匈牙利人仍然对贷款感到恐惧

Bankmonitor研究了危机爆发以来邻国和整个欧洲的家庭贷款是如何形成的,结果令人惊讶:在欧洲,人口的贷款组合增加了20%,然而,在匈牙利,它下降了近15%,origo。hu说。

2008年以来,欧洲人口贷款组合增长了20%,只有南欧国家例外,但即使在与危机交织在一起的希腊,借贷意愿也高于匈牙利。

虽然希腊人口的投资组合在过去6年仅下降了3%,但匈牙利的下降幅度为14%。与维谢格拉德国家相比,差异更为显着:捷克共和国的零售贷款组合增长了25%,斯洛伐克和波兰增长了50%,origo。hu说。

当然,就匈牙利而言,我们不能忽视危机前90%以上的贷款都是以外币计价的,而仅福林的走弱就大大增加了公共债务,如果不考虑福林的走弱,贷款组合的下降幅度就达到了30%。

去年,匈牙利信贷市场正在觉醒:住房贷款和个人贷款也大幅增加,前者增加了60%,第二者增加了30%。但即使是这些巨大的数字也标志着从坑底起飞,因为这两种类型都落后了(40-60%)危机前的水平。

2种途径调查了债务的绝对水平,首先,origo。hu看待外债与年工资总额的关系:有多少月工资满足公共债务,如下图所示,贷款组合在匈牙利的收入略高于一年,这与中东欧平均水平几乎相同,低于西欧和南欧平均水平,比较有些扭曲,因为匈牙利的非法支付工资比率高于该地区其他国家。

债务绝对水平的第二个衡量标准是贷款组合在金融储蓄中的比例,在匈牙利,零售信贷的总价值占储蓄组合总额的41%,这几乎与西欧平均水平完全相同,也明显低于我们较狭窄地区近50%的价值。

我们可以从这两种方法中看到,匈牙利的公共债务并不重大,需要指出的是,这些数字还不包括9000亿匈牙利福林贷款组合的减少效应,银行必须为公众偿还今年第二季度的债务,这将使个人的债务减少略高于10%,origo。hu说。

未来能带来什么?

1刻到下1刻都不能确定人们开始依赖借贷, 然而有事实表明逐渐复兴:

• 率(与国际趋势)并行的利率(peater rate ice)处于历史低位,信贷从来没有这么便宜过,这当然不足以改变借贷意愿,但无疑是一个主要因素。
• 国房价以国际标准来看低,与近年来人口因财务状况评估不确定而推迟购买房产并非无关,而是从2014年开始呈现逐步改善的趋势。
• 有新婚新生,购房房产的必要不能永远拖延,所以可以假设处于危机前水平一半的楼市成交额将会回升。
• 银行想要再次放贷 增加贷款成为业务目标,政府与欧洲复兴开发银行的“和平协议”为银行业展现了新的未来,其中最重要的是对公众:一些银行的放贷比一两年前宽松得多。

基于origo。hu的文章
BA翻译的

照片:pixabay