4 étapes pour protéger vos finances contre l'inflation
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Les finances personnelles ont connu une année difficile en 2022. Les mauvaises performances du marché, la volatilité excessive du marché et les pressions géopolitiques ont conspiré pour que même les investisseurs les plus chevronnés s'inquiètent de leur situation financière. Ajoutez à cela le fait que l'inflation a atteint des niveaux jamais vus depuis le début des années 1980, et il est devenu critique de repenser votre stratégie financière.
Qu'est-ce que l'inflation exactement ?
L'inflation est une mesure du coût des biens et des services au fil du temps.
Lorsque les prix augmentent, 1 £, 10 £, 20 £ ou 100 £ achètent moins qu'auparavant, et votre argent vaut moins.
Le chocolat Freddo de Cadbury est un outil populaire pour démontrer l'impact de l'inflation. Cette petite tablette de chocolat en forme de grenouille coûtait 10£ en 1999, elle coûte aujourd'hui 25£. Si vous aviez 10 £ en 1999, vous auriez pu acheter 100 barres Freddo, mais ces mêmes 10 £ aujourd'hui n'achèteraient que 40 Freddos.
Mieux pour votre tour de taille, mais pas si bon pour votre argent.
Consultez notre article sur l'inflation IPC vs RPI pour en savoir plus sur la façon dont l'inflation est mesurée, pourquoi elle est si élevée en ce moment et ce que cela signifie pour votre argent.
Protégez votre épargne contre l'inflation.
Tout le monde a besoin d'argent mis de côté pour un fonds d'urgence, mais l'inflation et l'épargne ne font pas bon ménage.
Lorsque l'inflation augmente, vos fonds perdent de la valeur. Si le taux d'intérêt est suffisamment élevé, cela peut aider à compenser l'inflation. Au cours de l'année qui s'est terminée en décembre, l'inflation était de 10.1 %.
Alors que les comptes d'épargne les plus rémunérateurs poussent actuellement 5%, ils ne sont pas proches de 10.1%, de sorte que les intérêts que vous recevez n'empêchent pas totalement votre investissement de perdre de la valeur. Ils sont néanmoins la meilleure option pour stocker des réserves d'urgence.
Les taux les plus élevés sont généralement trouvés dans les nouvelles banques en ligne uniquement et basées sur des applications plutôt que dans les grandes banques de rue, alors faites le tour. Nous avons compilé une liste des meilleurs taux d'épargne.
Si vous avez des fonds supplémentaires en dehors d'un fonds d'urgence, vous pouvez les bloquer pendant une durée déterminée, car ils ont tendance à payer plus. Mais, vous devez confirmer que vous n'aurez pas besoin de cet argent avant la fin de la période ou vous pourriez être condamné à une amende.
Si le taux d'intérêt du prêt est supérieur au meilleur compte d'épargne, il peut être judicieux d'utiliser les ressources excédentaires pour rembourser un prêt ou une hypothèque à la place.
Examinez comment la hausse de l'inflation affectera votre plan financier.
Dans tout plan financier, l'inflation est une hypothèse clé. Sur la base de leurs prévisions à long terme, les organismes de réglementation de la planification financière du Canada continuent de recommander l'utilisation d'une prévision d'inflation de 2.1 % en 2022.
Votre planificateur financier devrait simuler des scénarios alternatifs pour votre plan financier qui incluent des hypothèses d'inflation plus élevées (par exemple, 3 %, 4 % et 5 %). Vous pouvez mieux comprendre comment la hausse de l'inflation peut affecter vos chances d'atteindre vos objectifs si vous comparez votre plan financier de base avec des plans avec des hypothèses d'inflation à long terme plus élevées.
Examinez la composition de votre actif d'investissement.
L'inflation réduit le pouvoir d'achat de votre épargne et, combinée au récent effondrement du marché et à la volatilité croissante, vous risquez de ne pas atteindre vos objectifs financiers. Pour évaluer si vos actifs existants sont bien positionnés pour atteindre vos objectifs financiers, votre planificateur financier devrait examiner votre composition actuelle de l'actif, la pertinence de vos placements actuels et votre tolérance au risque.
Examinez votre dette pour voir s'il existe des options pour réduire la dette et/ou les paiements d'intérêts.
Pour faire face à une inflation élevée, la Banque du Canada a régulièrement augmenté les taux d'intérêt. Par conséquent, les hypothèques à taux variable, les cartes de crédit et certains prêts sont tous plus chers. Il est maintenant plus crucial que jamais de chercher des solutions pour réduire le coût de votre dette.
Envisagez de consolider vos dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé pour réduire vos frais d'intérêts globaux; si vous avez des placements dans un compte de placement non enregistré, envisagez de vendre dans le cadre de votre examen de portefeuille pour rembourser toute dette non déductible à intérêt élevé; et demandez-vous s'il est temps de bloquer votre prêt hypothécaire variable.
Examinez votre budget pour voir où vous pouvez économiser de l'argent.
Bon nombre de vos dépenses ont augmenté en raison de la hausse de l'inflation. De plus, votre revenu peut ne pas suivre l'inflation. La réduction des dépenses pourrait libérer des fonds pour le remboursement de la dette ou l'investissement. Tout ce que vous avez à faire est d'obtenir une avance fabricant de talon de chèque et entrez toutes les informations telles que l'état, les heures de travail et la façon dont vous êtes payé.
Consolider la dette pour minimiser les frais d'intérêt, reporter des achats importants, renégocier les primes d'assurance sur les polices, éliminer les abonnements numériques inutiles et réduire les dépenses non essentielles comme les divertissements, le budget des vacances et les restaurants en cuisinant davantage à la maison sont autant de moyens de réduire les coûts. Si votre salaire n'a pas suivi le rythme de l'inflation, vous devriez envisager de demander une augmentation de salaire, de négocier davantage d'avantages sociaux ou, si cela échoue en raison du marché du travail actuel, de chercher un nouvel emploi.
Si vous êtes travailleur autonome, il existe de nombreuses déductions et crédits dont vous devriez discuter avec votre conseiller financier. Les employés doivent rechercher des moyens de maximiser leurs dons et leurs déductions pour frais médicaux avant la fin de l'année, et ils doivent également s'assurer qu'ils réclament le crédit d'impôt pour emploi, le crédit d'impôt pour fournitures scolaires des enseignants et le crédit pour pompier volontaire.
Enfin, si vous payez des acomptes provisionnels en fonction de l'année précédente, effectuez une estimation fiscale pour déterminer si vous pouvez réduire ou éliminer votre acompte du 15 décembre.
Conclusion
Avec l'inflation à la hausse, il est plus crucial que jamais de revérifier votre stratégie financière. Votre planificateur financier peut travailler avec vous pour mettre à jour votre plan financier et déterminer les solutions adaptées à votre situation.
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