Peer-to-Peer-Kreditvergabe und Crowdfunding: Hochverzinsliche Schulden mit erhöhtem Risiko

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Peer-to-Peer (P2 P) Kreditvergabe – und Crowdfunding-Plattformen haben die Art und Weise, wie Einzelpersonen und Unternehmen Zugang zu Finanzmitteln erhalten, rasant verändert Durch den Ausschluss traditioneller Finanzinstitute ermöglichen diese Plattformen den Menschen des täglichen Lebens, Kredite zu vergeben oder direkt zu investieren In diesem Artikel untersuchen wir, wie die P2 P-Kreditvergabe und das Crowdfunding gewachsen sind und welche Chancen und Risiken sie bieten Verstehen Sie die Risiken und Chancen von Peer-to-Peer-Kreditvergabe und Crowdfunding, indem Sie sich mit erfahrenen Experten über Unmittelbare Definition Ai.

Das Wachstum von P2 P-Kredit- und Crowdfunding-Plattformen

Peer-to-Peer (P2 P) Kreditvergabe und Crowdfunding haben in den letzten Jahren Fahrt aufgenommen, Es ist, als würde man den Mittelsmann ausschalten und normale Leute direkt bei Einzelpersonen oder Unternehmen verleihen oder investieren lassen P2 P-Plattformen, wie LendingClub oder Prosper, lassen Kreditnehmer Kredite bekommen, ohne über traditionelle Banken zu gehen. 

Auf der anderen Seite können Anleger Geld leihen, um Geld zu verdienen. Ein Sparkonto bietet manchmal viel mehr als das, was es bieten würde. Crowdfunding-Plattformen wie Kstarter und GoFundMe funktionieren ähnlich, konzentrieren sich jedoch mehr auf die Finanzierung von Projekten oder Start-ups.

Der große Reiz für beides ist die Barrierefreiheit Jeder mit etwas zusätzlichem Bargeld kann anfangen zu investieren Für Kreditnehmer ist es eine Alternative, wenn herkömmliche Kredite nicht verfügbar sind Stellen Sie sich vor, Sie leihen sich $20 von einem Freund, anstatt es von einer Bank zu bekommen, aber auf einem viel größeren Maßstab hat Technologie wirklich dazu beigetragen, dass dieser Raum schnell wächst.

Allein im Jahr 2020 war der globale P2 P-Kreditmarkt über $70 Milliarden wert, und er wächst immer noch Auch Crowdfunding ist explodiert, so dass Unternehmer Projekte ohne Risikokapital finanzieren können.

Doch während diese Plattformen Türen öffnen, sind sie mit Risiken verbunden So einfach es ist, Geld zu verleihen oder in Projekte zu investieren, setzt man auf Menschen, die man nicht kennt Würden Sie sich wohl fühlen, wenn Sie einem Fremden online leihen?

Bewertung des Kreditrisikos und der Ausfallraten des Kreditnehmers

Bei der Investition über P2 P-Kreditplattformen ist das Verständnis des Kreditrisikos der Kreditnehmer entscheidend Sie würden nicht jedem Geld leihen, oder? Plattformen bewerten Kreditnehmer normalerweise anhand ihrer Kreditwürdigkeit, ihres Einkommens und anderer finanzieller Faktoren. 

Je höher das potenzielle Rücklaufrisiko, desto größer ist auch die Chance, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahltEs ist so etwas wie das Verleihen an einen Cousin, der immer zwischen den Jobs ist”, hofft aber, es zurückzubekommen, aber eine gute Chance hat man nicht.

Die meisten P2 P-Plattformen weisen Kreditnehmern eine Risikogröße zu Kreditnehmer mit geringerem Risiko bieten in der Regel niedrigere Zinssätze, während Kreditnehmer mit höherem Risiko attraktivere Zinssätze anbieten, jedoch mit einer höheren Ausfallwahrscheinlichkeit. 

Den Daten des LendingClub zufolge können die historischen Ausfallraten je nach Risikoniveau des Kreditnehmers zwischen 3% und 10% liegen. Zum Vergleich liegt die Ausfallrate einer Kreditkarte bei etwa 3%. Während also die Kapitalrendite attraktiv sein kann, lauert immer ein Risiko.

Stellen Sie sich vor, Sie haben 10 verschiedene investierte Kredite in einem Kreditnehmer ausgefallen, das sind 10% Ihrer Investition weg Diversifizierung hilft, aber das Ausfallrisiko ist Teil des Spiels Also, wie bequem sind Sie mit dem Spielen in dieser Sandbox? um das Risiko zu minimieren, verteilen viele Anleger ihr Geld auf mehrere Kredite, in der Hoffnung, dass Verluste in dem einen oder anderen nicht das gesamte Portfolio versenken.

Fallstudien: Hohe Renditen und erhebliche Verluste bei der P2 P-Darlehen

Schauen wir uns einige reale Beispiele für die Höhen und Tiefen der P2 P-Kreditvergabe an Eine Erfolgsgeschichte stammt von einem frühen Investor im LendingClub Damals, im Jahr 2010, als die Plattform noch neu war, sahen einige Kreditgeber Renditen von über 10-12% jährlich. 

Es ist, als stolpere man über eine seltene Schatzkiste in der Welt des Investierens, indem man seine Investitionen auf hunderte von Krediten verteilt, gelang es ihnen, das Risiko einiger Ausfälle auszugleichen, mit der Zeit wuchs ihr Portfolio substanziell, was beweist, dass das P2 P-Modell klug gehandhabt werden konnte.

Aber nicht jede Geschichte hat ein Happy End Man denke an den Fall von Quakle, einer in Großbritannien ansässigen P2 P-Plattform, die 2010 mit viel Tamtam startete Sie versprach hohe Renditen, die viele eifrige Investoren anzogen Das Risikomanagement von Quakle war jedoch schwach, und es gelang ihr nicht, Kreditnehmer richtig zu prüfen. 

2011, nur ein Jahr später, brach Quakle aufgrund einer überwältigenden Anzahl von Kreditausfällen zusammenEs war, als würde man zusehen, wie ein Kartenhaus einstürzte Anleger, die ihr Geld auf der Plattform versenkt hatten, verloren fast alles und zeigten, wie wichtig es ist, das Kreditrisiko einzuschätzen, bevor sie einsprangen.

Also, würdest du die chance auf einer plattform nutzen, die hohe renditen verspricht, in dem wissen, dass ein schlechter schachzug dich auslöschen könnte? es ist wichtig, optimismus mit vorsichtig im p2 p-kreditbereich auszugleichen.

Schlussfolgerung

P2 P-Kredite und Crowdfunding haben den Zugang zu Investitionen und Finanzmitteln demokratisiert, sie sind jedoch mit inhärenten Risiken verbunden, wie Kreditnehmerausfällen und Plattformversagen. Obwohl das Potenzial für hohe Renditen attraktiv ist, ist es von entscheidender Bedeutung, Optimismus mit Vorsicht in Einklang zu bringen und jede Gelegenheit gründlich abzuschätzen, bevor man sich verpflichtet.

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