Ab dem 1. Juli wird Ungarn mit der Einführung des zentralen Betrugsüberwachungssystems (KVR) die Sicherheit von Sofortüberweisungen grundlegend verbessern. Das System nutzt künstliche Intelligenz, um Transaktionen in Echtzeit zu überprüfen und innerhalb von Sekunden zu entscheiden, ob sie genehmigt werden sollen.

Risiko-Index: Ist die Überweisung sicher?

Das von der Giro Zrt. im Auftrag der Ungarischen Nationalbank betriebene System weist jeder Soforttransaktion einen Risikoindex zwischen 1 und 10 zu, der auf einer zentralisierten Datenbank mit Betrugsmustern basiert, so ein Artikel von BiztosDöntés. Das Ziel des Systems ist es nicht, alle Überweisungen zu blockieren, sondern verdächtige Aktivitäten zu kennzeichnen, ohne die Geschwindigkeit zu beeinträchtigen – Überweisungen sollten immer noch innerhalb von fünf Sekunden abgewickelt werden.

Sollte das Geld in den falschen Händen landen, ist die Wiederherstellung garantiert.

Trotz seiner fortschrittlichen Filterung trifft das KVR keine endgültigen Entscheidungen – die Banken haben immer noch das letzte Wort bei der Entscheidung, ob sie eine Transaktion genehmigen oder zurückhalten. Wenn eine Transaktion mit einer Risikobewertung von 7 oder höher gekennzeichnet ist, muss die Bank zusätzliche Prüfungen durchführen, bevor sie die Transaktion bearbeitet. Sollte die Bank dies nicht tun und das Geld durch Betrug verloren gehen, ist sie automatisch verpflichtet, den Kunden zu entschädigen. Die gleiche Entschädigungsregel gilt, wenn die Kundenauthentifizierung nicht ordnungsgemäß durchgeführt wurde, so der BiztosDöntés-Experte Péter Gergely.

Die Ungarische Nationalbank hat das System im Rahmen einer fünfstufigen Sicherheitsinitiative eingeführt, die auch Gesetzesänderungen, eine strengere Regulierung der Banken und öffentliche Aufklärungskampagnen umfasst.

Weniger Geld gestohlen als in den Vorjahren

Die Daten zeigen, dass die bestehenden Systeme zur Erkennung von Bankbetrug sich bereits als wirksam erwiesen haben: Die Rate der erfolgreichen Betrügereien ist in den letzten vier Jahren von 83% auf 35% gesunken. In diesem Jahr gelang es den Betrügern, nur 56% der angestrebten Beträge zu stehlen – gegenüber 84% im Jahr 2021. Auch die Verluste für die Verbraucher sind zurückgegangen: Im ersten Quartal 2025 betrug der durchschnittliche Verlust pro Betrug 822.000 Forint, der niedrigste Wert seit zwei Jahren.

Das zentrale System ist kein Ersatz für die eigenen Abwehrmechanismen der Banken, sondern eine Ergänzung. Es ist besonders effektiv bei der Erkennung von Betrugsmustern, bei denen mehrere Überweisungen auf dasselbe Sammelkonto von verschiedenen Kunden getätigt werden – etwas, das auf Ebene einer einzelnen Bank schwer zu erkennen ist, aber für das KVR im gesamten Bankensektor sichtbar ist.

Eine weltweit einzigartige Lösung

Ungarns neues System ist eine weltweite Premiere. Kein anderes Land hat ein verpflichtendes Echtzeit-Betrugspräventionssystem eingeführt, das alle Banken in diesem Umfang abdeckt, bemerkt Gergely Péter.

Die zweite Schlüsselkomponente des digitalen Schutzes liegt in den mobilen Banking-Apps, die jetzt verschiedene Sicherheitsfunktionen wie Anrufverifizierung, tägliche Überweisungslimits, sofortige Kartensperrung, geografische Einschränkungen und sogar Selbstausschlussoptionen innerhalb der App bieten. Zusammengenommen schränken diese Tools die Möglichkeiten von Betrügern erheblich ein und bieten den Verbrauchern mehr Sicherheit als je zuvor.

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Gekennzeichnetes Bild: depositphotos.com

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