Faktoren, die vor der Beantragung eines kurzfristigen Kredits zu berücksichtigen sind
2018 erreichte der Geldbetrag, der über Privatkredite geliehen wurde, ein Rekordhoch von $138 Milliarden, was einen Anstieg von 17 Prozent seit dem Vorjahr bedeuteteDa diese Finanzierungsmöglichkeiten immer beliebter werden, ist es für uns noch wichtiger geworden, die Dynamik dieses Geschäfts und die Funktionsweise der Kreditgeber zu verstehen.
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Ein wichtiges Element dieser Dynamik sind die Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, bevor sie einen Kreditantrag genehmigen oder ablehnen. Während wir diese Faktoren diskutieren werden, ist es ebenso wichtig, die Faktoren zu diskutieren, die Kreditnehmer berücksichtigen sollten, bevor sie einen Privatkredit oder einen Kredit beantragen.
Heute werden wir Faktoren diskutieren, die Verbraucher berücksichtigen sollten, bevor sie einen Kredit beantragen, und Faktoren, die Kreditgeber bei der Prüfung eines Kreditantrags berücksichtigen. Hoffentlich haben wir Ihnen am Ende dieses Artikels die notwendigen Informationen gegeben, die Sie benötigen, um eine kalkulierte und risikoarme Entscheidung zu treffen.
FAKTOREN FÜR VERBRAUCHER
WELCHER KREDIT IST DER RICHTIGE FÜR MICH?
In erster Linie müssen Sie sich der verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten im Markt bewusst sein und dann beurteilen, welche Art von Kredit zu Ihren Bedürfnissen passt.
Verschiedene Kreditarten haben unterschiedliche Anforderungen und Formalitäten, von denen einige für die Genehmigung des Kredits von entscheidender Bedeutung sind. Wenn Personen beispielsweise einen kurzfristigen Privatkredit beantragen, verlangen Kreditgeber meist nur die Hinterlegung von Sicherheiten bei einem Dritt- oder Treuhandkonto.
Wenn Sie hingegen einen Geschäftskredit beantragen, müssen Sie Belege wie Kontoauszüge, Verpflichtungen und No-Objection-Zertifikate vorlegen, zusammen mit der Anforderung, Sicherheiten oder Sicherheiten für den Kredit zu hinterlegen. Es ist ein wenig Recherche erforderlich, aber Sie sollten in der Lage sein, all diese Informationen relativ einfach mithilfe von Google zu finden.
ZINSSÄTZE
Ihr Zinssatz hat direkten Einfluss darauf, wie viel Geld Sie zurückzahlen müssen.
Eine vereinfachte Formel, wie viel Sie zurückzahlen müssen, ist der geliehene Geldbetrag plus der Prozentsatz (Zinssatz) des geliehenen Betrags. Je höher Ihr Zinssatz, desto mehr Geld zahlen Sie zurück, weshalb es wichtig ist, die Zinssätze verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
WIE LANGE IST DIE ZAHLUNGSFRIST
Dieser Faktor kann in beide Richtungen wirken, wenn Sie sich für die Aufnahme von Geld entscheiden EMIs oder Equated Monthly Raten sind der Geldbetrag, den Sie monatlich zahlen werden, bis der gesamte Kreditbetrag (zusätzlich zu den Zinsen) vollständig ausgezahlt ist Kurzfristige Kredite haben einen niedrigen Zinssatz, aber ein hohes EWI, während langfristige Kredite normalerweise einen höheren Zinssatz und kleinere EWI haben.
Viele bevorzugen es, keinen langfristigen Zahlungsplan zu haben, selbst wenn das EWI hoch ist, während andere sich für einen langfristigen Zahlungsplan entscheiden würden, sofern auch das EWI niedriger ist. Um schlüssig beurteilen zu können, wie sich dieser Faktor auf Ihre Kreditaufnahme und Rückzahlung auswirkt, müssen Sie prüfen, welche Kreditarten bei einem bestimmten Kreditgeber verfügbar sind und welche Zinssätze angeboten werden.
KANN ICH MIR DIE MONATLICHE RATE LEISTEN
Bevor Sie einen Kredit beantragen, besprechen Sie Ihre Optionen mit verschiedenen Banken und Kreditgebern.
Stellen Sie sicher, dass Sie von Ihrem Kreditgeber genaue Angebote zum EWI erhalten, damit Sie beurteilen können, ob Sie die erforderliche monatliche Rate leisten und diese in Ihrem monatlichen Budget anpassen können. Fehlende Zahlungen führen zu einer Geldstrafe bei verspäteter Zahlung und könnten sich auch negativ auf Ihre Bonität auswirken Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre Zahlungen leisten können, bevor Sie Ihren Kredit beantragen.
ÜBERPRÜFEN SIE AUF VERSTECKTE GEBÜHREN
Viele Kreditgeber behaupten, keine versteckten Gebühren zu haben, aber wenn Sie alle Ihre EMIs hinzufügen, werden Sie feststellen, dass dies über den bloßen geliehenen Betrag und den geltenden Zinssatz hinausgeht. Dies ist auf mehrere versteckte Gebühren zurückzuführen, die vor der Unterzeichnung des Papierkrams nicht wirklich offengelegt werden. Es ist wichtig, dass Sie solche Gebühren mit den Kreditgebern besprechen. Allerdings empfehlen wir Ihnen dabei, diese Gebühren als „zusätzliche Gebühren“zu bezeichnen und nicht als „versteckt”, da dies etwas Schändliches bedeuten würde. Stellen Sie sicher, dass Sie alles von Ihrem Kreditgeber schriftlich erhalten.
ZAHLUNGEN NACH
Je nach Art des Kredits, den Sie beantragen, kann eine Anzahlung erforderlich sein, bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Autokredits müssen Sie mit Sicherheit irgendeine Form der Anzahlung zahlen, wohingegen bei Einfache KrediteEine Anzahlung ist nicht erforderlich. Einige Kreditgeber bieten eine vollständige Finanzierung an, diese erfolgt jedoch häufig gegen einen höheren Zinssatz. Informieren Sie sich unbedingt bei Ihren Kreditgebern über die verschiedenen verfügbaren Finanzierungsoptionen.
BONITÄTSBEWERTUNG
Eine schlechte Bonität wird mit ziemlicher Sicherheit zu einem höheren Zinssatz führen Dies gilt insbesondere für kurzfristige Kredite, im Falle einer schlechten Bonität, dann arbeiten Sie daran, Ihre Bonität vor der Beantragung eines Kredits auf ein akzeptableres Niveau zu bringen Ihr Steuerberater sollte Sie beraten können, wie Sie dies am besten tun können.
GESICHERTER KREDIT vs. UNGESICHERTER KREDIT
Gesicherte Kredite beinhalten die Kreditvergabe eines Geldbetrags gegen irgendeine Form von Sicherheit oder Sicherheiten, die bei der Bank hinterlegt werden Ungesicherte Kredite sind dort, wo eine vollständige Finanzierung ohne Sicherheit oder Sicherheiten angeboten wird und in der Regel zu einem höheren Zinssatz gewährt wird Beide haben unterschiedliche Auswirkungen auf das EWI, die Zahlungsbedingungen und die Kreditanforderungen, und entweder können nur als besser oder schlechter je nach individuellen Umständen beurteilt werden Sie müssen mit Kreditgebern sprechen, um zu sehen, welche Option für Sie am besten ist, basierend auf Erschwinglichkeit und Zugänglichkeit.
SOLLTE ICH MICH MIT EINEM MAKLER BERATEN?
Kreditvermittler können ein riesiger Komfort sein, da sie Ihnen helfen können, die besten Kreditoptionen von einer Vielzahl von Kreditgebern zu finden Es ist jedoch wichtig, dass Sie einen seriösen Broker verwenden, da es heute eine Reihe von Betrugskünstlern auf dem Markt gibt Am besten wäre es, einen Broker durch die Referenz eines Freundes oder Familienmitglieds zu verwenden oder alternativ gründlich zu recherchieren, bevor Sie zu einem beliebigen Broker gehen.
FAKTOREN FÜR KREDITGEBER
BONITÄTSBEWERTUNG
Wie oben erläutert, macht die Bonität einen Unterschied bei den angebotenen Zinssätzen und eine sehr schlechte Bonitätsbewertung kann sogar zu einem völlig abgelehnten Antrag führen. Kreditgeber bevorzugen Bewerber mit einer guten Bonitätshistorie, da dies ein Hinweis auf die Fähigkeit der Person ist, den Kredit zurückzuzahlen.
Als Bezugspunkt sollten Sie wissen, dass ein Wert von 800 als der beste Kreditwert gilt und ein Kreditwert zwischen 700 und 800 als sehr gut gilt Alles unter 700 gilt als problematisch, wohingegen Ihre Bonität unter 300 liegt, dann wird Ihr Kreditantrag mit Sicherheit abgelehnt.
Deshalb ist es wichtig, dass Sie vor der Kreditbeantragung eine gesunde Bonität beibehalten, wenn Sie keine gute Bonität haben, dann arbeiten Sie an der Verbesserung, bevor Sie sich bewerben.
ALTER
Ein weiterer Faktor, den Kreditgeber betrachten, ist das Alter Genauso wie bei Versicherungen wird ein jüngerer Bewerber stärker begünstigt, da das Sterberisiko deutlich reduziert wird, zwar nicht so streng wie Versicherungsvertreter, aber Kreditgeber bevorzugen Bewerber, die innerhalb der Altersgrenze von 30 bis 50 Jahren liegen Personen, die unter diesen Dach fallen, haben einen längeren Zeitraum, in dem sie eine berufliche Tätigkeit ausüben und den Kredit zurückzahlen können Im Gegensatz dazu wird jemand, der im Ruhestand ist und eine Rente bezieht, die Schulden nicht so wahrscheinlich zurückzahlen können.
BESETZUNG
Kreditgeber werden vorgefasste Vorstellungen und Vorlieben gegenüber Personen haben, die bestimmten Berufen angehören Dies ist ein Schlüsselfaktor, insbesondere wenn Kreditgeber Anträge auf Wohnungsbaudarlehen prüfen. Die am meisten bevorzugten Berufe sind staatlich bedingt, da sie die größte Arbeitsplatzsicherheit bieten. Nach Regierungsangestellten werden Ärzte und Einzelpersonen bevorzugt, die für Blue-Chip-Unternehmen arbeiten. Dann kommen Anwälte, Ingenieure und Wirtschaftsprüfer.
Schließlich besteht die am wenigsten bevorzugte Stufe aus Einzelpersonen, die für private Unternehmen arbeiten und/oder selbstständig sind. Bei all diesen verschiedenen Berufen wurde ein gewisses Rückzahlungspotenzial eingeschätzt und daher werden einige anderen vorgezogen. Während der Beruf einer Person sie nicht unbedingt vom Erwerb eines Kredits ausschließt, kann dies Auswirkungen auf die Zinssätze oder Rückzahlungsbedingungen haben, die der Kreditgeber anbieten wird.
ARBEITSERFAHRUNG
Kreditgeber betrachten die Berufserfahrung als Hinweis auf die Zuverlässigkeit und Stabilität einer Person, wenn Sie immer wieder den Job wechseln, kann Ihr Kreditgeber dies als Zeichen dafür werten, dass Sie ein schuppiger Mensch sind und Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen Je länger Ihre Berufserfahrung ist, desto mehr Punkte erzielen Sie bei Ihrem Kreditgeber Wenn Sie zeigen, dass Sie über lange und respektable Zeiträume bei bestimmten Jobs geblieben sind, ist das umso besser.
Als Faustregel gilt, dass man vor dem Wechsel in einen anderen Job mindestens drei Jahre bei einem Arbeitgeber sein sollte, dieser Rat ist jedoch nur für Kreditanträge relevant und sollte nicht als Berufsberatung verstanden werden.
IHR EHEPARTNER
Während ein Kredit in Ihrem Namen Ihre eigene Haftung sein wird, bevorzugen Kreditgeber Antragsteller, die verheiratet sind und deren Ehepartner einer Vollzeitbeschäftigung nachgeht. In den Augen des Kreditgebers wird Ihre Rückzahlungsfähigkeit dadurch viel stärker, da es zwei Einkommen im Haushalt gibt, was bedeutet, dass die Familie die Last der Rückzahlungen leichter tragen kann. Allerdings berücksichtigen Kreditgeber diesen Faktor in der Regel nur, wenn es um Wohnungsbaudarlehen und Hypotheken geht.
ÜBERSCHUSSEINKOMMEN
Der Betrag, der übrig bleibt, nachdem Sie Ihr EWI bezahlt haben, wird als Überschusseinkommen bezeichnet. Wenn Sie nachweisen können, dass Sie nach der Zahlung Ihres EWI noch ein hohes Überschusseinkommen haben, werden die Kreditgeber Sie stärker bevorzugen. In den Augen des Kreditgebers erhöht ein geringeres Überschusseinkommen das Risiko, dass Sie mit Ihrem EWI in Verzug geraten, und zögert daher viel eher, Ihnen Geld zu leihen.
GRÜNDE FÜR DEN KREDIT
Je einfacher der Grund für Ihren Kredit ist, desto höher sind die Erfolgsaussichten, wenn Sie einen Kredit für den Kauf eines fertig gebauten Hauses beantragen, dann wäre Ihr Kreditgeber viel eher geneigt, den Kredit zu gewähren, wohingegen die Chancen deutlich sinken, wenn der Kredit ein Grundstück kaufen und dann darauf bauen soll. Wenn Sie einen Kredit für den Kauf eines brandneuen Autos erhalten, sind die Erfolgsaussichten im Vergleich zum Kauf eines 10 Jahre alten Gebrauchtwagens höher.
ZAHLUNGSFRIST
Genau wie Verbraucher diesen Faktor berücksichtigen sollten, schauen sich auch Kreditgeber bei der Genehmigung oder Ablehnung eines Kreditantrags diesen Faktor an Kreditgeber bevorzugen eher kurzfristige Kredite, da sie ihr Geld zwangsläufig in kürzerer Zeit zurückbekommen Die am einfachsten zu sichernden Kredite liegen im 5-Jahres-Bereich, wohingegen es immer schwieriger wird, je länger die Rückzahlungslaufzeit ist.
Dies ist einer der Gründe, warum es so viele Formalitäten und Auflagen gibt, wenn es darum geht, Hypotheken zu bekommen, da diese eher im 30-Jahres-Bereich liegen, daher sind die Erfolgsaussichten bei Ihrem Kreditantrag umso höher, je kürzer die Rückzahlungsfrist ist.
VORHERIGE BESTEHENDE BEZIEHUNG ZUR BANK
Dieser Faktor ist nur auf Banken beschränkt, aber wenn Sie eine frühere bestehende Beziehung zu Ihrer Bank haben, sind die Erfolgsaussichten bei einem Kreditantrag deutlich höher. Wenn Sie ein Konto bei einer bestimmten Bank geführt haben, sind sie sich Ihrer Finanzgeschichte bewusst und können sehr gut beurteilen, ob Sie in der Lage sind, Ihre Zahlungen rechtzeitig zu leisten.
Hinzu kommt der zusätzliche Vorteil eines bereits bestehenden Dialogs mit der Bank. Wie das Personal dort Sie bereits kennt, wird Ihre Kommunikation mit ihr viel entspannter sein.
Die Vertrautheit könnte zu Ihren Gunsten wirken, da Ihnen aufgrund dieser früheren bestehenden Beziehung sogar Sonderangebote und Überlegungen zu Ihrer Bewerbung angeboten werden könnten.