4 passaggi su come rendere le tue finanze a prova di inflazione

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Le finanze personali hanno avuto un anno difficile nel 2022 Le cattive performance del mercato, l’eccessiva volatilità del mercato e le pressioni geopolitiche hanno cospirato per far sì che anche gli investitori più esperti si preoccupassero della loro condizione finanziaria Aggiungete ad essa il fatto che l’inflazione ha raggiunto livelli mai visti dai primi anni ’80, ed è diventato fondamentale ripensare la vostra strategia finanziaria.

Cos’è esattamente l’inflazione?

L’inflazione è una misura di quanto costano beni e servizi nel tempo.

Quando i prezzi aumentano, £ 1, £ 10, £ 20 o £ 100 acquistano meno di quanto valessero in precedenza e i tuoi soldi valgono meno.

Il cioccolato Freddo di Cadbury è uno strumento popolare per dimostrare l’impatto dell’inflazione Questa piccola barretta di cioccolato a forma di rana costava 10£ nel 1999, ma ora costa 25£ Se avessi avuto 10 sterline nel 1999, avresti potuto acquistare 100 barrette Freddo, ma quelle stesse 10 sterline oggi comprerebbero solo 40 Freddo.

Meglio per il tuo girovita, ma non così buono per i tuoi soldi.

Dai un’occhiata al nostro post sull’inflazione CPI vs RPI per saperne di più su come viene misurata l’inflazione, perché è così alta in questo momento e cosa significa per i tuoi soldi.

Proteggi i tuoi risparmi dall’inflazione.

Tutti hanno bisogno di denaro accantonato per un fondo di emergenza, ma inflazione e risparmio non si mescolano bene.

Quando l’inflazione sale, i vostri fondi perdono valore Se il tasso di interesse è abbastanza alto, può aiutare a compensare l’inflazione Nell’anno fino a dicembre, l’inflazione è stata del 10,1%.

Mentre i conti di risparmio più pagati stanno attualmente spingendo del 5%, non è vicino al 10,1%, quindi gli interessi che stai ricevendo non impediscono totalmente al tuo investimento di perdere valore Sono, tuttavia, l’opzione migliore per immagazzinare riserve di emergenza.

I tassi più elevati si trovano solitamente con le banche più recenti solo online e basate su app piuttosto che con le grandi banche di strada, quindi guardati intorno. Abbiamo compilato un elenco dei principali tassi di risparmio.

Se hai fondi extra oltre a un fondo di emergenza, potresti bloccarli per un determinato periodo di tempo perché tendono a pagare di più. Ma devi confermare che non avrai bisogno di questi soldi prima della conclusione del periodo o potresti essere multato.

Se il tasso di interesse sul prestito è superiore al miglior conto di risparmio, potrebbe avere senso utilizzare le risorse in eccesso per ripagare invece un prestito o un mutuo.

Esamina come l’aumento dell’inflazione influenzerà il tuo piano finanziario.

In qualsiasi piano finanziario, l’inflazione è un presupposto chiave Sulla base delle loro previsioni a lungo termine, le agenzie di regolamentazione della pianificazione finanziaria del Canada continuano a raccomandare di utilizzare una previsione di inflazione del 2,1% nel 2022.

Il tuo pianificatore finanziario dovrebbe simulare scenari alternativi per il tuo piano finanziario che includano ipotesi di inflazione maggiori (ad esempio, 3%, 4% e 5%) Puoi apprezzare meglio come l’aumento dell’inflazione possa influenzare le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi se confronti il tuo piano finanziario di base con piani con ipotesi di inflazione a lungo termine più elevate.

Esamina il tuo mix di asset di investimento.

L’inflazione riduce il potere d’acquisto dei tuoi risparmi e, se combinato con il recente crollo del mercato e la crescente volatilità, potresti correre il pericolo di non riuscire a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Per valutare se le tue attività esistenti sono ben posizionate per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, il tuo pianificatore finanziario dovrebbe rivedere il tuo attuale mix di asset, l’idoneità dei tuoi investimenti attuali e la tua tolleranza al rischio.

Esamina il tuo debito per vedere se ci sono opzioni per abbassare il debito e/o il pagamento degli interessi.

Per far fronte all’elevata inflazione, la Banca del Canada ha costantemente alzato i tassi di interesse Di conseguenza, i mutui a tasso variabile, le carte di credito e alcuni prestiti sono tutti più costosi Ora è più cruciale che mai cercare soluzioni per abbassare i costi del debito.

Considera la possibilità di consolidare il debito della carta di credito ad alto interesse per ridurre i costi complessivi degli interessi; se hai investimenti in un conto di investimento non registrato, considera la vendita come parte della revisione del tuo portafoglio per ripagare qualsiasi debito non deducibile ad alto interesse; e valuta se è il momento di bloccare il tuo mutuo ipotecario variabile.

Esamina il tuo budget per vedere dove puoi risparmiare denaro.

Molte delle tue spese sono aumentate a causa dell’aumento dell’inflazione Inoltre, il tuo reddito potrebbe non tenere il passo con l’inflazione La riduzione della spesa potrebbe liberare fondi per il rimborso del debito o l’investimento Tutto quello che devi fare è ottenere un anticipo controlla stub maker e inserisci tutte le informazioni come stato, orario di lavoro e come vieni pagato.

Consolidare il debito per ridurre al minimo gli interessi passivi, rinviare acquisti significativi, rinegoziare i premi assicurativi sulle polizze, eliminare gli abbonamenti digitali non necessari e tagliare gli elementi non essenziali come l’intrattenimento, il budget per le vacanze e i ristoranti cucinando di più a casa sono tutti modi per tagliare i costi Se la tua retribuzione non ha tenuto il passo con l’inflazione, dovresti considerare di chiedere un aumento salariale, negoziare più benefici per i dipendenti o, se ciò fallisce a causa dell’attuale mercato del lavoro, cercare un nuovo lavoro.

Se sei un lavoratore autonomo, ci sono numerose detrazioni e crediti che dovresti discutere con il tuo consulente finanziario I dipendenti dovrebbero cercare modi per massimizzare le loro donazioni e detrazioni per le spese mediche prima della fine dell’anno, e dovrebbero anche assicurarsi che stiano rivendicando il credito d’imposta sull’occupazione, il credito d’imposta sull’offerta scolastica degli insegnanti e il credito dei vigili del fuoco volontari.

Infine, se paghi rate dell’imposta sul reddito in base all’anno precedente, esegui un preventivo fiscale per determinare se puoi ridurre o eliminare la rata del 15 dicembre.

Conclusione

Con l’inflazione in aumento, è più cruciale che mai ricontrollare la tua strategia finanziaria Il tuo pianificatore finanziario può collaborare con te per aggiornare il tuo piano finanziario e determinare quali soluzioni sono appropriate per la tua situazione.