保險如何走向數字化:發人深省的保險科技案例
相當長一段時間以來,保險業在數字化創新方面一直滯後。 然而,得益於保險科技,該行業目前正在經歷一場徹底的變革,必將提高效率、客戶滿意度,並促進實現各種戰略目標。
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保險科技資金肯定會蓬勃發展。 根據 Willis Towers Watson 的數據,保險科技行業 2019 年第三季度融資額達 3 億美元,交易金額達 1.5 筆。 這一數字比 6 年第二季度籌集的總金額高出 2%,是迄今為止全球保險科技投資的第三高金額。
據《商業內幕》報導,就採用水平而言,我們可以預期保險科技將 歐美最大。 這是可以理解的,因為這些地方都有先進和成熟的保險業。 也就是說,誰將從這項技術中受益? 保險科技解決方案的目標市場主要是零售客戶,例如小型企業和消費者。
另一件值得注意的事情是,保險經紀人肯定是受保險科技顛覆影響最大的。 因為InsurTech提供的解決方案可以很快取代他們的服務。
關於技術,麥肯錫的一份報告得出結論,大數據和機器學習是保險科技中採用最多的概念,佔 20%。 基於使用情況的保險技術位居第二 (13%),最後,物聯網 (12%) 名列前三。 也就是說,現在讓我們研究六種很酷的保險科技解決方案:
檸檬水
它是一家著名的保險科技初創公司,致力於為您的財產和房屋提供保護。 雖然 Lemonade 因許多事情而在顧客中廣為人知,但它因其非常規的費用而受到廣泛讚賞。 這些低費用主要歸因於該公司已廣泛實現內部職能自動化。
以前,當使用手動系統評估索賠時,需要長達十一天的時間才能做出決定。
但一旦在流程中實現自動化,大多數索賠都會由更快的聊天機器人處理。 反過來,這意味著只需幾秒鐘即可做出決定。
如果需要將特定案例轉移給人類團隊,自動化可確保快速完成同樣的工作。 因此,解決索賠的時間大大縮短至最多一天。
保險資產交易平台
這是我們公司一直在為我們的一位客戶開發的 MVP 開發項目。 該保險科技產品為各種保險資產的構建、發行和交易提供了一個數字市場。 鑑於它利用市場平台,該解決方案允許保險和再保險公司與投資者聯繫以交易保險相關證券。
跟踪活動
TrackActive 為患者及其醫療專家提供了在治療計劃中無縫合作的方式。 通過此應用程序,醫療專業人員能夠監控患者的行為。 此外,他或她可以評估特定傷害帶來的風險,指導他們不要違背治療計劃,最重要的是,幫助他們快速康復。
TrackActive 通過智能手機或智能手錶收集患者的數據。 無論使用哪種設備,它們都用於監測患者的身體活動、心率和血壓。 此外,還會對這些信息進行評估,以便為醫學專家提供有關患者進展、新出現的風險和適當緩解策略的見解。
金錢公園
MoneyPark 是一種保險科技解決方案,為用戶提供有關瑞士保險和抵押貸款事宜的定制建議。 該產品的突出之處在於它能夠及時、快速地查找市場上最合理的抵押貸款利率。 此外,當用戶確定抵押貸款時,MoneyPark 會為其提供抵押計劃。 請注意,雖然該解決方案是直接從紙上開發的,但保險的估算依賴於現有的開源庫。
水英雄
WaterHero 是一種保險科技解決方案,可為客戶提供保護,防止發生昂貴且具有破壞性的漏水。 它使用傳感器系統來檢測並關閉水,以免水隨著時間的推移而積聚。 在此設置中,傳感器連接到客戶家中的水管。 然後,每當檢測到與水流相關的事件時,這些小工具就會向用戶發送通知,使他們能夠採取相應的行動。
很大一部分保險索賠與漏水有關。
因此,在激勵保險提供商採取行動方面,WaterHero 是一款出色的產品。 請注意,雖然此解決方案並不能保證停止所有與水有關的事件,但它肯定會減少和預防很多此類事件。 反過來,它可以降低保險公司的成本,降低用戶的保費,並減少問題的發生。
特羅夫
Trov 為各行業企業提供數字化保險解決方案,從而改善用戶的生活、工作或出行方式。 該保險科技產品的特色之一是移動保險。 憑藉這一特點,Trov 提供智能保護,以滿足商業車隊和個人汽車保險公司不斷變化的保險需求。 它適用於乘車共享、自行車共享、商業貨運等。保險範圍根據車輛階段隨時調整。
另一個值得注意的功能是單項保險解決方案。
根據這項規定,Trov 可以為相機、自行車等各種物品提供按需保險。 在用戶在智能手機上進行簡單操作後,將在用戶指定的時間內提供封面。 Trov 提供的其他創新解決方案包括靈活的家庭保險以及針對小型企業的適應性保護。
最後的思考
綜上所述,數字化轉型已經衝擊保險業。 針對保險科技公司的資金增加表明該解決方案越來越受歡迎。 因此,當涉及到各種處理保險流程(例如索賠處理、管理、客戶端人工智能聊天機器人等)時,我們只能期望這項技術具有很大的潛力。
總而言之,事實證明,保險科技在提高保險業效率方面非常有用。
出於這個原因以及上述所有突出功能,您也應該考慮這項技術。
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