4 шага, как защитить свои финансы от инфляции
Спонсированный контент
2022 год для личных финансов был трудным. Плохие показатели рынка, чрезмерная волатильность рынка и геополитическое давление сговорились, чтобы даже самые опытные инвесторы начали беспокоиться о своем финансовом состоянии. Добавьте к этому тот факт, что инфляция достигла уровня, невиданного с начала 1980-х годов, и становится критически важным переосмыслить свою финансовую стратегию.
Что такое инфляция?
Инфляция является мерой того, сколько товаров и услуг стоили с течением времени.
Когда цены растут, на 1, 10, 20 или 100 фунтов можно купить меньше, чем раньше, и ваши деньги стоят меньше.
Шоколад Freddo от Cadbury — популярный инструмент для демонстрации влияния инфляции. Эта маленькая плитка шоколада в форме лягушки в 10 году стоила 1999 фунтов, а сейчас стоит 25 фунтов. Если бы у вас было 10 фунтов в 1999 году, вы могли бы купить 100 батончиков Freddo, но сегодня на те же 10 фунтов можно купить только 40 батончиков Freddo.
Лучше для вашей талии, но не так хорошо для ваших денег.
Ознакомьтесь с нашим постом об инфляции ИПЦ и ИПЦ, чтобы узнать больше о том, как измеряется инфляция, почему она сейчас так высока и что это означает для ваших денег.
Защитите свои сбережения от инфляции.
Всем нужны деньги, отложенные в резервный фонд, но инфляция и сбережения плохо сочетаются.
Когда инфляция растет, ваши средства теряют ценность. Если процентная ставка достаточно высока, это может помочь компенсировать инфляцию. За год к декабрю инфляция составила 10.1%.
В то время как самые высокооплачиваемые сберегательные счета в настоящее время подталкивают 5%, это далеко не 10.1%, поэтому проценты, которые вы получаете, не полностью защищают ваши инвестиции от потери стоимости. Тем не менее, они являются лучшим вариантом для хранения запасов на случай непредвиденных обстоятельств.
Самые высокие ставки обычно можно найти в новых онлайн-банках и банках на основе приложений, а не в крупных банках на высоких улицах, так что присмотритесь к ценам. Мы составили список лучших ставок сбережений.
Если у вас есть какие-либо дополнительные средства, помимо резервного фонда, вы можете заблокировать их на определенное время, потому что они, как правило, платят больше. Но вы должны подтвердить, что вам не потребуются эти деньги до окончания периода, иначе вас могут оштрафовать.
Если процентная ставка по кредиту выше, чем у лучшего сберегательного счета, может иметь смысл вместо этого использовать избыточные ресурсы для погашения кредита или ипотеки.
Изучите, как растущая инфляция повлияет на ваш финансовый план.
В любом финансовом плане инфляция является ключевым допущением. Основываясь на своих долгосрочных прогнозах, регулирующие органы Канады по финансовому планированию продолжают рекомендовать использовать прогноз инфляции на уровне 2.1% в 2022 году.
Специалист по финансовому планированию должен смоделировать альтернативные сценарии для вашего финансового плана, которые включают более высокие допущения по инфляции (например, 3%, 4% и 5%). Вы сможете лучше оценить, как растущая инфляция может повлиять на ваши шансы на достижение ваших целей, если вы сравните свой базовый финансовый план с планами с более высокими предположениями о долгосрочной инфляции.
Изучите свой набор инвестиционных активов.
Инфляция снижает покупательную способность ваших сбережений, а в сочетании с недавним спадом на рынке и растущей волатильностью вы рискуете не достичь своих финансовых целей. Чтобы оценить, подходят ли ваши существующие активы для достижения ваших финансовых целей, специалист по финансовому планированию должен проанализировать ваш текущий набор активов, пригодность ваших нынешних инвестиций и вашу устойчивость к риску.
Изучите свой долг, чтобы увидеть, есть ли какие-либо варианты снижения долга и / или процентных платежей.
Чтобы справиться с высокой инфляцией, Банк Канады неуклонно повышал процентные ставки. В результате ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, кредитные карты и некоторые кредиты становятся дороже. Сейчас как никогда важно искать решения для снижения стоимости долга.
Подумайте о консолидации долга по кредитной карте с высокими процентами, чтобы снизить общие процентные расходы; если у вас есть инвестиции на незарегистрированном инвестиционном счете, рассмотрите возможность продажи в рамках проверки вашего портфеля, чтобы погасить невычитаемый долг с высокой процентной ставкой; и подумайте, не пора ли зафиксировать ваш переменный ипотечный кредит.
Изучите свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сэкономить деньги.
Многие из ваших расходов выросли из-за роста инфляции. Кроме того, ваш доход может не поспевать за инфляцией. Сокращение расходов может высвободить средства для погашения долга или инвестиций. Все, что вам нужно сделать, это получить аванс проверьте производитель заглушек и введите всю информацию, такую как штат, рабочее время и способ оплаты.
Консолидация долга для минимизации процентных платежей, отсрочка крупных покупок, пересмотр страховых взносов по полисам, устранение ненужных цифровых подписок и сокращение второстепенных расходов, таких как развлечения, праздничный бюджет и рестораны, за счет большего количества готовки дома — все это способы сократить расходы. Если ваша заработная плата не поспевает за инфляцией, вам следует рассмотреть вопрос о повышении заработной платы, вести переговоры о дополнительных льготах для сотрудников или, если это не удается из-за нынешнего рынка труда, искать новую работу.
Если вы работаете не по найму, существуют многочисленные вычеты и кредиты, которые вам следует обсудить со своим финансовым консультантом. Сотрудники должны искать способы максимизировать свои пожертвования и вычеты на медицинские расходы до конца года, а также убедиться, что они претендуют на налоговый кредит на трудоустройство, налоговый кредит на школьные принадлежности для учителей и кредит на добровольных пожарных.
Наконец, если вы платите подоходный налог в рассрочку на основе предыдущего года, выполните налоговую оценку, чтобы определить, можете ли вы уменьшить или отменить выплату 15 декабря.
Заключение
В условиях растущей инфляции как никогда важно перепроверить свою финансовую стратегию. Ваш специалист по финансовому планированию может работать с вами, чтобы обновить ваш финансовый план и определить, какие решения подходят для вашей ситуации.
пожалуйста, сделайте пожертвование здесь
Горячие новости
Что произошло сегодня в Венгрии? - 2 мая 2024 г.
Возмутительно: в Венгрии арестован подросток за планирование нападения на мечеть – ВИДЕО
Билеты на выставки и экскурсии теперь можно покупать на платформах Wizz Air!
Марш живых пройдет в Будапеште в это воскресенье
Непредвиденное: венгерские гастарбайтеры покидают Австрию – вот почему
ОЭСР видит, что венгерская экономика набирает силу