Fattori da considerare prima di richiedere un prestito a breve termine

Nel 2018, la quantità di denaro presa in prestito attraverso prestiti personali ha raggiunto il livello record di 138 miliardi di dollari, che ha segnato un aumento del 17% rispetto all’anno precedente Con queste opzioni di finanziamento che stanno diventando sempre più popolari, è diventato ancora più importante per noi comprendere le dinamiche di questo business e come operano i finanziatori.

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Un elemento importante di questa dinamica sono i fattori che i finanziatori prendono in considerazione prima di approvare o rifiutare una richiesta di prestito, Mentre discuteremo di questi fattori, è altrettanto importante anche discutere i fattori che i mutuatari dovrebbero considerare prima di richiedere un prestito personale o qualsiasi prestito per quella materia.

Oggi, discuteremo dei fattori che i consumatori dovrebbero considerare prima di richiedere un prestito e dei fattori che i finanziatori considerano quando esaminano una domanda di prestito Speriamo, entro la fine di questo articolo, vi avremo fornito le informazioni necessarie necessarie al fine di prendere una decisione calcolata e a basso rischio. 

FATTORI PER I CONSUMATORI

QUALE PRESTITO È GIUSTO PER ME?

Innanzitutto, devi essere consapevole delle diverse opzioni di finanziamento disponibili sul mercato e quindi giudicare quale tipo di prestito si adatta alle tue esigenze.

Diversi tipi di prestiti hanno requisiti e formalità diverse, alcune delle quali sono vitali per l’approvazione del prestito Ad esempio, quando le persone richiedono un prestito personale a breve termine, i finanziatori per lo più chiederanno solo il deposito di garanzie con un conto di terze parti o un conto di deposito a garanzia.

D’altra parte, se stavi richiedendo un prestito aziendale, devi presentare prove documentali, come estratti conto, impegni e certificati di non obiezione, insieme all’obbligo di mettere garanzie o garanzie collaterali contro il prestito Ci vorrà un po’ di ricerca, ma dovresti essere in grado di trovare tutte queste informazioni con relativa facilità utilizzando Google.

TASSI D’INTERESSE

Il tuo tasso di interesse ha un impatto diretto su quanti soldi dovrai restituire.

Una formula semplificata per quanto devi restituire è la quantità di denaro preso in prestito più la percentuale (tasso di interesse) dell’importo preso in prestito Pertanto, più alto è il tuo tasso di interesse, più denaro restituirai, motivo per cui è importante confrontare i tassi di interesse tra i diversi istituti di credito per trovare l’offerta migliore.

QUANTO DURA IL TERMINE DI PAGAMENTO

Questo fattore può funzionare in entrambi i modi quando si sta decidendo sul prestito di denaro EMI, o Rate mensili equiparate, sono la quantità di denaro che si pagherà su base mensile fino a quando l’intero importo del prestito (aggiunto con gli interessi) è pagato per intero I prestiti a breve termine avranno un tasso di interesse basso ma un EMI elevato, mentre i prestiti a lungo termine di solito hanno un tasso di interesse più elevato e EMI più piccoli.

Molti preferiscono non avere un piano di pagamento a lungo termine, anche se l’IME è elevato, mentre altri sceglierebbero di andare con un piano di pagamento a lungo termine a condizione che l’IME è inferiore pure Al fine di giudicare in modo definitivo come questo fattore influenzerà il vostro prestito e rimborso, sarà necessario verificare quali tipi di prestiti sono disponibili con un prestatore specifico e quali tassi di interesse vengono offerti.

POSSO PERMETTERMI LA RATA MENSILE

Prima di richiedere un prestito, discuterai le tue opzioni con diverse banche e istituti di credito.

Assicurati di ottenere preventivi esatti sull’IME dal tuo prestatore in modo da poter giudicare se puoi effettuare la rata mensile richiesta e adeguarla nel tuo budget mensile I pagamenti mancanti comporteranno una multa per ritardi di pagamento e potrebbero influire negativamente anche sul tuo rating di credito Quindi assicurati di essere in grado di effettuare i pagamenti prima di richiedere il prestito.

VERIFICA LE SPESE NASCOSTE

Molti istituti di credito affermano di non avere costi nascosti, ma quando aggiungi tutte le tue EMI, vedrai che va oltre solo l’importo preso in prestito e il tasso di interesse applicabile. Ciò è dovuto a diversi addebiti nascosti che non vengono realmente divulgati prima della firma delle pratiche burocratiche. È fondamentale discutere tali addebiti con gli istituti di credito. Sebbene, nel farlo ti consigliamo di fare riferimento a questi addebiti come “additional charges” piuttosto che “hidden” poiché lo stesso implicherebbe qualcosa di nefasto Assicurati di ottenere tutto dal tuo prestatore per iscritto.

ACCONTI

A seconda del tipo di prestito che si sta richiedendo, un acconto può essere richiesto Quando si richiede un mutuo o un prestito auto, sarà sicuramente necessario pagare una qualche forma di acconto, mentre quando si tratta di prestiti facili, un acconto non sarà un requisito Alcuni istituti di credito offriranno un finanziamento completo ma spesso sarà a fronte di un tasso di interesse più elevato Assicurati di verificare con i tuoi istituti di credito le diverse opzioni di finanziamento disponibili.

RATING CREDITIZIO

Un cattivo rating di credito si tradurrà quasi certamente in un tasso di interesse più elevato Questo è particolarmente vero per i prestiti a breve termine Nel caso in cui si dispone di un cattivo rating di credito, quindi lavorare per portare il rating di credito a un livello più accettabile prima di richiedere un prestito Il vostro consulente fiscale dovrebbe essere in grado di consigliarvi il modo migliore per farlo.  

PRESTITO GARANTITO vs PRESTITO NON GARANTITO

I prestiti garantiti comportano il prestito di una quantità di denaro contro una qualche forma di garanzia o garanzia depositata presso la banca I prestiti non garantiti sono i casi in cui il finanziamento completo è offerto senza alcuna garanzia o garanzia e di solito sono dati a un tasso di interesse più elevato Entrambi hanno impatti diversi sull’IME, i termini di pagamento e i requisiti di credito, e entrambi possono essere giudicati migliori o peggiori solo a seconda delle circostanze individuali Dovrai parlare con i finanziatori per vedere quale opzione è la migliore per te in base all’accessibilità economica e all’accessibilità.

DEVO CONSULTARMI CON UN BROKER?

I broker di prestito possono essere una grande comodità in quanto possono aiutarti a trovare le migliori opzioni di prestito da una vasta gamma di istituti di credito Tuttavia, è importante che tu utilizzi un broker rispettabile in quanto oggi sul mercato sono presenti numerosi artisti della truffa Sarebbe meglio utilizzare un broker attraverso il riferimento di un amico o di un familiare o, in alternativa, fare le tue ricerche a fondo prima di andare da qualsiasi broker.

FATTORI PER I FINANZIATORI

RATING CREDITIZIO

Come discusso in precedenza, il rating del credito fa la differenza nei tassi di interesse offerti e un punteggio di credito molto negativo può persino portare a una domanda completamente respinta. I finanziatori preferiscono i candidati che hanno una buona storia creditizia in quanto indica la capacità della persona di rimborsare il prestito.

Come punto di riferimento, dovresti sapere che un punteggio di 800 è considerato il miglior punteggio di credito e un punteggio di credito compreso tra 700 e 800 è considerato molto buono Tutto ciò che è inferiore a 700 è considerato problematico, mentre se il tuo rating di credito scende al di sotto di 300, la tua richiesta di prestito verrà sicuramente respinta.

Questo è il motivo per cui è importante mantenere un rating di credito sano prima di richiedere un prestito Se non si dispone di un buon rating di credito, quindi lavorare sul miglioramento prima di applicare.

ETÀ

Un altro fattore che i finanziatori guardano è l’età Proprio come è con l’assicurazione, un richiedente più giovane sarà più favorito come il rischio di morte è significativamente ridotto, Mentre non è così rigoroso come gli agenti di assicurazione, i finanziatori preferiscono i candidati che sono entro il limite di età da 30 a 50 anni Le persone che rientrano in questo ombrello hanno un periodo di tempo più lungo in cui possono tenere un lavoro professionale e essere in grado di rimborsare il prestito Al contrario, qualcuno che è in pensione e in pensione non sarà così probabile che sia in grado di ripagare il debito.

OCCUPAZIONE

I finanziatori avranno nozioni preconcette e preferenze nei confronti delle persone appartenenti a specifiche occupazioni Questo è un fattore chiave soprattutto quando i prestatori prendono in considerazione le richieste di mutui per la casa Le occupazioni più favorite sono legate al governo in quanto offrono la maggiore sicurezza del lavoro Dopo i dipendenti pubblici, la preferenza è data ai medici e agli individui che lavorano per le società blue-chip Poi vengono avvocati, ingegneri e dottori commercialisti. 

Infine, il livello meno preferito è costituito da individui che lavorano per aziende private e/o sono lavoratori autonomi Tutte queste diverse professioni sono state misurate per avere un certo potenziale di rimborso e quindi alcune sono preferite rispetto ad altre Mentre l’occupazione di una persona non necessariamente impedirà loro di acquisire un prestito, potrebbe avere un impatto sui tassi di interesse o sui termini di rimborso che il creditore offrirà.

ESPERIENZA LAVORATIVA

I finanziatori guardano all’esperienza lavorativa per un’indicazione dell’affidabilità e della stabilità di una persona Se continui a cambiare lavoro, il tuo prestatore potrebbe prenderla come un segno che sei una persona traballante e non mantieni i tuoi impegni Più lunga è la tua esperienza lavorativa, più punti ottieni con il tuo prestatore Se dimostri di essere rimasto con determinati lavori per lunghi e rispettabili periodi di tempo, allora è ancora meglio.

Come regola generale, dovresti stare con un datore di lavoro per almeno tre anni prima di passare a un altro lavoro Tuttavia, questo consiglio è rilevante solo per le richieste di prestito e non dovrebbe essere preso come consiglio di carriera.

IL TUO CONIUGE

Mentre un prestito a tuo nome sarà a tuo carico, i finanziatori per favorire i candidati che sono sposati e il loro coniuge è impegnato in un lavoro a tempo pieno Agli occhi del creditore, questo rende la tua capacità di rimborso molto più forte in quanto ci sono due redditi nel nucleo familiare, il che significa che la famiglia sarà in grado di sopportare l’onere dei rimborsi più facilmente Tuttavia, i finanziatori di solito tengono conto di questo fattore solo quando si tratta di mutui per la casa e mutui.

REDDITO ECCEDENTE

L’importo rimasto dopo aver pagato la tua EMI viene definito surplus di reddito. Se sei in grado di dimostrare che ti rimane un surplus di reddito elevato dopo aver effettuato il pagamento della EMI, i finanziatori ti favoriranno di più. Agli occhi del creditore, avere meno surplus di reddito aumenta il rischio di inadempienza sulla tua EMI e, quindi, sono molto più riluttanti a prestarti denaro.

MOTIVI DEL PRESTITO

Più semplice è il motivo del tuo prestito, maggiori sono le possibilità di successo. Se richiedi un prestito per acquistare una casa completamente costruita, il tuo prestatore sarebbe molto più propenso a concedere il prestito, mentre le possibilità diminuiscono significativamente se il prestito consiste nell’acquistare un appezzamento di terreno e poi costruirci sopra. Allo stesso modo, se ricevi un prestito per acquistare un’auto nuova di zecca, le possibilità di successo sono più alte rispetto all’acquisto di un’auto usata vecchia di 10 anni.

TERMINE PAGAMENTO

Proprio come i consumatori dovrebbero tenere conto di questo fattore, anche i finanziatori guardano a questo fattore quando approvano o rifiutano una richiesta di prestito I finanziatori preferiscono di più i prestiti a breve termine in quanto sono tenuti a recuperare i loro soldi in un periodo di tempo più breve I prestiti più facili da garantire sono nell’intervallo di 5 anni, mentre diventa sempre più difficile quanto più lungo è il termine di rimborso.

Questo è uno dei motivi per cui ci sono così tante formalità e requisiti quando si tratta di ottenere mutui, poiché tendono ad essere nell’intervallo di 30 anni Pertanto, più breve è il periodo di rimborso, maggiori sono le possibilità di successo sulla tua richiesta di prestito.

PRECEDENTE RAPPORTO ESISTENTE CON LA BANCA

Questo fattore è limitato alle sole banche, ma se hai un precedente rapporto esistente con la tua banca, le possibilità di successo su una richiesta di prestito sono significativamente più alte Se hai tenuto un conto presso una banca specifica, sono consapevoli della tua storia finanziaria e saranno in un’ottima posizione per giudicare se sei in grado di effettuare i pagamenti in modo tempestivo.

C’è anche l’ulteriore vantaggio di avere un dialogo preesistente con la banca. Poiché il personale lì ti conoscerebbe già, la tua comunicazione con loro sarà molto più rilassata.

La familiarità potrebbe funzionare a tuo favore poiché, a causa di quel precedente rapporto esistente, potresti persino offrirti offerte e considerazioni speciali sulla tua candidatura.