Wie Versicherungen digital werden: zum Nachdenken anregende InsurTech-Fälle

Eine ganze Weile hinkte die Versicherungsbranche bei der digitalen Innovation hinterher. Dank InsurTech befindet sich der Sektor jedoch derzeit in einer vollständigen Entwicklung, die mit Sicherheit die Effizienz und Kundenzufriedenheit verbessern und die Erreichung verschiedener strategischer Ziele fördern wird. 

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Die InsurTech-Finanzierung boomt mit Sicherheit Laut Willis Towers Watson lag die Q3-Finanzierung der InsurTech-Branche im Jahr 2019 bei 1,5 Milliarden US-Dollar über dreiundachtzig Deals. Dieser Wert lag 6 Prozent über dem Gesamtbetrag, der im 2. Quartal 2019 aufgenommen wurde, und war der dritthöchste Wert für die weltweite InsurTech-Investition bisher. 

Laut Business Insider können wir beim Grad der Akzeptanz mit InsurTech rechnen Die größten in Europa und Amerika. Es ist verständlich, da diese Standorte fortschrittliche und ausgereifte Versicherungssektoren haben. Wer wird jedoch von dieser Technologie profitieren? Der Zielmarkt für InsurTech-Lösungen sind überwiegend Privatkunden, beispielsweise kleine Unternehmen und Verbraucher.

Bemerkenswert ist auch, dass Versicherungsmakler sicher am stärksten von der InsurTech-Störung betroffen sind, es liegt daran, dass die von InsurTech bereitgestellten Lösungen ihre Leistungen schnell ersetzen können. 

In Bezug auf die Technologie kommt ein Bericht von Mckinsey zu dem Schluss, dass Big Data und maschinelles Lernen mit 20% die am häufigsten übernommenen Konzepte in InsurTech sind. An zweiter Stelle steht die nutzungsbasierte Versicherungstechnologie (13%), und schließlich landet das IoT (12%) unter den ersten drei. Lassen Sie uns nun sechs coole InsurTech-Lösungen untersuchen:

Zitronade

Es handelt sich um ein renommiertes InsurTech-Startup, das sowohl Ihre Immobilien als auch Häuser schützen möchte. Obwohl Lemonade bei Kunden für viele Dinge bekannt ist, wird es weithin für die unkonventionellen Gebühren geschätzt. Diese niedrigen Gebühren sind hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass das Unternehmen seine internen Funktionen umfassend automatisiert hat. 

Vorher, als die Schadenfälle mit manuellen Systemen beurteilt wurden, dauerte es sage und schreibe elf Tage, bis eine Entscheidung getroffen wurde.

Doch sobald die Automatisierung in dem Prozess implementiert war, wurde ein Großteil der Ansprüche von schnelleren Chatbots bearbeitet, was wiederum bedeutete, dass Entscheidungen in nur wenigen Sekunden getroffen werden konnten. 

Wenn die Notwendigkeit besteht, einen bestimmten Fall an ein menschliches Team zu übertragen, stellt die Automatisierung sicher, dass dies schnell geschieht. Folglich wird die Dauer der Schadensregulierung erheblich auf höchstens einen Tag verkürzt. 

Plattform für den Handel mit Versicherungsvermögen

Dies ist ein MVP-Dev-Projekt, an dem unser Unternehmen für einen unserer Kunden gearbeitet hat Dieses InsurTech-Produkt bietet einen digitalen Marktplatz für die Strukturierung, Ausgabe und den Handel verschiedener Versicherungsanlagen. Da es eine Marktplatzplattform nutzt, ermöglicht diese Lösung sowohl Versicherungs- als auch Rückversicherungsunternehmen, mit Anlegern in Kontakt zu treten, um versicherungsgebundene Wertpapiere zu handeln. 

TrackActive

TrackActive bietet Patienten und ihren medizinischen Experten eine nahtlose Möglichkeit, bei ihren Behandlungsprogrammen zusammenzuarbeiten. Mit dieser Anwendung ist ein Arzt in der Lage, zu überwachen, was der Patient tut. Darüber hinaus kann er oder sie das Risiko bestimmter Verletzungen einschätzen, ihn davon abhalten, gegen den Behandlungsplan zu verstoßen, und, was am wichtigsten ist, ihnen dabei helfen, schnell zu heilen. 

TrackActive sammelt Daten vom Patienten per Smartphone oder Smartwatch. Unabhängig vom verwendeten Gerät dienen sie alle dazu, die körperlichen Eingriffe, die Herzfrequenz und den Blutdruck des Patienten zu überwachen. Darüber hinaus werden diese Informationen ausgewertet, um dem medizinischen Experten Einblicke in den Fortschritt der Patienten zu geben, die aufkommenden Risiken und geeignete Minderungsstrategien. 

MoneyPark

MoneyPark ist eine InsurTech-Lösung, die den Benutzern maßgeschneiderte Beratung zu Versicherungs- und Hypothekenangelegenheiten in der Schweiz bietet. Der herausragende Aspekt dieses Produkts ist die rechtzeitige und schnelle Suche nach den günstigsten Hypothekenzinsen auf dem Markt. Wenn ein Benutzer außerdem eine Hypothek identifiziert, stellt MoneyPark ihm einen Hypothekenplan zur Verfügung. Beachten Sie, dass diese Lösung zwar direkt auf Papier entwickelt wurde, Schätzungen für die Versicherung jedoch auf einer vorhandenen Open-Source-Bibliothek basieren. 

WaterHero

WaterHero ist eine InsurTech-Lösung, die Kunden Schutz vor teuren und zerstörerischen Wasserlecks bietet, Es verwendet ein System von Sensoren, um das Wasser zu erkennen und auszuschalten, bevor es sich im Laufe der Zeit ansammelt In diesem Setup werden Sensoren an die Wasserleitungen im Haus des Kunden angeschlossen. Wenn dann ein Vorfall im Zusammenhang mit dem Wasserfluss erkannt wird, senden diese Geräte Benachrichtigungen an den Benutzer, sodass dieser entsprechend handeln kann. 

Ein erheblicher Teil der Versicherungsansprüche hängt mit Wasserlecks zusammen.

Daher ist WaterHero ein hervorragendes Produkt, wenn es darum geht, Versicherungsanbieter zum Handeln zu bewegen. Beachten Sie, dass diese Lösung zwar nicht garantiert, alle wasserbezogenen Vorfälle zu stoppen, aber sicherlich viele davon reduziert und verhindert. Dies führt wiederum zu niedrigeren Kosten für Versicherer, niedrigeren Prämien für Benutzer und minimalen Problemen. 

Trow

Trov bietet digitale Versicherungslösungen für Unternehmen in verschiedenen Branchen und verbessert so die Art und Weise, wie Benutzer leben, arbeiten oder sich bewegen. Eines der Merkmale dieses InsurTech-Produkts ist die Mobilitätsversicherung. Mit dieser Eigenschaft bietet Trov intelligenten Schutz, um der sich entwickelnden Natur der Versicherungsbedürfnisse von Handelsflotten und privaten Autoversicherern gerecht zu werden. Es ist für Mitfahrgelegenheiten, Fahrradfreigaben, gewerbliche Fracht usw. gedacht. Der Versicherungsschutz passt sich unterwegs an die Fahrzeugphase an. 

Ein weiteres bemerkenswertes Merkmal ist die Single-Item-Versicherungslösung.

Im Rahmen dieser Bestimmung nimmt Trov eine Bedarfsversicherung für verschiedene Gegenstände wie Kameras, Fahrräder usw. in Anspruch. Der Versicherungsschutz wird für die vom Benutzer nach einer einfachen Aktion auf seinem Smartphone angegebene Dauer bereitgestellt. Flexible Versicherungen für zu Hause sowie adaptiver Schutz für kleine Unternehmen sind weitere innovative Lösungen von Trov.

Letzte Gedanken

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die digitale Transformation den Versicherungssektor bereits getroffen hat. Der Anstieg der an InsurTech-Firmen gerichteten Mittel ist ein Hinweis auf den ständig steigenden Bekanntheitsgrad dieser Lösung. Daher können wir von dieser Technologie nur viel Potenzial erwarten, wenn es um verschiedene Abwicklung von Versicherungsprozessen geht, wie z. B. die Bearbeitung von Schadensfällen, das Management, kundenseitige KI-gestützte Chatbots usw.

Alles in allem hat sich InsurTech bereits als nützlich erwiesen, wenn es darum geht, die Effizienz im Versicherungssektor zu steigern.

Aus diesem Grund und all den oben genannten herausragenden Merkmalen ist es höchste Zeit, dass auch Sie diese Technologie in Betracht ziehen.