
Інфляція знижує купівельну спроможність ваших заощаджень, і в поєднанні з недавнім падінням ринку та зростанням нестабільності ви можете опинитися під загрозою недосягнення своїх фінансових цілей. Щоб оцінити, чи добре позиціонують ваші існуючі активи для досягнення ваших фінансових цілей, ваш спеціаліст з фінансового планування повинен переглянути вашу поточну структуру активів, придатність ваших поточних інвестицій і вашу толерантність до ризику.
Перевірте свій борг, щоб побачити, чи є якісь варіанти зменшення боргу та/або виплати відсотків.
Щоб подолати високу інфляцію, Банк Канади постійно підвищує процентні ставки. У результаті іпотечні кредити зі змінною ставкою, кредитні картки та деякі позики коштують дорожче. Зараз як ніколи важливо шукати рішення для зниження боргових витрат.
Розгляньте можливість консолідації боргу за кредитною карткою з високими відсотками, щоб зменшити загальні витрати на відсотки; якщо у вас є інвестиції на незареєстрованому інвестиційному рахунку, подумайте про продаж як частину перегляду вашого портфеля, щоб погасити будь-який невирахований борг із високими відсотками; і подумайте, чи не настав час заблокувати вашу змінну іпотечну позику.
Перегляньте свій бюджет, щоб побачити, де можна заощадити гроші.
Багато ваших витрат зросли через зростання інфляції. Крім того, ваш дохід може не встигати за інфляцією. Зменшення витрат може звільнити кошти для погашення боргу чи інвестицій. Все, що вам потрібно зробити, це отримати аванс перевірити заглушку і введіть всю інформацію, таку як штат, години роботи та спосіб отримання оплати.
Консолідація боргу для мінімізації процентних платежів, відстрочка значних покупок, перегляд страхових премій за полісами, скасування непотрібних цифрових підписок і скорочення несуттєвих витрат, як-от розваги, бюджет на відпустку та ресторани, частіше готуючи їжу вдома, – усе це способи скоротити витрати. Якщо ваша зарплата не встигає за інфляцією, вам слід попросити підвищення зарплати, домовитися про збільшення виплат працівникам або, якщо це не вдається через нинішню ситуацію на ринку праці, шукати нову роботу.
Якщо ви самозайнятий, є численні відрахування та кредити, які ви повинні обговорити зі своїм фінансовим консультантом. Співробітники повинні шукати способи максимізувати свої пожертви та відрахування на медичні витрати до кінця року, а також переконатися, що вони вимагають податкової пільги на працевлаштування, податкової пільги на шкільне приладдя для вчителів і пільги волонтерів-пожежників.
Нарешті, якщо ви сплачуєте внески податку на прибуток за попередній рік, виконайте оцінку податку, щоб визначити, чи можете ви зменшити або скасувати свій внесок 15 грудня.
Висновок
Зі зростанням інфляції важливо ще раз перевірити свою фінансову стратегію. Ваш фінансовий планувальник може співпрацювати з вами, щоб оновити ваш фінансовий план і визначити, які рішення підходять для вашої ситуації.
будь ласка, зробіть пожертву тут
Гарячі новини
Що сталося сьогодні в Угорщині? — 2 травня 2024 р
Обурливо: в Угорщині затримали підлітка за планування нападу на мечеть – ВІДЕО
Тепер ви можете придбати квитки на виставки та екскурсії на платформах Wizz Air!
Цієї неділі в Будапешті пройде Марш живих
Непередбачено: угорські гастарбайтери залишають Австрію – ось чому
ОЕСР бачить, що угорська економіка набирає сили