损失超过 10 亿英镑:英国欺诈问题和新挑战

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据英国金融公司称,欺诈在英国一直并且仍然是一个巨大的问题,2023 年犯罪分子偷走了超过 10 亿英镑。这个持续存在的问题确实令人担忧,因为它不仅影响个人,而且影响个人。它对经济具有更广泛的意义,并削弱了我们对金融系统的信任。即使为打击欺诈而制定了各种努力和举措,它仍然是一个广泛的问题。作为回应,政府提出了新的建议,试图减少这种犯罪活动,但这些已经遭到了重大批评和挑战。

问题的规模

司(UK Finance)最近的报告展示了诈骗者损失的惊人金额,仅2023年就有12.5亿英镑因未经授权的交易而被盗,突显了问题的严重性和规模,欺诈的类型从 授权推送支付 (APP) 诈骗 到未经授权的欺诈行为,每一种行为都会给受害者带来重大的经济和情感不适和痛苦。

• 授权推送支付 (APP) 欺诈: 2023年,APP诈骗占被盗总金额的4.597亿英镑,这类诈骗涉及犯罪分子欺骗个人向被诈骗者控制的账户进行授权支付,这说明这些诈骗者和诈骗可以有多么有说服力和复杂。
• 未经授权的欺诈: 括「在受害人不知情的情况下获取其详细信息,未经其授权从其账户中取钱」的欺诈行为,2023年,通过信用卡支付进行的未经授权的欺诈行为损失达5.513亿英镑,远程银行业务损失达1.518亿英镑,支票损失达560万英镑。
• 欺诈预防成功: 尽管经历了巨大的财务损失,但预防欺诈方面也取得了重大进展。金融机构在 2023 年能够防止 12 亿英镑的欺诈企图,凸显了一些现有措施的有效性。此外,APP 欺诈的受害者能够收回 2.873 亿英镑。然而,欺诈企图与成功之间的差距表明,仍有许多工作要做。

这些数字表明,需要采取全面措施来帮助保护个人和企业免受日益严重的欺诈威胁。

政府提案及其挑战

案(欺诈案件)惊人的上升,英国政府提出了若干打击这一犯罪的计划,然而,这些提议遭到了包括政府部长们自己在内的各方面的批评。

加大银行和金融机构预防和解决欺诈行为的问责制是关键建议之一,其中包括提高在线交易的整体安全性,确保APP欺诈受害者报销机制更好,目标是创造一个更安全的环境 在线投资 等金融活动,确保个人能够放心地进行交易。

尽管这些提案背后的意图良好,但人们对其实用性和有效性表示担忧。一位政府部长最近的一份声明强调了拟议措施中的几个重大问题。

提案的关键问题

• 实施挑战: 实施新措施可能很困难,因为实施新技术和培训所需的投资可能很大。较小的银行可能会陷入困境,从而可能导致保护水平差异。
• 报销机制: APP欺诈受害者的报销增加值得称赞,但其资金可能会给银行和金融机构带来沉重的财务负担,可能导致更高的成本推向客户或服务减少。
• 法律和监管障碍: 引入和统一执行新法规是复杂的。人们对所需的法律框架以及现行法律是否需要修改或是否需要引入新法律存在担忧。

前进之路

决欺诈问题需要采取多方面的方法,而不仅仅是监管变革,金融机构、政府机构和个人在应对这一日益增长的威胁方面都可发挥主要作用。

• 公众意识: 需提高公众对各类欺诈行为以及如何避免欺诈行为的认识,教育活动可以帮助个人识别潜在的诈骗行为并采取预防措施,2023年,77%的欺诈案件涉及某种形式的在线或数字通信,而16%来自电信,突显了数字素养和意识的必要性。
• 技术与创新: 投资人工智能和机器学习可以帮助金融机构更有效地发现和防止欺诈活动,因为这些技术可以实时分析模式并识别可疑交易。据毕马威称,人工智能驱动的系统有助于防止欺诈活动 40%的欺诈交易.
• 合作: 有效打击欺诈的共同努力涉及银行、执法和监管机构。共享信息和资源可以促进反欺诈工作。这种合作可以而且已经扰乱了主要欺诈网络,导致大量逮捕和追回大量被盗资金。