Zentralbank: Ungarns Bankensektor bleibt profitabel und schockresistent
Das ungarische Bankensystem zeichnet sich nach wie vor durch eine hohe Rentabilität, reichlich Liquidität und eine starke Kapitalausstattung aus. Folglich ist die Schockresistenz des Sektors nach wie vor groß, sagte der Abteilungsleiter der Ungarischen Nationalbank (NBH), Bálint Dancsik, am Donnerstag bei der Vorstellung des Finanzstabilitätsberichts der Zentralbank.
Die Kapitalposition der Banken hat sich weiter gestärkt, was sowohl für die Schockresistenz als auch für die Kreditvergabekapazität wichtig ist, wobei hohe Kapitalpuffer auch eine hohe Kreditvergabekapazität bedeuten. Das derzeitige Niveau würde ausreichen, um die Kreditvergabe an den privaten Sektor zu verdoppeln, sagte Dancsik.
Es gibt keine allgemeinen Angebotsbeschränkungen bei der Kreditvergabe, aber die Dualität des Kreditmarktes bleibt unverändert. Die Kreditvergabe an private Haushalte hat im letzten Jahr und zu Beginn dieses Jahres zugenommen, während die Kreditvergabe an Unternehmen nicht zugenommen hat.
Auf der Grundlage eines Stresstests würde der Bankensektor die regulatorischen Anforderungen an die Liquidität und die Kapitalausstattung selbst im Falle eines schweren, unwahrscheinlichen Schocks erfüllen, sagte er.
Dem Bericht zufolge verzeichneten die ungarischen Banken im Jahr 2024 einen Gewinn von 1.595 Mrd. HUF, der sogar noch höher war als im Vorjahr. Das anhaltend hohe Niveau der Nettozinserträge und das nicht stark wachsende Kreditrisiko der Banken trugen wesentlich dazu bei, die hervorragende Rentabilität zu erhalten. Spezifische, einmalige Posten spielten eine wichtige Rolle, und nach Ausschluss dieser Posten sank der Gewinn des Sektors im Vergleich zum Vorjahr.
Die rollierenden 12-Monats-Profitabilitätsindikatoren sind gegenüber ihrem Höchststand im Mai 2024 gesunken, bleiben aber im internationalen Vergleich hervorragend: Die Eigenkapitalrendite (RoE) des Sektors fiel auf 22,6 Prozent und die Gesamtkapitalrendite (RoA) auf 2,0 Prozent Ende 2024.
Dem Bericht zufolge ist die Entwicklung der Kreditvergabe in Ungarn weiterhin von zwei Trends geprägt. Die jährliche Wachstumsrate für ausstehende Kredite an private Haushalte erreichte im Februar 10,5 Prozent, während das Kreditportfolio für Unternehmen nur um 1,8 Prozent wuchs.
Die sich verbessernde Einkommenssituation der Haushalte, der zunehmende Wettbewerb zwischen den Banken und die subventionierten Kredite trugen alle zum Wachstum des Kreditportfolios für private Haushalte bei. Die Spreads der marktbasierten Wohnungsbaudarlehen haben sich nicht von ihrem Niveau nahe Null wegbewegt. Aufgrund der anhaltenden Dynamisierung der Realwirtschaft ist bei der Kreditvergabe an Unternehmen keine Trendwende zu erkennen, und die Nachfrage nach Investitionskrediten dürfte nach den Erwartungen der Banken auch in Zukunft gedämpft bleiben.
Die NBH hat Gespräche mit den Kreditinstituten über die Möglichkeiten einer Ausweitung der Unternehmenskredite zur Unterstützung der Wirtschaft aufgenommen. Der Anteil der Fremdwährungskredite an den Unternehmenskrediten stieg auf 50 Prozent, aber der Bestand an Fremdwährungskrediten konzentriert sich weiterhin auf Unternehmen mit Fremdwährungseinkünften. Für das Jahr 2025 wird ein Wachstum der ausstehenden Kredite an private Haushalte um 12% und der Unternehmenskredite um 4,5% prognostiziert.
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