Oltre 1 miliardo di sterline perso: problemi di frode nel Regno Unito e nuove sfide

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La frode è stata ed è ancora un problema enorme nel Regno Unito, con oltre 1 miliardo di sterline rubati dai criminali nel 2023, secondo UK Finance Questo problema in corso è davvero preoccupante perché non riguarda solo gli individui; ha implicazioni più ampie per l’economia e diminuisce la fiducia che abbiamo nei nostri sistemi finanziari Anche con i vari sforzi e iniziative stabilite per contrastare la frode, rimane un problema diffuso In risposta, il governo ha avanzato nuove proposte per cercare di ridurre questa attività criminale, ma queste hanno già incontrato grandi critiche e sfide.

La Scala del Problema

Il recente rapporto di UK Finance mostra l’incredibile quantità di denaro perso a causa dei truffatori. Solo nel 2023, 1,25 miliardi di sterline sono stati rubati a causa di transazioni non autorizzate, sottolineando la gravità e la portata del problema. I tipi di frode vanno da truffe autorizzate di pagamento push (APP) alle frodi non autorizzate, ciascuna delle quali causa un notevole disagio finanziario ed emotivo e angoscia alle vittime.

• Frode autorizzata di pagamento push (APP): Questo tipo di frode coinvolge i criminali che ingannano gli individui per effettuare pagamenti autorizzati su conti che sono controllati dai truffatori Nel 2023, la frode APP ha rappresentato 459,7 milioni di sterline dell’importo totale rubato Questo dimostra quanto questi truffatori e truffe possano essere persuasivi e sofisticati.
• Frode non autorizzata: Ciò include frodi in cui i dettagli della vittima vengono ottenuti a loro insaputa e il denaro viene prelevato dal suo conto senza la sua autorizzazione. Nel 2023, le frodi non autorizzate tramite pagamenti con carta di credito hanno rappresentato perdite per 551,3 milioni di sterline, le attività bancarie remote hanno rappresentato perdite per 151,8 milioni di sterline e gli assegni hanno rappresentato perdite per 5,6 milioni di sterline.
• Prevenzione delle frodi Successo: Ci sono stati anche progressi significativi nella prevenzione delle frodi nonostante le enormi perdite finanziarie subite Le istituzioni finanziarie sono state in grado di prevenire 1,2 miliardi di sterline in tentativi di frode nel 2023, evidenziando l’efficacia di alcune misure esistenti Inoltre, le vittime di frodi APP sono state in grado di recuperare 287,3 milioni di sterline Tuttavia, il divario tra le frodi tentate e quelle riuscite dimostra che c’è ancora molto lavoro da fare.

Queste cifre mostrano che sono necessarie misure a tutto tondo per contribuire a proteggere gli individui e le imprese dalla minaccia sempre crescente di frode.

Proposte del governo e loro sfide

Il governo del Regno Unito ha suggerito diversi piani per combattere questo crimine in risposta all’allarmante aumento dei casi di frode Tuttavia, queste proposte hanno subito critiche da varie parti, compresi gli stessi ministri del governo.

Aumentare la responsabilità delle banche e delle istituzioni finanziarie nella prevenzione e nella lotta alle frodi è una delle proposte chiave Ciò include il miglioramento della sicurezza generale delle transazioni online e la garanzia che i meccanismi di rimborso delle vittime delle frodi APP siano migliori L’obiettivo è creare un ambiente più sicuro per investimenti online e altre attività finanziarie, garantendo che gli individui possano condurre transazioni con fiducia.

Nonostante le buone intenzioni alla base di queste proposte, sono state sollevate preoccupazioni circa la loro praticità ed efficacia Una recente dichiarazione di un ministro del governo ha evidenziato diversi problemi significativi con le misure proposte.

Questioni chiave con le proposte

• Sfide di implementazione: L’attuazione delle nuove misure può essere difficile in quanto gli investimenti necessari per implementare nuove tecnologie e formazione possono essere sostanziali Le banche più piccole potrebbero avere difficoltà, causando potenzialmente disparità nei livelli di protezione.
• Meccanismi di rimborso: Aumentare il rimborso per le vittime di frodi APP è encomiabile, ma il suo finanziamento può imporre pesanti oneri finanziari a banche e istituti finanziari, portando potenzialmente a costi più elevati che vengono spinti sui clienti o sui servizi in riduzione.
• Ostacoli legali e normativi: L’introduzione e l’applicazione uniforme di nuove normative è complessa Esistono preoccupazioni circa il quadro giuridico richiesto e se le leggi attuali debbano essere modificate o se sia necessario introdurre nuove leggi.

La via da seguire

Affrontare il problema delle frodi richiede un approccio dalle molteplici sfaccettature che vada oltre i semplici cambiamenti normativi Le istituzioni finanziarie, gli enti governativi e gli individui hanno tutti un ruolo importante da svolgere quando si tratta di combattere questa crescente minaccia.

• Consapevolezza pubblica: È necessario aumentare la consapevolezza pubblica sui vari tipi di frode e su come evitarli Le campagne educative possono aiutare le persone a riconoscere potenziali truffe e ad adottare misure preventive Nel 2023, il 77% dei casi di frode riguardava una qualche forma di comunicazione online o digitale, mentre il 16% proveniva dalle telecomunicazioni, evidenziando la necessità di alfabetizzazione e consapevolezza digitale.
• Tecnologia e Innovazione: Investire nell’intelligenza artificiale e nell’apprendimento automatico può aiutare le istituzioni finanziarie a rilevare e prevenire attività fraudolente in modo più efficace, poiché queste tecnologie analizzano i modelli e identificano transazioni sospette in tempo reale Secondo KPMG, i sistemi basati sull’intelligenza artificiale hanno contribuito a prevenire fino a 40% transazioni fraudolente.
• Collaborazione: Uno sforzo congiunto per combattere efficacemente le frodi coinvolge banche, forze dell’ordine e organismi di regolamentazione La condivisione di informazioni e risorse può stimolare gli sforzi antifrode Tale collaborazione può e ha già interrotto le principali reti di frode, portando a numerosi arresti e al recupero di ingenti fondi rubati.