Vantaggi dell’open banking per i consumatori
Contenuti sponsorizzati
Sei mai stato trasferito alla tua app bancaria per completare una transazione online? Questo è open banking Hai mai utilizzato uno strumento di budgeting che collegava tutti i tuoi conti in un unico posto? Anche questo è open banking.
L’open banking è un framework innovativo che consente alle banche di condividere dati con società fintech autorizzate, come Noda, sotto il consenso dei consumatori Lo fanno tramite le Application Programming Interfaces (API) aperte, insiemi di regole definite che consentono al software di comunicare tra loro.
In Europa, l’open banking è incorporato nella legislazione La rivoluzionaria PSD2, applicata nel 2018, ha imposto alle banche europee di aprire i propri dati API alle società fintech autorizzate Per accedere ai dati, le fintech devono ottenere una licenza specifica.
Vantaggi dell’open banking
Ci sono quattro vantaggi chiave dell’open banking per i consumatori: pagamenti migliori, strumenti di finanza personale, prodotti su misura e controllo sui dati Diamo un’occhiata a questi vantaggi in modo più dettagliato.
Pagamenti migliori
Il vantaggio evidente dell’open banking è un’esperienza di pagamento più fluida e piacevole, invece di dover inserire i dettagli di pagamento manualmente, la funzionalità di open banking ti reindirizza a un’app bancaria affidabile e ti consente di pagare direttamente dal tuo conto bancario.
Risparmia tempo e fatica ed è un modo più sicuro di pagare online. Nell’ambito della PSD2, ad esempio, la verifica a più fattori è un requisito legale per autorizzare pagamenti bancari aperti.
La migliore esperienza di pagamento è abilitata da piattaforme come Noda Avendo una licenza PISP, Noda lavora con commercianti online che vogliono semplificare i loro pagamenti con la funzionalità di open banking Dopo che un consumatore ha avviato il pagamento, Noda comunica con la banca emittente tramite API regolamentate.
Strumenti di finanza personale
Un’altra licenza che una fintech può ottenere per ottenere funzionalità di open banking è AISP. Consente loro di accedere alle informazioni di sola lettura con il consenso dei consumatori ma non di avviare pagamenti come i PISP.
Le fintech AISP raccolgono dati da più banche o istituti finanziari Pensa alle app di budgeting e agli strumenti di finanza personale che portano tutti i tuoi conti in un unico posto. I fornitori di prestiti spesso utilizzano gli AISP per accedere rapidamente alla storia creditizia di un individuo o verificare il proprio reddito.
Come i PISP, le fintech AISP accedono ai dati tramite API aperte Dopo una richiesta dell’utente, un’app AISP raccoglierà informazioni e le consoliderà in un unico pezzo Per i consumatori, questo significa una gestione finanziaria migliore e più efficiente.
Prodotti e servizi finanziari su misura
L’open banking si basa sul principio fondamentale della condivisione dei dati. Con l’open banking, le aziende fintech possono acquisire una comprensione più profonda dei modelli comportamentali dei clienti. Ciò si traduce in prodotti e servizi finanziari altamente personalizzati.
Ad esempio, le app di budgeting possono utilizzare i dati API per identificare modelli di spesa e fornire raccomandazioni di risparmio su misura. Questo livello di personalizzazione può migliorare significativamente l’esperienza finanziaria complessiva per i consumatori.
Controllo sui dati finanziari
Probabilmente, la cosa migliore dell’open banking è che non è imposto. I consumatori detengono il controllo finale poiché la condivisione dei dati non può avvenire senza il loro esplicito consenso.
I consumatori scelgono con quali app e siti Web vogliono condividere i dati, quindi sono sempre al comando Decidono a quali informazioni un’azienda può accedere e per quanto tempo, quindi, i consumatori hanno il potere finale nell’ecosistema dell’open banking.
Ad esempio, alcuni individui potrebbero sentirsi più a proprio agio con i servizi AISP piuttosto che con i servizi PISP. In tal caso, dovrebbero semplicemente concedere il consenso solo ai fornitori di cui si fidano.
I consumatori possono anche smettere di dare accesso ai loro dati Per fare ciò, avrebbero bisogno di andare all’app o al sito web e ritirare il loro consenso Possono anche informare la loro banca che non vogliono più che l’azienda acceda ai loro dati.
Futuro dell’open banking in Europa
Finora l’Europa ha stabilito il ritmo nell’open banking dal punto di vista normativo Nel giugno 2023, la Commissione europea ha pubblicato bozze per le nuove direttive, PSD3 e PSR1. Le proposte, che non saranno finalizzate fino alla fine del 2024, si basano sui principi fondamentali PSD2 della condivisione dei dati. Mirano a migliorare la qualità delle API e rafforzare la sicurezza.
Questo contesto normativo trasparente sta guidando una più ampia implementazione dell’open banking in Europa. Nel secondo trimestre del 2023 c’erano almeno 355 fornitori autorizzati di open banking nel SEE, la maggior parte dei quali ha ottenuto licenze AISP e PISP. Nel frattempo, si prevede che l’adozione dell’open banking più che raddoppierà nei paesi europei entro il 2027.
“Consideriamo l’open banking come un cambiamento permanente nel panorama dei servizi finanziari, ha affermato” Nikola Tchakarov, responsabile dell’espansione del mercato di Noda. “Guardando al futuro, prevediamo che il mercato continuerà ad evolversi con prodotti più personalizzati, un maggiore controllo dei consumatori sui dati e un’ulteriore innovazione nell’elaborazione dei pagamenti, ha aggiunto.
Il passo successivo dell’open banking, in teoria, è la finanza aperta. Nella finanza aperta, non sono solo le banche a condividere i dati, ma tutta una serie di altre società finanziarie: società di investimento, gestori patrimoniali, fondi pensione, intermediari assicurativi e istituti di credito.
Un esempio notevole di regolamentazione e adozione della finanza aperta è stato il Brasile Nel marzo 2022, il paese ha lanciato la sua fase finale di implementazione della finanza aperta, compresi investimenti, assicurazioni e dati pensionistici nell’infrastruttura.
Pensieri finali
L’open banking non è una tendenza fugace del mercato, ma sta solo rivoluzionando il settore finanziario. In precedenza, le banche detenevano il monopolio sui dati dei consumatori. Ora spetta ai consumatori decidere se vogliono condividere le proprie informazioni con società fintech autorizzate. Se lo fanno, ottengono una serie di vantaggi: pagamenti migliori, strumenti di finanza personale efficienti ed esperienza finanziaria più su misura.
In tutto il mondo, i consumatori hanno iniziato a realizzare le entusiasmanti possibilità offerte dall’open banking. “Dal punto di vista del cliente, c’è una crescente aspettativa di comodità, sicurezza e velocità, ha affermato Tchakarov. “I clienti cercano soluzioni che semplifichino la loro vita finanziaria e forniscano valore oltre i servizi bancari tradizionali.”
Se l’ecosistema si sposterà verso la finanza aperta dipenderà da come si evolverà il regolamento, questo potrebbe portare a una maggiore responsabilizzazione finanziaria man mano che i consumatori acquisiranno maggiore controllo e comprensione.