Pagamento forfettario della pensione: tutto quello che dovresti sapere

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Finalmente ti stai avvicinando alla tua età pensionabile? Bene, il tuo lavoro di tesoro sarà preso in considerazione nella tua pensione Alla fine, avrai qualcosa con cui tornare a casa Il regime pensionistico è progettato per aiutarti a condurre una buona vita dopo il pensionamento Questa guida ti porterà attraverso tutte le cose pensione, concentrandosi sul pagamento forfettario dalla tua pensione e sulla somma forfettaria della pensione imponibile.

Imposta e somma forfettaria delle pensioni

I prelievi di pensioni imponibili sono spesso considerati reddito. Verranno quindi aggiunti direttamente al tuo reddito annuale. A seconda della quantità di denaro prelevato, il margine dell’imposta sul reddito potrebbe variare in modo significativo. L’estrazione di un importo più elevato dalla parte imponibile della pensione significherà una fascia fiscale più elevata.

Efficienza Fiscale

A seconda di quanto prelevi ogni anno, i grumi pensionistici possono essere imponibili o meno. Qual è l’impatto della somma forfettaria pensionistica sulla tua imposta annuale sul reddito? Bene, se l’impatto è sostanziale, allora potresti ricevere più tasse. Ma se è minimo, potresti essere esentato dal pagamento delle tasse annuali. Prendere così tanti soldi dalla pensione potrebbe costarti molte tasse. Quindi, è sempre meglio prelevare importi più piccoli per diversi anni.

Pensione Tax-Free

Se scegli di prelevare il 25% della tua pensione in una volta sola, non dovrai pagare le tasse. Tutto ciò che è inferiore al venticinque per cento è solitamente esentasse. Ma se desideri prendere qualsiasi importo superiore alla soglia del 25%, dovresti pagare le tasse sull’importo aggiuntivo. Differenze tra regimi pensionistici a contribuzione definita e previdenziali

Proprio come in una pensione di beneficio, anche un contributo definito ti consente di prelevare un importo forfettario Tuttavia, l’importo che puoi prelevare senza pagare le tasse potrebbe variare a seconda del tuo specifico tipo di pensione.

Contributo Definito

La maggior parte delle persone preferisce questo tipo di pensione E questo è principalmente perché il suo valore pensionistico dipende da quanto hai versato in esso attraverso il tuo datore di lavoro, nonché, come si comporta in un dato periodo di tempo.

Se scegli di prelevare il venti per cento della pensione, non ti verrà addebitata alcuna tassa. Ma non appena i prelievi superano il 25%, dovrai pagare le tasse sull’importo extra.

Beneficio definito

Questo è un tipo meno popolare di pensione sul posto di lavoro Qui, il valore della pensione dipende dal tuo stipendio, così come, il numero di anni che hai lavorato con il tuo datore di lavoro Hanno anche una quota esentasse fissata al 25 per cento del valore totale della pensione.

È anche importante notare che esiste un calcolo denominato “fattore di commutazione” che deve essere preso in considerazione.

Quando prelevi denaro esentasse dalla tua pensione, questo verrà detratto dal reddito annuale che riceverai dal tuo regime pensionistico. Il tuo reddito verrà quindi ridotto di una frazione della lampada esentasse, parte della quale hai ritirato. Questo fattore è generalmente noto come fattore di commutazione. Nella maggior parte dei casi, il fattore di commutazione è circa 15. Minore è il fattore di commutazione, maggiore è l’importo della pensione annuale a cui dovrai rinunciare per ricevere il denaro esentasse.

Pensione forfettaria: i vantaggi rispetto ai contro

Ci sono molti vantaggi di cui godrai stipulando una somma forfettaria per la pensione Puoi prelevare regolarmente pezzi di denaro come desideri Puoi prelevare il 25% della tua pensione senza pagare le tasse Anche lasciare una parte della pensione investita lo aiuterà a crescere Tuttavia, è importante notare che anche questa strategia ha i suoi svantaggi. Ad esempio, potresti finire per pagare di più a seconda dell’importo prelevato.  

Pensione statale

La pensione statale si riferisce in genere a un pagamento regolare di benefici comunemente effettuato dal governo. Spesso inizia quando raggiungi l’età pensionabile (66 anni). Quando si tratta di questo tipo di pensione, non sarai in grado di stipulare una somma forfettaria, a meno che tu non scelga di ritardare la ricezione dei pagamenti regolari.

Se decidi di ritardare la ricezione dei pagamenti regolari, godrai dei seguenti vantaggi quando arriverà il momento di ricevere il pagamento: pagamenti regolari per un importo più elevato; preleva il valore totale dei tuoi pagamenti ritardati Ricorda, riceverai anche un ulteriore sei per cento in più all’anno in ritardo.

Puoi combinare le tue pensioni?

Hai più di una pensione? beh, capire quanti soldi dovresti prendere senza pagare le tasse può essere piuttosto complicato Ecco perché è sempre importante considerare di combinare le tue pensioni in un unico fondo Questo rende più facile gestire i prelievi.

Le tue Opzioni

Quando si tratta di accedere ai fondi nella tua pensione, ci sono molte opzioni tra cui scegliere E questi includono: acquistare una rendita; prendere una somma forfettaria in contanti; prelevare denaro direttamente dal tuo schema pensionistico, e lasciare una parte di esso investito Ecco le regole fiscali per ogni opzione.

Somme forfettarie in contanti 

Se lo desideri, puoi prendere l’intera porzione del tuo fondo pensione in una sola volta In alternativa, puoi scegliere di prelevare importi più piccoli ogni volta che ce n’è bisogno Il 25% del tuo fondo pensione sarà sempre esentasse Ma dovrai pagare le tasse per il resto della pensione come se fosse un reddito.

Acquisto di una rendita

Un’altra opzione è quella di acquistare una rendita da un fornitore di assicurazioni rispettabile Una rendita si riferisce in genere a un reddito annuale che riceverai per il resto della tua vita Ci sono numerosi tipi di rendite disponibili per l’acquisto Quindi, assicurati di guardarti intorno prima di accontentarti di un tipo specifico di rendita.

Puoi semplicemente prelevare una parte della tua pensione come somma in contanti esentasse e quindi utilizzare il resto per acquistare una rendita.

Prelievo di reddito

Questo ti permette di ricavare un pò di reddito dal tuo regime pensionistico, mentre il resto rimane investito Chiedi al tuo fornitore di servizi pensionistici se offre questa opzione Non tutti i fornitori includono questa opzione nei loro regimi pensionistici.

La buona notizia è che non ci sono restrizioni sull’importo che puoi prelevare utilizzando il prelievo di reddito. Tuttavia, è importante notare che prelevare denaro dal tuo fondo pensione può influenzare i tuoi benefici.

Alcuni benefici sono calcolati in base all’importo del reddito o del capitale che hai E questi benefici sono comunemente indicati come “benefici basati sul reddito” Esempi comuni includono benefici per l’alloggio, credito pensionistico, sostegno al reddito, indennità di sostegno, nonché, indennità di lavoro legata al reddito Prendere un po ‘di denaro dal tuo fondo pensione potrebbe influire sulla tua idoneità a questi benefici.

Oltre l’età del credito basata sulla pensione

Quando una persona richiede prestazioni basate sul reddito, una parte del denaro verrà prelevata dal proprio fondo pensione. Questo importo verrà poi preso in considerazione nel determinare il reddito da capitale.

Una volta ottenuti i benefici testati, dovresti quindi impegnarti a prelevare i soldi dalla tua pensione. In caso contrario, i benefici potrebbero essere ridotti o addirittura interrotti del tutto. Se non effettui alcun prelievo, sarai considerato in possesso di quello che viene chiamato “notional income”. E questo in genere significa che il denaro avrà un impatto significativo sui benefici del diritto.

Se prendi una somma forfettaria dalla tua pensione e poi richiedi immediatamente i benefici, potresti non essere approvato perché il denaro prelevato dalla tua pensione potrebbe essere classificato come “notional capital”. Pertanto, al momento di decidere se prelevare o meno denaro dalla tua pensione, assicurati di prendere in considerazione i seguenti aspetti:

• Se ritiri un po’ di denaro dalla pensione, l’importo verrà preso in considerazione per determinare se hai diritto a benefici basati sul reddito. Di conseguenza, il tuo diritto diminuirà o potresti addirittura perdere la tua idoneità.
• Se hai i requisiti per prendere un reddito dal tuo fondo pensione e non lo fai, allora si considererà che stai avendo un reddito convenzionale”. Maggiore è l’importo del capitale o del reddito che ritiri immediatamente, maggiore è l’impatto che avrà sul tuo reddito.
• Nel caso in cui spendi rapidamente la tua somma forfettaria e poi richiedi benefici basati sul reddito, il tuo decisore di benefici potrebbe essere costretto a ridurre i tuoi benefici. Penseranno che hai speso i soldi rapidamente in modo che non possano influenzare i tuoi benefici basati sul reddito. Quindi, sii saggio quando decidi come spendere la tua somma forfettaria.

Sotto l’età del credito basata sulla pensione

Ricorda, solo il denaro che prelevi dal tuo fondo pensione è ciò che è considerato reddito o capitale. Non è l’intero importo. In questo caso, il denaro che prelevi dal tuo fondo pensione viene classificato come reddito o capitale quando determini la tua idoneità ai benefici. Allo stesso modo, più ritiri, più il tuo diritto verrà influenzato.

Se ritiri un importo forfettario dopo aver ricevuto i benefici basati sul reddito, i tuoi benefici potrebbero essere ridotti o interrotti. Ancora una volta, se spendi i tuoi soldi rapidamente, il tuo diritto potrebbe essere rivalutato.

Se il decisore si rendesse conto che la tua intenzione di spendere rapidamente i soldi era quella di garantire che non influissero sui benefici testati, allora i tuoi benefici potrebbero essere ridotti o addirittura annullati. Quindi, se vuoi assicurarti di essere sul sicuro, considera l’utilizzo di un calcolatore dei benefici per determinare la tua idoneità ai benefici.

Forfait rispetto ai pagamenti pensionistici regolari

Quindi, ti stai avvicinando alla tua età pensionabile, e ti stai chiedendo quale piano pensionistico dovresti scegliere Dovresti optare per una distribuzione forfettaria o pagamenti mensili a vita?

Comprensibilmente, potresti essere tentato di stipulare una somma forfettaria Questa potrebbe essere la più grande quantità di denaro che riceverai mai ma prima di prendere quella decisione, assicurati di rifletterci seriamente Prenditi il tuo tempo per esplorare diverse opzioni prima di fare la tua scelta finale.

Considerazioni Speciali

I datori di lavoro di solito hanno vari motivi per incassare i beneficiari dai loro piani pensionistici. Ad esempio, potrebbero utilizzarlo come incentivo per i dipendenti anziani o a costo più elevato ad andare in pensione anticipatamente. È anche importante notare che possono fare l’offerta per eliminare i pagamenti delle pensioni poiché ciò genera guadagni contabili. 

Pertanto, prima di scegliere un’opzione di pagamento, è sempre imperativo condurre le proprie ricerche su come le aziende calcolano il valore dei pagamenti forfettari. Ma in generale, riceverai la stessa quantità di contanti quando scegli la somma forfettaria o il pagamento della pensione. Ciò che fa l’amministratore della pensione è calcolare spesso la durata di vita dei propri dipendenti e quindi adeguare di conseguenza i piani di pagamento.

Se godi di una durata di vita più lunga, allora beneficerai di più dai pagamenti a vita Tuttavia, se non è così, allora è meglio il contrario L’approccio migliore è averlo in entrambi i modi: Usa parte della somma forfettaria per acquistare una rendita e poi investi il resto Questo ti garantirà un flusso di reddito a vita e allo stesso tempo investimenti affidabili La buona notizia è che ci sono molti regimi pensionistici là fuori Quindi, puoi sempre trovare una scelta eccellente per le tue esigenze.

Takeaway chiave

I pagamenti delle pensioni durano in genere per sempre, infatti, possono anche continuare dopo la morte I pagamenti forfettari ti offrono un migliore controllo sulle tue finanze, così, ti fornisce una maggiore flessibilità per spendere o investirlo nel modo che desideri.

Rispetto ai pagamenti forfettari, i pagamenti delle pensioni spesso continuano fino alla morte Con un pagamento forfettario, è più probabile che tu sia a corto di soldi rapidamente Tuttavia, è anche importante che quando fallisci, i pagamenti delle pensioni possano essere interrotti. Pertanto, prima di decidere se optare per una somma forfettaria o per il pagamento della pensione, assicurati di cercare una guida professionale. Questo ti aiuterà a scegliere il piano migliore per le tue esigenze.

La linea di fondo

La guida di cui sopra è tutto ciò che dovresti sapere per quanto riguarda la tua pensione Questa guida approfondirà in particolare la presa di una somma forfettaria dalla tua pensione Comprendere queste nozioni di base ti aiuterà a ottenere il massimo dalla tua pensione La guida di cui sopra ti aiuterà a farlo bene per quanto riguarda il pagamento della pensione forfettaria Dalle questioni fiscali sulla tua pensione alle tue opzioni, questa è la guida che renderà il processo fluido.