如何防范通货膨胀的财务的 4 个步骤

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2022年个人财务艰难的一年,糟糕的市场表现、过度的市场波动和地缘政治压力,密谋导致即使是最有经验的投资者也对自己的财务状况感到担忧,再加上通货膨胀已经达到自20世纪80年代初以来从未见过的水平,重新思考你的财务策略变得至关重要。

通货膨胀到底是什么?

通货膨胀是衡量商品和服务随时间变化的成本的指标。

涨£1,£10,£20,或£100买少于它之前, 你的钱是价值更低。

Cadbury的Freddo巧克力是展示通货膨胀影响的热门工具,这款青蛙形状的小巧克力棒在1999年售价10英镑,但现在售价25英镑,如果你在1999年有10英镑,你本可以购买100个Freddo巧克力棒,但今天同样的10英镑只会购买40个Freddos。

对你的腰围更好,但对你的现金不太好。

CPI vs RPI通胀的帖子,了解更多关于通胀如何衡量,为什么现在这么高,以及这对你的钱意味着什么。

每个人都需要为紧急基金预留资金,但通货膨胀和储蓄并不好坏。

通货膨胀上升时,您的资金就会失去价值,如果利率足够高,可以帮助抵消通货膨胀,截至12月的一年中,通货膨胀率为10.1%。

虽然目前支付最高的储蓄账户正在推高 5%,但并不接近 10.1%,因此您收到的利息并不能完全防止您的投资损失价值。尽管如此,它们是存储应急储备的最佳选择。

最高的利率通常出现在较新的仅在线和基于应用程序的银行中,而不是大型高街银行,因此请货比三家。我们编制了一份顶级储蓄率列表。

如果您除了紧急基金之外还有任何额外资金,您可能会将它们锁定一定时间,因为它们往往会支付更多费用。但是,您必须确认在期限结束前您不会需要这笔钱,否则可能会被罚款。

如果贷款利率高于最佳储蓄账户,则使用多余资源来偿还贷款或抵押贷款可能是有意义的。

1个财务计划中,通胀都是一个关键假设,根据他们的长期预测,加拿大的财务规划监管机构继续建议利用2022年2.1%的通胀预测。

您的财务规划师应该模拟您的财务计划的替代场景,其中包括更大的通胀假设(例如 3%、4% 和 5%)。如果您将基本财务计划与具有较高长期通胀假设的计划进行比较,您可以更好地了解通胀上升如何影响您实现目标的机会。

Inflation 降低您储蓄的购买力,加上近期市场低迷及波动性增加,您可能面临无法达到财务目标的危险,要评估您现有的资产是否具备完成财务目标的良好定位,您的财务规划师应审查您当前的资产组合、您当前投资的适宜性以及您的风险承受能力。

(Bank of Canada)为应对高通胀,稳步加息,结果浮动利率抵押贷款、信用卡、部分贷款都更贵,现在比以往任何时候都更关键的是寻找降低债务成本的解决方案。

考虑合并高息信用卡债务以降低您的总体利息成本;如果您在非注册投资账户中进行投资,请考虑出售作为投资组合审查的一部分,以偿还任何高息不可扣除债务;并考虑是否是时候锁定可变抵押贷款了。

(通货膨胀)上升,你的许多开支都上升了,还有,你的收入可能跟不上通货膨胀,支出减少可能腾出资金用于偿还债务或投资,你所要做的就是获得预付款检查存根制作器并输入所有信息,例如状态、工作时间以及您如何获得报酬。

合并债务以最大限度地减少利息费用、推迟大量购买、重新谈判保单保险费、消除不必要的数字订阅,以及通过在家做更多饭来削减娱乐、假期预算和餐馆等非必需品,这些都是削减成本的方法。如果您的工资没有跟上通货膨胀的步伐,您应该考虑要求加薪、谈判更多的员工福利,或者,如果由于目前的就业市场而失败,则寻找新工作。

1身,有无数的扣除额与学分,应与财务顾问商量,员工应于年底前寻找捐款与医疗费用扣除额最大化的方法,也应确保索取就业税抵免额、教师学校供应税抵免额、志愿消防员抵免额。

最后,如果您根据上一年缴纳所得税分期付款,请进行估税以确定您是否可以减少或取消 12 月 15 日的分期付款。

结论

涨(通货膨胀),双重检查你的财务策略比以往任何时候都更加重要,你的财务规划师可以与你合作更新你的财务计划,并确定哪些解决方案适合你的情况。