Das ungarische Bankensystem erklärte im jüngsten Zentralbankbericht für stabil und hochprofitabel
Das ungarische Bankensystem bleibt “stabil” und “schockresistent”, während es durch eine “herausragend hohe Rentabilität” gestärkt wird, sagte Zita Fellner, leitende Wirtschaftswissenschaftlerin bei der Ungarischen Nationalbank (NBH), am Mittwoch bei der Vorstellung eines Berichts.
Fellner verwies auf die reichliche Liquidität, die angemessene Kapitalisierung und die hohe Qualität der Kreditportfolios lokaler Kreditgeber und hob die Kernbotschaften der neuesten Zentralbank hervor Finanzstabilitätsbericht.
Sie sagte, der lokale Bankensektor würde auch im Falle eines schweren Schocks regulatorische Anforderungen an Liquidität und Kapitaladäquanz erfüllenDie Kreditvergabekapazität des Bankensystems sei “überreichlich” und es seien keine Einschränkungen bei der Kreditversorgung erkennbar, fügte sie hinzu.
Die Erträge lokaler Kreditgeber erreichten im ersten Halbjahr 2024 einen historischen Höchststand von 934 Mrd. HUF, was teilweise auf volatile und einmalige Posten zurückzuführen sei, sagte sie. Die NPL-Quoten im Unternehmens- und Einzelhandelssegment erreichten historische Tiefststände von 3,8 Prozent bzw. 2,3 Prozent, fügte sie hinzu.
Sie räumte ein, dass die Qualität des Unternehmenskreditportfolios durch die Abwertung des Gewerbeimmobilienmarktes durch Banksicherheiten gefährdet sein könnte, sagte jedoch, dass diese Risiken durch die Tatsache gemindert würden, dass der Markt möglicherweise das Ende des Zyklus erreicht habe.
Früher identifizierte Risiken seien zurückgegangen, sagte sie und wies auf niedrige Arbeitslosenquoten, niedrige Kreditniveaus bei Unternehmen in Liquidation und die Verlängerung der Frist für Kreditnehmer von Unterhaltskrediten für Schwangere hin, um ihre Zusagen zur Geburt von Kindern zu erfüllen.
Das Wachstum der Unternehmenskredite verlangsamte sich in H1 weiter, auf 3,7 Prozent für das gesamte Portfolio und auf 0,7 Prozent für das KMU-Segment, hauptsächlich aufgrund der schwachen Nachfrage, während angebotsseitige Bedingungen einen Wachstumsimpuls darstellten, sagte Fellner. Sie bezifferte die jährliche Wachstumsrate des Unternehmenskrediteportfolios auf etwa 3 Prozent, angesichts des knapperen Angebots an subventionierten Kreditprogrammen, des fehlenden Aufschwungs der Nachfrage nach Investitionskrediten und des hohen Portfolios an liquiden Mitteln.
Der Privatkundenkreditmarkt habe sich in H1 erholt, unterstützt durch stabile Beschäftigung und Reallohnwachstum, sagte sieDas Volumen der Privatkundenkredite stieg um den Faktor 2,5, und das gesamte Privatkundenkreditportfolio könnte im gesamten Jahr um 9 Prozent steigen, unterstützt durch die Verbesserung der makroökonomischen Fundamentaldaten, umstrukturierte Familiensubventionen und niedrigere langfristige Renditen, fügte sie hinzu.
Sie schätzte, dass im Rahmen einer vorübergehenden staatlichen Maßnahme etwa 300 Mrd. HUF von freiwilligen Pensionsfonds auf Hauskäufe und Renovierungen umgeleitet werden könnten Zinsen und Rücknahmen von privaten Staatspapieren dürften im Jahr 2025 über 3.000 Mrd. HUF liegen und etwa ein Fünftel davon könnte für große Investitionen verwendet werden, fügte sie hinzu.
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