ハンガリーは年金受給者にとって最悪の場所かもしれません - 統計
結局のところ、人々を銀行預金から他の種類の投資に変えることは非常に困難であり、この問題で前進しているヨーロッパの数カ国しかありません. 興味深いことに、ほとんどのヨーロッパ諸国の居住者は近年、債券への投資を縮小していますが、ハンガリーの債券投資は屋根を超えています。 ハンガリーほどヨーロッパの家計貯蓄の中で債券投資の割合が高い国はありません。 残念ながら、年金目的の貯蓄を考慮するとハンガリーは最後であり、近年大幅に減少しています。
As ポートフォリオ Efama による最近の調査では、ヨーロッパ 25 か国の家計の金融資産を銀行預金から他の資本市場商品に転用することに成功したことを調査しました。 この調査は、資本市場に投資しているヨーロッパの世帯の割合が、以前考えられていたほど高くないことを示しました。 実際、ヨーロッパの家計は資産の一部を資本市場商品に投資しており、多くの家計は銀行預金以外に投資を行っていません。
2008 年には、ヨーロッパの家計は金融資産の 41% を銀行預金で保有していましたが、37.1 年には 2015% に減少し、それ以降はほぼ横ばいでした。 2008 年から 2019 年の間に、銀行預金に流れ込む金額は 4,100 兆 61 億ユーロに達しました。 これは、当時のヨーロッパの家計の金融資産の純取引額の 2008% を占めていました。 年金基金に投資された資産の割合は、20.7 年の数値 (26.1%) から 2014 年には XNUMX% に上昇しましたが、それ以来変わっていません。
報告書は、2008 年の危機とユーロ圏危機が 2012 年まで投資資金の需要にマイナスの影響を与えたと指摘しています。ミューチュアルファンドに投資する金融資産の割合を増やします。 2008 年から 2019 年の間に、調査対象の 240 か国で 25 億ユーロが新たな純資本の投資ファンドに費やされました。 過去 3.6 年間で、さまざまな理由から投資債券の利率が大幅に低下しました。 一方、株式投資の比率は 5.2% から 79% に上昇し、XNUMX 億ユーロの増加です。
ハンガリーは?
この研究は、国民が債券への投資に消極的ではないため、ハンガリー人は異なることを示しています。
おそらく、政府が発行し保証した債券のおかげで、債券投資のシェアは他の調査対象国のシェアをはるかに上回っています。 この研究はまた、株式預金が少ない国の世帯は、年金のために多くのお金を貯めていることも指摘しています。
上のチャートは、ハンガリーが次のことを示しています。
- 銀行預金では 48% で中間にランクされていますが、それでも EU 平均の 37% を大幅に上回っています。
- 平均の 6% に対し、わずか 26% の年金貯蓄で最後です。
- 生命保険も 6% ですが、EU 平均は 19% です。
- 平均(10%)をわずかに上回るミューチュアルファンドを考えると確立されており、13%となっています
- 債券への投資の最初の 2 つです。 ハンガリーの家計資産の債券保有比率は 25% であるため、欧州平均の XNUMX% をはるかに上回っています。
- 株式への投資はわずか 3% ですが、平均は 5% です。
上のグラフは、2008 年から 2019 年にかけて各金融資産の割合がどのように変化したかを国別にまとめたものです。 ハンガリーの観点からは、次のことがわかります。
- ハンガリーの人口における預金の数は大幅に減少し、
- 年金貯蓄の割合はハンガリーで最も低下し、
- 債券投資の比率はハンガリーで最も増加しました。
なぜ人々は銀行預金が好きなのですか?
Efama の調査では、ヨーロッパの多くの世帯が今でも貯蓄のほとんどを銀行預金に預けている理由の答えも探しています。 これにはいくつかの理由が考えられます。
- 多くの人はリスクを冒すことを嫌い、銀行預金や何らかの保証を提供する保険商品を好む
- 多くの国は必要な金融知識を持っていないため、人々は資本市場の商品や、インフレが銀行預金に与える影響についてあまり理解していません。
国の経済発展と銀行預金に保有される金融資産の割合との間には負の相関関係がある
(つまり、経済が発展した国ほど、人々が銀行預金に預けるお金が少なくなります)。 ヨーロッパでは、家計にとって最も魅力的な投資の選択肢は不動産です。 興味深いことに、福祉制度や社会サービスにより、退職後の貯蓄に対する世帯の意欲が低下しており、多くの世帯は貯蓄を積極的に管理していません。
人々は何が違うようにできるでしょうか?
人々が家計の投資をより適切に管理できるようにするために、エファマは研究の最後に、人々を助け、資本市場での人口の存在感を高めることにつながるいくつかのことを提案しました. 彼らの推奨事項のいくつかを次に示します。
- 若い世代への投資とその形態に関する教育の実施
- 公共部門と金融サービス業界との間でパートナーシップ協定を策定することは、将来の投資家を教育するのに役立ちます
- ヨーロッパ全体の年金計画を策定し、人々が自給自足の重要性と、退職後の貯蓄を計画および管理する方法について学ぶことができるヨーロッパの「年金週間」を組織する
- 長期投資、グリーン投資、年金貯蓄を税制優遇またはその他の有利な手段やサービスで奨励する。
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情報源: ポートフォリオ.hu
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