点对点贷款和众筹:高收益债务,风险较高

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(P2P)借贷和众筹平台迅速改变了个人和企业获取资金的方式,通过切断传统的金融机构,这些平台让日常人们可以直接借贷或投资,本文我们将探讨P2P借贷和众筹如何成长,以及它们带来的机遇和风险,通过与经验丰富的专家联手,了解点对点借贷和众筹的风险和回报 立即定义 Ai.

P2P借贷和众筹平台的增长

点(P2P)借贷和众筹近年来起飞,就像是把中间人剪掉,让普通人直接借贷或投资于个人或企业,P2P平台,如LendingClub或Prosper,让借款人无需经过传统银行就能获得贷款。 

另一方面,投资者可以借钱来赚取利息—有时比储蓄账户提供的利息多得多。Kickstarter 和 GoFundMe 等众筹平台的工作方式类似,但更注重为项目或初创企业提供资金。

2个都大吸引就是无障碍,凡是多了一点现金的人都可以开始投资,对于借款人来说,传统贷款没有的时候是另类,想象一下像是跟朋友借20美元,而不是跟银行取—但规模大得多的技术,真的帮助这个空间快速成长。

2020年一年,全球P2P借贷市场价值就超过700亿美元,而且还在增长,众筹也爆发了,让企业家可以在没有风险投资的情况下为项目提供资金。

Dan这些平台在敞开大门的同时,却又带有风险,Zuo么容易放贷或投资项目,就是在押注不认识的人,Ni在网上放贷给陌生人会不会舒服?

评估借款人信用风险和违约率

P2P借贷平台投资,了解借款人信用风险至关重要,你不会只借钱给任何人吧,平台通常会根据借款人的信用评分、收入和其他财务因素来评估借款人。 

Risk越高,潜在回报越高—但借款人不还贷的机会也越大,有点像借钱给老是“工作间”的表弟—你希望能拿回来,但你很有机会不会。

P2P平台大多给借款人分配风险等级,风险较低的借款人通常提供较低的利率,而风险较高的借款人提供更具吸引力的利率,但违约的可能性较高。 

LendingClub的数据,历史违约率可以介于3%到10%之间,具体取决于借款人的风险水平,相比之下,信用卡的违约率徘徊在3%左右,因此,虽然投资回报率可以具有吸引力,但风险总是潜伏着。

想象一下,您投资了 10 种不同的贷款—如果一个借款人违约,那么您投资的 10% 就消失了。多样化有所帮助,但违约风险是游戏的一部分。那么,您在那个沙箱里玩游戏有多舒服?为了最大限度地降低风险,许多投资者将资金分散到多笔贷款中,希望一两笔贷款的损失不会沉没整个投资组合。

案例研究:P2P 贷款的高回报和重大损失

P2P借贷高低点的一些实例,一个成功案例来自LendingClub的早期投资者,早在2010年,当平台还很新时,一些贷方每年收益率就高达10-12%以上。 

似跌跌撞撞地发现了投资界的稀世宝箱,通过将他们的投资分散在数百笔贷款中,设法抵消了几次违约的风险,随着时间的推移,他们的投资组合大幅增长,证明P2P模式可以工作—如果处理得当。

但并非每个故事都有美好的结局,想想2010年大张旗鼓推出的英国P2P平台Quakle的案例,承诺高回报,吸引了众多热切的投资者,但Quakle的风险管理薄弱,未能妥善筛选借款人。 

2011年,仅仅一年之后,Quakle就因为贷款违约数量过多而倒闭,就像看着一屋卡片倒塌一样,那些把钱沉入平台的投资者几乎失去了一切,这表明在跳入之前评估信用风险是多么重要。

那么,你会在一个承诺高回报的平台上抓住机会吗?知道一个糟糕的举动可能会让你消失?在P2P借贷领域平衡乐观与谨慎至关重要。

结论

P2P借贷和众筹已经民主化了投资和融资的渠道,但它们带来了固有的风险,例如借款人违约和平台失败。虽然高回报的潜力很有吸引力,但在承诺之前平衡乐观与谨慎并彻底评估每个机会至关重要。

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