4 個步驟如何讓您的財務免受通貨膨脹影響
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個人財務在 2022 年是艱難的一年。糟糕的市場表現、過度的市場波動和地緣政治壓力共同導致即使是最老練的投資者也開始擔心自己的財務狀況。 再加上通貨膨脹已達到自 1980 年代初以來未見的水平,重新考慮您的財務策略已變得至關重要。
究竟什麼是通貨膨脹?
通貨膨脹是衡量一段時間內商品和服務成本的指標。
當價格上漲時,1 英鎊、10 英鎊、20 英鎊或 100 英鎊的購買量會比以前少,您的錢也會貶值。
吉百利的 Freddo 巧克力是證明通貨膨脹影響的流行工具。 這種小青蛙形狀的巧克力棒在 10 年售價 1999 英鎊,但現在售價 25 英鎊。 如果您在 10 年有 1999 英鎊,您可以購買 100 塊 Freddo 巧克力棒,但今天同樣的 10 英鎊只能購買 40 塊 Freddos。
對你的腰圍更好,但對你的現金不太好。
查看我們關於 CPI 與 RPI 通貨膨脹的帖子,了解更多關於通貨膨脹是如何衡量的,為什麼現在如此之高,以及它對你的錢意味著什麼。
保護您的儲蓄免受通貨膨脹的影響。
每個人都需要為應急基金預留資金,但通貨膨脹和儲蓄並不能很好地結合起來。
當通貨膨脹上升時,您的資金就會失去價值。 如果利率足夠高,它可以幫助抵消通貨膨脹。 在截至 10.1 月的一年中,通貨膨脹率為 XNUMX%。
雖然收入最高的儲蓄賬戶目前正在推動 5%,但還沒有接近 10.1%,因此您收到的利息並不能完全阻止您的投資失去價值。 儘管如此,它們仍然是儲存應急儲備的最佳選擇。
利率最高的通常是較新的在線銀行和基於應用程序的銀行,而不是大型商業銀行,所以貨比三家。 我們編制了一份最高儲蓄率清單。
如果您除了應急基金之外還有任何額外資金,您可以將它們鎖定一段時間,因為它們往往會支付更多。 但是,您必須確認在該期限結束之前您不需要這筆錢,否則您可能會被罰款。
如果貸款利率高於最佳儲蓄賬戶,那麼使用多餘的資源來償還貸款或抵押貸款可能是有意義的。
檢查通貨膨脹率上升將如何影響您的財務計劃。
在任何財務計劃中,通貨膨脹都是一個關鍵假設。 基於他們的長期預測,加拿大金融規劃監管機構繼續建議使用 2.1 年 2022% 的通脹預測。
您的財務規劃師應該為您的財務計劃模擬替代方案,其中包括更高的通貨膨脹假設(例如 3%、4% 和 5%)。 如果您將基本財務計劃與具有更高長期通貨膨脹假設的計劃進行比較,您可以更好地了解通貨膨脹率上升如何影響您實現目標的機會。
檢查您的投資資產組合。
通貨膨脹會降低您儲蓄的購買力,再加上最近的市場低迷和波動加劇,您可能面臨無法實現財務目標的危險。 要評估您現有的資產是否能夠很好地實現您的財務目標,您的財務規劃師應該審查您當前的資產組合、您當前投資的適用性以及您的風險承受能力。
檢查您的債務,看看是否有任何降低債務和/或利息支付的選擇。
為應對高通脹,加拿大央行穩步提高利率。 因此,浮動利率抵押貸款、信用卡和一些貸款都更加昂貴。 現在比以往任何時候都更重要的是尋找降低債務成本的解決方案。
考慮合併高息信用卡債務以降低整體利息成本; 如果您在非註冊投資賬戶中有投資,請考慮將出售作為您投資組合審查的一部分,以償還任何高息不可扣除的債務; 並考慮是否是時候鎖定您的可變抵押貸款了。
檢查您的預算,看看您可以在哪些方面省錢。
由於通貨膨脹率上升,您的許多開支都增加了。 此外,您的收入可能跟不上通貨膨脹。 減少支出可能會騰出資金用於償還債務或投資。 您所要做的就是獲得預付款 支票存根製造商 並輸入所有信息,例如州、工作時間以及您如何獲得報酬。
合併債務以盡量減少利息費用、推遲大筆採購、重新協商保單保費、取消不必要的數字訂閱,以及通過更多地在家做飯來減少娛樂、假期預算和餐廳等非必需品,這些都是削減成本的方法。 如果你的工資跟不上通貨膨脹,你應該考慮要求加薪,談判更多的員工福利,或者,如果由於目前的就業市場而失敗,則尋找新工作。
如果您是個體經營者,您應該與您的財務顧問討論許多扣除和抵免。 員工應該在年底前想辦法最大限度地增加捐贈和醫療費用減免,他們還應該確保他們正在申請就業稅收抵免、教師學校供應稅收抵免和志願消防員抵免。
最後,如果您根據前一年支付所得稅分期付款,請進行稅務估算以確定您是否可以減少或取消 15 月 XNUMX 日的分期付款。
結論
隨著通貨膨脹率的上升,仔細檢查您的財務策略比以往任何時候都更加重要。 您的財務規劃師可以與您一起更新您的財務計劃並確定適合您情況的解決方案。
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