4 خطوات لكيفية حماية أموالك من التضخم
المحتوى برعاية
شهدت الموارد المالية الشخصية عامًا صعبًا في عام 2022. فقد تضافرت جهود الأداء السيئ للسوق ، والتقلب المفرط في السوق ، والضغوط الجيوسياسية لتسبب حتى أكثر المستثمرين خبرة في القلق بشأن وضعهم المالي. أضف إلى ذلك حقيقة أن التضخم قد وصل إلى مستويات لم نشهدها منذ أوائل الثمانينيات ، وأصبح من الضروري إعادة التفكير في استراتيجيتك المالية.
ما هو التضخم بالضبط؟
التضخم هو مقياس لتكلفة السلع والخدمات بمرور الوقت.
عندما ترتفع الأسعار ، يشتري 1 جنيه إسترليني أو 10 جنيهات إسترلينية أو 20 جنيهًا إسترلينيًا أو 100 جنيه إسترليني أقل مما كان عليه في السابق ، وتكون قيمة أموالك أقل.
شوكولاتة كادبوري فريديو هي أداة شائعة لإثبات تأثير التضخم. بلغت تكلفة قطعة الشوكولاتة الصغيرة هذه على شكل ضفدع 10 جنيهات إسترلينية في عام 1999 ، لكنها تكلف الآن 25 جنيهاً إسترلينياً. إذا كان لديك 10 جنيهات إسترلينية في عام 1999 ، كان بإمكانك شراء 100 لوح Freddo ، لكن نفس 10 جنيهات إسترلينية اليوم ستشتري 40 فردًا فقط.
أفضل لمحيط الخصر لديك ، ولكن ليس جيدًا لأموالك.
تحقق من منشورنا حول تضخم مؤشر أسعار المستهلك مقابل مؤشر أسعار التجزئة لمعرفة المزيد حول كيفية قياس التضخم ، ولماذا هو مرتفع جدًا في الوقت الحالي ، وماذا يعني ذلك بالنسبة لأموالك.
حماية مدخراتك ضد التضخم.
يحتاج كل شخص إلى الأموال المخصصة لصندوق الطوارئ ، لكن التضخم والادخار لا يمتزجان جيدًا.
عندما يرتفع التضخم ، تفقد أموالك قيمتها. إذا كان سعر الفائدة مرتفعًا بدرجة كافية ، فيمكن أن يساعد في تعويض التضخم. في العام حتى ديسمبر ، بلغ التضخم 10.1٪.
في حين أن حسابات التوفير الأعلى ربحًا تدفع حاليًا 5٪ ، فإنها لا تقترب من 10.1٪ ، لذا فإن الفائدة التي تتلقاها لا تمنع تمامًا استثمارك من فقدان القيمة. ومع ذلك ، فهي أفضل خيار لتخزين احتياطيات الطوارئ.
عادةً ما يتم العثور على أعلى الأسعار مع البنوك الأحدث التي تعمل عبر الإنترنت فقط والتي تعتمد على التطبيقات بدلاً من البنوك الكبيرة الكبرى ، لذا تسوق من هنا. قمنا بتجميع قائمة بأعلى معدلات الادخار.
إذا كان لديك أي أموال إضافية بخلاف صندوق الطوارئ ، فقد تحبسها لفترة محددة من الوقت لأنها تميل إلى دفع المزيد. ولكن ، يجب أن تؤكد أنك لن تطلب هذه الأموال قبل انتهاء الفترة وإلا فقد يتم تغريمك.
إذا كان معدل الفائدة على القرض أعلى من أفضل حساب توفير ، فقد يكون من المنطقي استخدام الموارد الزائدة لسداد قرض أو رهن عقاري بدلاً من ذلك.
افحص كيف سيؤثر ارتفاع التضخم على خطتك المالية.
في أي خطة مالية ، يعتبر التضخم افتراضًا رئيسيًا. استنادًا إلى توقعاتهم طويلة الأجل ، تواصل الهيئات التنظيمية للتخطيط المالي في كندا التوصية باستخدام توقعات تضخم تبلغ 2.1٪ في عام 2022.
يجب أن يحاكي مخططك المالي السيناريوهات البديلة لخطتك المالية التي تتضمن افتراضات تضخم أكبر (على سبيل المثال ، 3٪ و 4٪ و 5٪). يمكنك أن تدرك بشكل أفضل كيف يمكن أن يؤثر التضخم المتزايد على فرصك في تحقيق أهدافك إذا قارنت خطتك المالية الأساسية مع الخطط ذات الافتراضات الأعلى للتضخم طويل الأجل.
افحص مزيج الأصول الاستثمارية الخاصة بك.
يقلل التضخم من القوة الشرائية لمدخراتك ، وعندما يقترن بالركود الأخير في السوق وزيادة التقلبات ، فقد تكون في خطر الفشل في تحقيق أهدافك المالية. لتقييم ما إذا كانت أصولك الحالية في وضع جيد لتحقيق أهدافك المالية ، يجب على مخططك المالي مراجعة مزيج الأصول الحالي الخاص بك ، ومدى ملاءمة استثماراتك الحالية ، وتحمل المخاطر.
افحص ديونك لمعرفة ما إذا كانت هناك أي خيارات لخفض الديون و / أو مدفوعات الفائدة.
لمعالجة التضخم المرتفع ، قام بنك كندا برفع أسعار الفائدة بشكل مطرد. ونتيجة لذلك ، فإن أسعار الرهون العقارية المتغيرة وبطاقات الائتمان وبعض القروض تكون أكثر تكلفة. لقد أصبح من المهم الآن أكثر من أي وقت مضى البحث عن حلول لخفض تكاليف ديونك.
النظر في دمج ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة لتقليل تكاليف الفائدة الإجمالية ؛ إذا كان لديك استثمارات في حساب استثمار غير مسجل ، ففكر في البيع كجزء من مراجعة محفظتك لسداد أي دين عالي الفائدة غير قابل للخصم ؛ وفكر فيما إذا كان الوقت قد حان لتأمين قرض الرهن العقاري المتغير الخاص بك.
افحص ميزانيتك لترى أين يمكنك توفير المال.
لقد ارتفعت الكثير من نفقاتك بسبب ارتفاع التضخم. أيضًا ، قد لا يكون دخلك مواكبًا للتضخم. قد يؤدي انخفاض الإنفاق إلى تحرير الأموال لسداد الديون أو الاستثمار. كل ما عليك فعله هو الحصول على سلفة تحقق صانع كعب وأدخل جميع المعلومات مثل الولاية ، وساعات العمل ، وكيف يتم الدفع لك.
إن توحيد الديون لتقليل رسوم الفائدة ، وتأجيل عمليات الشراء الكبيرة ، وإعادة التفاوض على أقساط التأمين على السياسات ، والقضاء على الاشتراكات الرقمية غير الضرورية ، وتقليص العناصر غير الضرورية مثل الترفيه وميزانية العطلات والمطاعم عن طريق الطهي أكثر في المنزل ، كلها طرق لخفض التكاليف. إذا لم يكن راتبك مواكبًا للتضخم ، فيجب أن تفكر في طلب زيادة في الأجور ، أو التفاوض بشأن المزيد من مزايا الموظفين ، أو البحث عن وظيفة جديدة ، إذا فشل ذلك بسبب سوق العمل الحالي.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فهناك العديد من الخصومات والائتمانات التي يجب عليك مناقشتها مع مستشارك المالي. يجب على الموظفين البحث عن طرق لتعظيم تبرعاتهم وخصومات النفقات الطبية قبل نهاية العام ، كما يجب عليهم التأكد من أنهم يطالبون بالائتمان الضريبي للتوظيف ، والائتمان الضريبي لمدارس المعلمين ، وائتمان رجال الإطفاء المتطوعين.
أخيرًا ، إذا كنت تدفع أقساط ضريبة الدخل استنادًا إلى العام السابق ، فقم بإجراء تقدير ضريبي لتحديد ما إذا كان بإمكانك تقليل أو إلغاء قسط 15 ديسمبر.
وفي الختام
مع ارتفاع التضخم ، أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى إعادة التحقق من استراتيجيتك المالية. يمكن أن يعمل مخططك المالي معك لتحديث خطتك المالية وتحديد الحلول المناسبة لموقفك.
الرجاء التبرع هنا
الأخبار الساخنة
ماذا حدث اليوم في المجر؟ - 2 مايو 2024
الفاحشة: اعتقال مراهق بتهمة التخطيط لهجوم على مسجد في المجر – فيديو
يمكنك الآن شراء تذاكر المعارض والجولات السياحية على منصات Wizz Air!
مسيرة الحياة ستقام في بودابست يوم الأحد
غير متوقع: العمال الضيوف المجريون يغادرون النمسا - وهذا هو السبب
وترى منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية أن الاقتصاد المجري يكتسب قوة