4 Schritte, um Ihre Finanzen inflationssicher zu machen
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Die persönlichen Finanzen hatten 2022 ein schwieriges Jahr. Schlechte Marktperformance, übermäßige Marktvolatilität und geopolitischer Druck haben dazu geführt, dass selbst die erfahrensten Anleger sich Sorgen um ihre finanzielle Situation machen. Hinzu kommt die Tatsache, dass die Inflation ein Niveau erreicht hat, das seit den frühen 1980er Jahren nicht mehr erreicht wurde, und es ist entscheidend geworden, Ihre Finanzstrategie zu überdenken.
Was genau ist Inflation?
Die Inflation ist ein Maß dafür, wie viel Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit kosten.
Wenn die Preise steigen, kaufen Sie mit 1, 10, 20 oder 100 Euro weniger als zuvor, und Ihr Geld ist weniger wert.
Cadbury's Freddo-Schokolade ist ein beliebtes Instrument, um die Auswirkungen der Inflation zu demonstrieren. Dieser kleine Schokoriegel in Froschform kostete 10 1999 £, jetzt kostet er 25 £. Wenn Sie 10 1999 £ hätten, hätten Sie 100 Freddo-Riegel kaufen können, aber mit denselben 10 £ würden Sie heute nur 40 Freddos kaufen.
Besser für Ihre Taille, aber nicht so gut für Ihr Geld.
Lesen Sie unseren Beitrag über die CPI- vs. RPI-Inflation, um mehr darüber zu erfahren, wie die Inflation gemessen wird, warum sie derzeit so hoch ist und was sie für Ihr Geld bedeutet.
Schützen Sie Ihre Ersparnisse vor Inflation.
Jeder braucht Geld für einen Notfallfonds, aber Inflation und Sparen passen nicht gut zusammen.
Wenn die Inflation steigt, verlieren Ihre Gelder an Wert. Wenn der Zinssatz hoch genug ist, kann er helfen, die Inflation auszugleichen. Im Jahr bis Dezember betrug die Inflation 10.1 %.
Während die bestbezahlten Sparkonten derzeit auf 5 % drängen, sind es nicht annähernd 10.1 %, sodass die Zinsen, die Sie erhalten, Ihre Investition nicht vollständig daran hindern, an Wert zu verlieren. Dennoch sind sie die beste Möglichkeit, Notreserven aufzubewahren.
Die besten Zinssätze finden Sie normalerweise bei neueren reinen Online- und App-basierten Banken und nicht bei den großen Banken auf der Hauptstraße, also schauen Sie sich um. Wir haben eine Liste der Top-Spartarife zusammengestellt.
Wenn Sie neben einem Notfallfonds zusätzliche Mittel haben, können Sie diese für eine bestimmte Zeit sperren, da sie in der Regel mehr zahlen. Sie müssen jedoch bestätigen, dass Sie dieses Geld nicht vor Ablauf der Frist benötigen, oder Sie können mit einer Geldstrafe belegt werden.
Ist die Verzinsung des Kredits höher als das beste Sparkonto, kann es sinnvoll sein, überschüssige Mittel stattdessen zur Tilgung eines Kredits oder einer Hypothek zu verwenden.
Untersuchen Sie, wie sich eine steigende Inflation auf Ihren Finanzplan auswirkt.
In jedem Finanzplan ist die Inflation eine Schlüsselannahme. Basierend auf ihren langfristigen Prognosen empfehlen die kanadischen Aufsichtsbehörden für Finanzplanung weiterhin die Verwendung einer Inflationsprognose von 2.1 % im Jahr 2022.
Ihr Finanzplaner sollte alternative Szenarien für Ihren Finanzplan simulieren, die größere Inflationsannahmen enthalten (z. B. 3 %, 4 % und 5 %). Sie können besser einschätzen, wie sich eine steigende Inflation auf Ihre Chancen auswirken kann, Ihre Ziele zu erreichen, wenn Sie Ihren Basisfinanzplan mit Plänen mit höheren langfristigen Inflationsannahmen vergleichen.
Untersuchen Sie Ihren Anlagevermögensmix.
Die Inflation verringert die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse, und in Kombination mit dem jüngsten Markteinbruch und der zunehmenden Volatilität besteht die Gefahr, dass Sie Ihre finanziellen Ziele nicht erreichen. Um zu beurteilen, ob Ihr vorhandenes Vermögen gut positioniert ist, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sollte Ihr Finanzplaner Ihren aktuellen Vermögensmix, die Eignung Ihrer derzeitigen Anlagen und Ihre Risikobereitschaft überprüfen.
Untersuchen Sie Ihre Schulden, um zu sehen, ob es Möglichkeiten gibt, Schulden und/oder Zinszahlungen zu senken.
Um der hohen Inflation entgegenzuwirken, hat die Bank of Canada die Zinssätze kontinuierlich erhöht. Infolgedessen sind Hypotheken mit variablem Zinssatz, Kreditkarten und einige Darlehen teurer. Es ist heute wichtiger denn je, nach Lösungen zu suchen, um Ihre Schuldenkosten zu senken.
Ziehen Sie in Betracht, hochverzinsliche Kreditkartenschulden zu konsolidieren, um Ihre Gesamtzinskosten zu senken; Wenn Sie Anlagen in einem nicht registrierten Anlagekonto haben, sollten Sie den Verkauf im Rahmen Ihrer Portfolioüberprüfung erwägen, um alle hochverzinslichen, nicht abzugsfähigen Schulden zu tilgen; und überlegen Sie, ob es an der Zeit ist, Ihr variables Hypothekendarlehen abzuschließen.
Untersuchen Sie Ihr Budget, um zu sehen, wo Sie Geld sparen können.
Viele Ihrer Ausgaben sind aufgrund der steigenden Inflation gestiegen. Außerdem hält Ihr Einkommen möglicherweise nicht mit der Inflation Schritt. Reduzierte Ausgaben könnten Mittel für die Rückzahlung von Schulden oder Investitionen freisetzen. Alles, was Sie tun müssen, ist einen Vorschuss zu bekommen Stub-Hersteller überprüfen und geben Sie alle Informationen wie Bundesland, Arbeitszeiten und wie Sie bezahlt werden ein.
Die Schuldenkonsolidierung zur Minimierung der Zinsbelastung, die Verschiebung bedeutender Anschaffungen, die Neuverhandlung von Versicherungsprämien für Policen, die Abschaffung unnötiger digitaler Abonnements und die Reduzierung unwesentlicher Dinge wie Unterhaltung, Urlaubsbudget und Restaurants, indem mehr zu Hause gekocht wird, sind alles Möglichkeiten, um Kosten zu senken. Wenn Ihr Gehalt nicht mit der Inflation Schritt gehalten hat, sollten Sie erwägen, eine Gehaltserhöhung zu beantragen, mehr Sozialleistungen auszuhandeln oder, falls dies am derzeitigen Arbeitsmarkt scheitert, sich eine neue Stelle zu suchen.
Wenn Sie selbstständig sind, gibt es zahlreiche Abzüge und Anrechnungen, die Sie mit Ihrem Finanzberater besprechen sollten. Mitarbeiter sollten vor Ende des Jahres nach Möglichkeiten suchen, ihre Spenden und Abzüge für Krankheitskosten zu maximieren, und sie sollten auch sicherstellen, dass sie die Lohnsteuergutschrift, die Steuergutschrift für Schulmaterial für Lehrer und die Gutschrift für freiwillige Feuerwehrleute in Anspruch nehmen.
Wenn Sie Einkommensteuerraten auf der Grundlage des Vorjahres zahlen, führen Sie schließlich eine Steuerschätzung durch, um festzustellen, ob Sie Ihre Rate vom 15. Dezember reduzieren oder streichen können.
Zusammenfassung
Angesichts der steigenden Inflation ist es wichtiger denn je, Ihre Finanzstrategie zu überprüfen. Ihr Finanzplaner kann mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihren Finanzplan zu aktualisieren und zu bestimmen, welche Lösungen für Ihre Situation geeignet sind.
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