消费者提案如何影响您的信用评分以及如何恢复

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在加拿大,消费者提案是由持牌破产受托人 (LIT) 管理的一种具有约束力的程序。它可以作为申请破产的替代方案,允许借款人与债权人协商还款计划,通常最长需要五年。虽然消费者提案可以提供通往金融稳定的途径,但它对一个人的信用评分具有重大影响。了解这些影响并学习如何从中恢复对于任何考虑这种债务减免方案的人来说都至关重要。

对您的信用评分产生直接影响

件消费者提案时,第一个明显的影响是你的信用评分,Equifax和TransUnion会报告提案,你的信用评分会大幅下降,通常你的信用评级会降低到R7,这表明你通过特殊安排按时付款以清偿债务。

降(credit)是可观的,因为在你的信用度方面,你的信用评分是必不可少的,贷款人用你的评分来评估放贷的风险,如果你信用评分低,会有更高的利率、更严格的贷款条款,或者彻底拒绝信贷申请,这种影响可以感受到你的财务生活的各个方面,从获得抵押贷款到获得汽车贷款甚至租公寓。

长期影响

3年,该提案将反映在您的信用报告上,即使您已完成所有付款或自申请之日起六年后,无论以先到者为准,它也会保持原样。这种延长的时间可能会使重建您的信用变得具有挑战性,因为潜在的贷方在检查您的信用记录时会看到该提案。

长期影响还包括获得信贷的机会有限的时期。在提案期内和提案期后不久,获得新信贷将很困难。如果您确实获得了新信贷的批准,很可能会带来高利率,这将是因为与您的信用评分较低相关的风险。

恢复您的信用评分

消费者提案后恢复信用评分是可能的,但它需要时间、纪律和战略财务管理。以下是一些帮助您重建信用的方法:

按时完成消费者提案付款

保按时支付一切款项至关重要,这向债权人表明,您致力于偿还债务,并能负责任地管理您的财务义务。

监控您的信用

Yao定期检查征信报告有误或有误,发现有不符之处,报信局,以便改正,Zhu持准确报告对您的恢复过程至关重要。

使用担保信贷重建

获得有担保的信用卡在重建信用方面非常有效,您需要现金押金作为抵押品,降低贷款人的风险,负责任地使用这张卡,按时付款,很快,您就会提高信用评分。

保持低平衡

如果您将信用卡余额相对于您的限额保持在较高水平,将会有所帮助。高信用利用率会对您的信用评分产生负面影响,因此最多使用可用信用的 30%。

多样化您的信用

当您重建信用时,请尝试添加不同类型的信用,例如小额个人贷款或汽车贷款。只要您负责任地管理这些账户,多样化的信用组合可以对您的信用评分产生积极影响。 

现在,您可以问, 我可以在消费者提案中获得贷款吗吗?嗯,从技术上讲,是的,但它带来了特别的挑战,特定的贷款机构会在消费者提案中向个人提供贷款,但这些贷款往往具有高利率和严格的条款。在提案期间仔细评估承担新债务是否明智至关重要,因为它会进一步使您的财务状况紧张。

养成财务习惯

提[升信]用分以外,建立健全的财务习惯以确保长期稳定很重要,从预算开始并坚持下去,创造储蓄,避免高息债务,在财务上识字将在这个过程中为您提供重大帮助,因此考虑向财务顾问或教育资源寻求建议。

结论

您可以假设消费者提案将为您提供急需的债务减免,但您需要记住,它对您的信用评分的影响是显着且持久的。当然,通过勤奋的努力和智能的金融实践,随着时间的推移,恢复和重建您的提案付款、监控您的信用报告、使用有担保的信用卡、保持低余额以及多元化您的信用都是这一恢复旅程中的重要步骤。 

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