申请短期贷款前需要考虑的因素

2018年,通过个人贷款借入的金额达到创纪录的1380亿美元,这标志着自上一年以来增长了17%,随着这些融资方案越来越受欢迎,我们了解这项业务的动态以及贷款人如何运作变得更加重要。

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这种动态的一个重要因素是贷款人在批准或拒绝贷款申请之前考虑的因素。在我们将讨论这些因素的同时,讨论借款人在申请个人贷款或任何贷款之前应考虑的因素也同样重要。

Jin天,我们就要讨论消费者申请贷款前应考虑的因素和贷款人审Ji贷款申请时考虑的因素,希望在本文结尾时,Wo们已经给您提供必要的资料,以便做出有计Ji的低风险决策。 

消费者的因素

什么贷款适合我?

首先,您需要了解市场上可用的不同融资选择,然后判断哪种类型的贷款适合您的需求。

不同类型的贷款有不同的要求和手续,其中一些对于贷款获得批准至关重要,例如,当人们申请短期个人贷款时,贷款人大多只会要求将抵押品存入第三方或托管账户。

188bet口碑另一方面,如果你申请的是商业贷款,你需要提交文件证据,比如银行对账单,承诺,无异议证明,以及针对贷款放置担保或抵押品的要求,这需要一点研究,但你应该能够通过使用谷歌相对轻松地找到所有这些信息。

利率

您的利率会直接影响您需要偿还多少钱。

1个需要还多少钱的简化公式,就是借钱的金额加上借钱的百分比(利率),因此,你的利率越高,你还钱的金额就越多,这也是为什么要比较不同贷款人的利率才能找到最佳交易。

付款期限是多长

决借钱时,这个因素可以双向发挥作用,EMI,或等值月分期付款,是您将按月支付的金额,直到全部贷款金额(加上利息)全额支付。短期贷款的利率较低,但EMI较高,而长期贷款通常利率较高,EMI较小。

许多人更喜欢没有长期付款计划,即使 EMI 高,而其他人也会选择采用长期付款计划,前提是 EMI 也较低。为了最终判断这个因素将如何影响您的借款和还款,您需要检查特定贷款人可以获得哪些类型的贷款以及提供哪些利率。

我能负担得起每月分期付款吗

在申请贷款之前,您将与不同的银行和贷方讨论您的选择。

EMI上确保从您的贷款人那里获得准确的报价,这样您就可以判断是否可以进行必要的每月分期付款,并在每月预算中进行调整,缺少付款将导致延迟付款罚款,并且还可能对您的信用评级产生不利影响,因此请确保您能够在申请贷款之前付款。

检查隐藏费用

许多贷方声称没有隐藏费用,但当您添加所有 EMI 时,您会发现它不仅仅是借入金额和适用利率,这是由于在签署文件之前并未真正披露的几项隐藏费用。与贷方讨论此类费用至关重要。尽管,在这样做时,我们建议您将这些费用称为“额外费用”,而不是“隐藏”,因为这会意味着一些邪恶的事情。确保以书面形式从贷方获得所有信息。

首付

1000万彩票网根据您申请的贷款类型,可能需要支付首付,在申请抵押贷款或汽车贷款时,您肯定需要支付某种形式的首付,而当涉及到 轻松贷款者, 首付将不是一个要求, 有些贷款人会提供全额融资, 但往往会反对更高的利率, 请务必与您的贷款人核实可用的不同融资方案。

信用评级

信用评级不佳几乎肯定会导致更高的利率,对于短期贷款尤其如此,如果您信用评级不佳,那么在申请贷款之前,请努力将您的信用评级提高到更容易接受的水平,您的税务顾问应该能够建议您最好的方法。  

担保贷款与无担保贷款

贷(secured loans)涉及以某种形式的担保或存入银行的抵押品借出一定数额的款项,无担保贷款是指在没有任何担保或抵押品的情况下提供全额融资,通常以较高的利率发放,两者对EMI、付款条件和信贷要求都有不同的影响,而其中之一只能根据个人情况判断为好或坏,您需要与贷款人交谈,以了解基于负担能力和可及性,哪种选择最适合您。

我应该咨询经纪人吗?

Loan brokers可以是一个巨大的便利,因为他们可以帮助你从广泛的贷款人那里找到最好的借贷选择,但是,重要的是你使用一个信誉良好的经纪人,因为今天市场上有很多诈骗艺术家,最好通过朋友或家人的参考使用经纪人,或者,在去任何经纪人之前彻底地进行研究。

贷款人的因素

信用评级

如上所述,信用评级会影响所提供的利率,信用评分非常差甚至可能导致申请被彻底拒绝。贷款人更喜欢信用记录良好的申请人,因为它表明了该人偿还贷款的能力。

800分作为参考点,你应该知道,800分被认为是最好的信用评分,700到800之间的信用评分被认为是非常好的,700以下的都被认为是有问题的,而如果你的信用评级低于300,那么你的贷款申请肯定会被拒绝。

Zhe就是为什么申请贷款前要保持健康的信用评级很重要,Ru果没有良好的信用评级,那么在申请前就着手加以改Gao。

年龄

Lenders 看的另一个因素是年龄,就像保险一样,随着死亡风险大幅降低,较年轻的申请人会更受青睐,虽然不像保险代理人那么严格,但贷款人确实更喜欢在 30 至 50 岁年龄限制内的人,他们可以从事专业工作并能够偿还贷款的时间段更长,相比之下,退休并领取养老金的人将没有那么有可能偿还债务。

职业

Lender会对属于特定职业的人有先入为主的观念和偏好,尤其当lender考虑申请房屋贷款时,这是一个关键因素,最受青睐的职业是政府相关,因为他们提供最多的工作保障,继政府工作人员之后,优先考虑为蓝筹公司工作的医生和个人,然后是律师、工程师和特许会计师。 

最后,最不受欢迎的层级由为私营公司工作的个人和/或自营职业者组成。所有这些不同的职业都经过衡量,具有一定的还款潜力,因此有些职业比其他人更受青睐。虽然一个人的职业不一定会阻止他们获得贷款,但它可能会对贷款人将提供的利率或还款条件产生影响。

工作经验

Lenders 看工作经验,看一个人的可靠性和稳定性,如果你不断转换工作,你的 lender 可能会把它当成你是个片面人,不坚持承诺的标志,你的工作经验越长,你和 lender 得分越多,如果你表明你在某份工作上呆了很长很受人尊敬的时间,那么就更好了。

1个雇主,按经验,至少要待3年,才可转职,但此建议只与贷款申请有关,不应当作为职业建议。

你的配偶

1笔以您名义贷款会是您自己的责任,贷款人则偏袒已婚且配偶从事全职工作的申请人,在贷款人眼中,这使得您的还款能力强得多,因为家庭中有2个收入,这意味着家庭将更容易承担还款负担,但贷款人通常只在房贷和抵押贷款时才考虑这一因素。

盈余收入

EMI后剩下的金额,简称盈余收入,如果你能够表明你在EMI付款后剩下的盈余收入很高,那么贷款人会更加偏爱你,在贷款人眼中,盈余收入较少会增加你拖欠EMI的风险,因此,你也就更加不愿意借钱给你。

贷款的原因

贷款的原因越简单,成功的机会就越高。如果您申请贷款购买完全建造的房屋,那么您的贷款人会更倾向于发放贷款,而如果贷款是购买一块土地,然后在上面建造,那么成功的机会就会大大下降。同样,如果您获得贷款购买一辆全新汽车,与购买一辆 10 年旧二手车相比,成功的机会更高。

付款期限

5年期最容易获得的贷款,就像消费者应该考虑到这一因素一样,贷款人在批准或拒绝贷款申请时也要看这一因素,贷款人更喜欢短期贷款,因为他们必然会在较短的时间内拿回最容易获得的贷款,在5年期范围内,而还款期限越长,就越困难。

30年区间,所以在拿房贷方面手续和要求多得多的原因之一,因此,还款期越短,申请贷款成功的机会就越大。

先前与银行的现有关系

Zhe个因素只限于银行,但如果你和银行有事先的存Zhi关系,申请贷款成功的机会明显更高,如果你在某Yi家银行持有过账户,他们就知道你的财务历程,Jiu很能判断你是否能够及时付款。

(bank)进行预先存在的对话还有一个额外的好处,因为那里的人员已经知道你了,你和他们的沟通会轻松很多。

这种熟悉可能对您有利,因为由于之前的现有关系,您甚至可以获得特别优惠和申请考虑。