4 Schritte, wie Sie Ihre Finanzen inflationssicher machen
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Die persönlichen Finanzen haben 2022 ein schwieriges Jahr hinter sich Schlechte Marktleistung, übermäßige Marktvolatilität und geopolitischer Druck haben sich verschworen, um selbst die erfahrensten Anleger über ihre Finanzlage zu beunruhigen Hinzu kommt die Tatsache, dass die Inflation ein Niveau erreicht hat, das seit Anfang der 1980 er Jahre nicht mehr zu sehen war, und es ist entscheidend geworden, Ihre Finanzstrategie zu überdenken.
Was ist eigentlich Inflation?
Inflation ist ein Maß dafür, wie viel Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit kosten.
Wenn die Preise steigen, kaufen 1 £, 10 £, 20 £ oder 100 £ weniger als zuvor, und Ihr Geld ist weniger wert.
Cadburys Freddo-Schokolade ist ein beliebtes Werkzeug, um die Auswirkungen der Inflation zu demonstrieren. Dieser kleine froschförmige Schokoriegel kostete 1999 10 £, kostet aber jetzt 25 £. Wenn Sie 1999 10 £ hätten, hätten Sie 100 Freddo-Riegel kaufen können, aber die gleichen 10 £ würden heute nur 40 Freddos kaufen.
Besser für die Taille, aber nicht so gut für das Bargeld.
Schauen Sie sich unseren Beitrag zur VPI-gegen-RPI-Inflation an, um mehr darüber zu erfahren, wie die Inflation gemessen wird, warum sie derzeit so hoch ist und was sie für Ihr Geld bedeutet.
Schützen Sie Ihre Ersparnisse gegen Inflation.
Jeder braucht Geld, das für einen Notfallfonds bereitgestellt wird, aber Inflation und Ersparnisse passen nicht gut zusammen.
Wenn die Inflation steigt, verlieren Ihre Fonds an Wert, wenn der Zinssatz hoch genug ist, kann das helfen, die Inflation auszugleichen Im Jahr bis Dezember lag die Inflation bei 10,1%.
Während die am höchsten bezahlten Sparkonten derzeit um 5% steigen, liegt sie nicht nahe bei 10,1%, sodass die Zinsen, die Sie erhalten, nicht völlig verhindern, dass Ihre Investition an Wert verliert. Dennoch sind sie die beste Option zur Speicherung von Notreserven.
Die besten Tarife gibt es normalerweise bei neueren reinen Online- und App-basierten Banken und nicht bei den großen High-Street-Banken, also shoppen Sie herum Wir haben eine Liste der Top-Sparquoten zusammengestellt.
Wenn Sie außer einem Notfallfonds noch zusätzliche Mittel haben, können Sie diese für einen bestimmten Zeitraum sperren, da sie tendenziell mehr zahlen. Sie müssen jedoch bestätigen, dass Sie dieses Geld nicht vor Ablauf der Frist benötigen, sonst werden Sie möglicherweise mit einer Geldstrafe belegt.
Ist der Zinssatz für das Darlehen höher als das beste Sparkonto, kann es sinnvoll sein, stattdessen überschüssige Mittel zur Tilgung eines Kredits oder einer Hypothek zu verwenden.
Untersuchen Sie, wie sich die steigende Inflation auf Ihren Finanzplan auswirken wird.
In jedem Finanzplan ist Inflation eine Schlüsselannahme. Basierend auf ihren langfristigen Prognosen empfehlen die kanadischen Finanzplanungsaufsichtsbehörden weiterhin, eine Inflationsprognose von 2,1% im Jahr 2022 zu verwenden.
Ihr Finanzplaner sollte alternative Szenarien für Ihren Finanzplan simulieren, die größere Inflationsannahmen beinhalten (zum Beispiel 3%, 4% und 5%).Sie können besser einschätzen, wie sich eine steigende Inflation auf Ihre Chancen auswirken kann, Ihre Ziele zu erreichen, wenn Sie Ihren Basisfinanzplan mit Plänen mit höheren langfristigen Inflationsannahmen vergleichen.
Untersuchen Sie Ihren Anlagevermögensmix.
Inflation verringert die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse, und wenn sie mit dem jüngsten Markteinbruch und der zunehmenden Volatilität kombiniert wird, besteht möglicherweise die Gefahr, dass Sie Ihre finanziellen Ziele nicht erreichen Um zu beurteilen, ob Ihre vorhandenen Vermögenswerte gut positioniert sind, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sollte Ihr Finanzplaner Ihren aktuellen Vermögensmix, die Eignung Ihrer aktuellen Investitionen und Ihre Risikotoleranz überprüfen.
Untersuchen Sie Ihre Schulden, um festzustellen, ob es Möglichkeiten gibt, Schulden und/oder Zinszahlungen zu senken.
Um der hohen Inflation entgegenzuwirken, hat die Bank of Canada die Zinsen stetig angehoben Infolgedessen sind Hypotheken mit variablem Zinssatz, Kreditkarten und einige Kredite alle teurer Es ist jetzt wichtiger denn je, nach Lösungen zu suchen, um Ihre Schuldenkosten zu senken.
Erwägen Sie die Konsolidierung hochverzinslicher Kreditkartenschulden, um Ihre gesamten Zinskosten zu senken; Wenn Sie über Investitionen in ein nicht registriertes Anlagekonto verfügen, sollten Sie den Verkauf im Rahmen Ihrer Portfolioüberprüfung in Betracht ziehen, um alle hochverzinslichen, nicht abzugsfähigen Schulden zu begleichen; und überlegen Sie, ob es an der Zeit ist, Ihr variables Hypothekendarlehen zu binden.
Untersuchen Sie Ihr Budget, um zu sehen, wo Sie Geld sparen können.
Viele Ihrer Ausgaben sind aufgrund der steigenden Inflation gestiegen Außerdem halten Ihre Einnahmen möglicherweise nicht mit der Inflation Schritt Reduzierte Ausgaben könnten Mittel für die Schuldentilgung oder Investition freisetzen Alles, was Sie tun müssen, ist einen Vorschuss zu bekommen Stummelmacher prüfen Und geben Sie alle Informationen wie Staat, Arbeitszeiten und Zahlungsweise ein.
Die Konsolidierung der Schulden zur Minimierung der Zinsaufwendungen, die Stundung erheblicher Einkäufe, die Neuverhandlung von Versicherungsprämien für Policen, die Abschaffung unnötiger digitaler Abonnements und die Kürzung nicht wesentlicher Aspekte wie Unterhaltung, Urlaubsbudget und Restaurants durch mehr Kochen zu Hause sind alles Möglichkeiten, die Kosten zu senken Wenn Ihr Gehalt nicht mit der Inflation Schritt gehalten hat, sollten Sie darüber nachdenken, eine Lohnerhöhung zu fordern, mehr Leistungen an Arbeitnehmer auszuhandeln oder, wenn dies am aktuellen Arbeitsmarkt scheitert, nach einem neuen Arbeitsplatz zu suchen.
Wenn Sie selbstständig sind, gibt es zahlreiche Abzüge und Gutschriften, die Sie mit Ihrem Finanzberater besprechen sollten Mitarbeiter sollten vor Jahresende nach Möglichkeiten suchen, ihre Spenden und Abzüge von medizinischen Kosten zu maximieren, und sie sollten auch sicherstellen, dass sie die Steuergutschrift für Beschäftigung, die Steuergutschrift für Schulmaterial für Lehrer und die Gutschrift für freiwillige Feuerwehrleute in Anspruch nehmen.
Wenn Sie schließlich Einkommensteuerraten auf der Grundlage des Vorjahres zahlen, führen Sie einen Steuervoranschlag durch, um festzustellen, ob Sie Ihre Rate vom 15. Dezember kürzen oder streichen dürfen.
Schlussfolgerung
Bei steigender Inflation ist es entscheidender denn je, Ihre Finanzstrategie noch einmal zu überprüfen Ihr Finanzplaner kann gemeinsam mit Ihnen Ihren Finanzplan aktualisieren und ermitteln, welche Lösungen für Ihre Situation angemessen sind.